Зачем страховать квартиру

Как застраховать свою квартиру

1. Зачем нужно страхование квартиры?

Если квартира застрахована, страховка покроет ущерб от самых распространенных страховых случаев, которые могут случиться в квартире, например:

  • пожар и его последствия (в том числе от тушения пожара), даже если он начался не в вашей квартире;
  • взрыв по любой причине, кроме теракта, даже если он произошел не в вашей квартире;
  • залив квартиры из-за аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних стоков, даже если авария произошла не в вашей квартире;
  • ветер свыше 20 м/сек — ураган, смерч, шквал, сопровождающий их дождь, снег или град.

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, Правительство Москвы по вашему выбору обеспечит вам предоставление жилья либо возмещение убытков в соответствии с Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений (Приложение 1 к постановлению Правительства Москвы от 1 октября 2002 года N 821-ПП).

2. Кто может застраховать свою квартиру?

Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.

3. Сколько стоит страховка?

В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки — базовая и с увеличенной суммой покрытия.

Базовая страховка

Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:

  • 22,44 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в год;
  • 1,87 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в месяц;

Лимит выплат: 42 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия

Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 37,68 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.

Лимит выплат: 63 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

4. Как заключить договор страхования?

Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) — по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует — оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

5. Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.

Рекомендуется сохранять документ, подтверждающий факт оплаты.

6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.

7. Что делать, если произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая:

  • немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
  • в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию.

Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:

  • заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
  • документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
  • документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
  • банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.

8. Что такое страхование общего имущества дома?

В обязательном порядке собственники жилья оплачивают лишь расходы на содержание и текущий ремонт дома и делают отчисления в фонд капитального ремонта. Но если понадобится незапланированный ремонт чего-то вышедшего из строя, собирать на него деньги придется отдельно.

Однако если общее имущество дома будет застраховано, страховка может покрыть эти расходы. Страховые случаи, покрываемые страховкой:

  • пожар и его последствия (например, если дом пострадал от пламени, дыма, высокой температуры, или в процессе тушения пожара);
  • взрыв по любой причине, за исключением терактов;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
  • сильный ветер (свыше 20 метров в секунду), ураган, смерч, шквал и сопровождающие их дождь, снег или град;
  • противоправные действия третьих лиц.

9. Как застраховать общее имущество дома?

Чтобы застраховать общее имущество многоквартирного дома, нужно принять соответствующее решение на общем собрании собственников помещений.

Если принципиальное решение принято, нужно определиться, кто будет выступать страхователем. Это может быть:

  • один из собственников помещений;
  • лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
  • товарищество собственников жилья;
  • жилищный кооператив;
  • потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
  • управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.

Для заключения договора страхователь или его представитель должен обратиться в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Зачем и стоит ли страховать квартиру?

В России рынок страхования с недавнего времени сильно вырос и все еще продолжает расти, завлекая клиентов интересными предложениями. И люди все больше и больше начинают задумываться о страховке собственной недвижимости.

Страхование недвижимого имущества гораздо меньше подвержено мошенничеству, и оно само со временем становится более выгодным, уменьшая количество причин для отказа выплат. И народ, становясь все более образованным юридически не обходят страховку стороной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Есть ли смысл страховать квартиру?

С каждым днем становится все больше и больше людей, которые могут себе позволить оформить страховку. И в сознании современных людей страховка для квартиры уже выглядит не только как средство выживания в критической ситуации, а как эффективный метод предотвращения убытков. Постоянный рост цен на недвижимость только подтверждает тот факт, что страхование — необходимый и эффективный инструмент.

Читать еще:  Справка призывника образец заполнения

Развиваясь, рынок страхования недвижимости все больше и больше подвергается влиянию конкуренции, вынуждая страховиков создавать более выгодные условия для клиентов, улучшать качество обслуживания и попросту уменьшать количество отказов по выплатам.

Из этого можно сделать вывод, что страхование на сегодняшний день может и не покажется обязательным, но при теперешних условиях никогда не будет лишним для владельцев недвижимости. По ценам страховой полис вполне приемлем, а пользы от него будет гораздо больше, чем, к примеру, лет десять назад. Поэтому задавать вопрос, «зачем это делать?» — бессмысленно.

Что нужно учитывать при принятии решения?

Прежде чем заключить договор на страховку недвижимости нужно точно принять решение по поводу суммы страхования. Сумма может быть фиксированной — исходить из предложенных от страховщика, или основываясь на стоимости объекта страхования. В последнем случае не обойтись без полной оценки страхуемой недвижимости.

А в случае с дорогим ремонтом квартиры, который не получится застраховать, весь ущерб определенно не удастся покрыть.

Также необходимо подумать об типе риска для страхования — ведь при этом будет колебаться процент выплат.

Преимущества и недостатки

Преимуществом страховки является ее основное назначение — выплата средств после несчастного случая. К тому же многие страховщики могут предоставить неплохие условия, с приятным размером выплат. И в итоге человек сможет покрыть ущерб, нанесенный от какого-либо стихийного бедствия, которые могут возникнуть в любой неподходящий момент.

Из недостатков стоит выделить, что ущерб не всегда будет полностью покрыт выплатой. А также есть шанс, что выплату попросту можно не получить — ведь страховщик заплатит только если ситуация строго подходит под условия страхования. И если чуть что пошло не так — появляется угроза что страховую сумму человек не получит.

Стоит учесть и фактор мошенничества. Слишком доверчивый клиент может угодить в сеть мошенника, который подкупит клиента выгодными условиями, различными «стопроцентными» обещаниями о выплате и прочими махинациями. И по итогу человек даже может платить страховые взносы несуществующей компании. В дальнейшем доверия к страховщикам у него знатно поубавится, а настоящая страховка ему может быть вправду очень важна.

Но к счастью, риски быть обманутым в страховании недвижимости сегодня весьма малы — мошенники гораздо чаще подлавливают людей на совсем иных видах страховки, например, автомобиля, а мошенничать на страховании недвижимости им становится все менее и менее выгодным.

Как обезопасить себя в строящемся доме?

Можно застраховать еще не построенное жилище. На первый взгляд выгоду от такого страхования сложно разглядеть — какой тут толк если даже не проживаешь в квартире? НО на самом деле риски потерять еще недостроенное жилье также присутствуют, и они могут особенно больно ударить по кошельку если на недвижимость уже был взят кредит.

Страховка строящейся квартиры обезопасит от следующих рисков:

  • Риск банкротства строительной компании.
  • Повреждения здания от стихийных бедствий, пожаров, аварий и т.п.
  • Нарушения в сроках строительства.
  • Затянутое заселение квартир.
  • Мошенничество — двойная продажа квартир.

В другом случае речь идет о вложении средств в строительство. Тогда при непредвиденных ситуациях застрахованному человеку может вернуться процент от вложенных в строительство средств, но при этом он потеряет право на владение недвижимостью.

Из квитанции на оплату

Это еще один интересный вид страхования. Данная страховка будет выплачена в случае пожара или взрыва (не учитывая теракт), аварии в системах канализации, водоснабжения или отопления. А под страхование попадает не только сама квартира, а и внутренняя отделка, внутренние коммуникации и инженерное оборудование.

Страховые взносы выплачиваются ежемесячно, по платежке на оплату ЖКХ. Каждый взнос страхует квартиру только на месяц вперед, причем со следующего месяца относительно оплаты взноса (взнос в феврале — страхуется с марта и т.д.). Размер выплат — до 33 тысяч рублей на один квадратный метр.

При покупке недвижимости на вторичном рынке

В случае покупки квартиры на вторичном рынке стоит оформить ее титульное страхование.
Оно обеспечит защиту в случае утраты права собственности (или других прав) на недвижимость, и защиту от признания сделки на покупку незаконной — но только если по причине тех событий, которые не были известны покупателю на момент подписании договора о покупке.

Таким образом титульное страхование способствует защите не только тех событий, которые могут случиться, а и тех, которые уже могли произойти в прошлом.

Так как заранее предвидеть абсолютно все риски невозможно, то подобная страховка может оказаться необходимой для множества людей. Наиболее типичные риски при покупке на вторичном рынке таковы:

  1. Ошибки в оформлении документов для сделки.
  2. Мошенничество.
  3. В случае, если интересы наследников, в т.ч и несовершеннолетних не учитывались.
  4. Если предыдущие сделки купли-продажи не были законными.

Стоить выделить дополнительные преимущества титульного страхования:

  • Договор можно заключать еще на этапе подготовки к сделке.
  • Будет проведена предстраховая экспертиза, с полным изучением юридической истории страхуемого объекта.
  • Страховая компания может быть представлена в суде как заинтересованное лицо.

Стоит ли это делать?

Как становится видно, рынок страхования перетерпел значительные изменения за прошедшие годы, и изменился практически только в лучшую сторону. Люди постепенно избавляются от стереотипов о невыгодности этого процесса, и все больше принимают его положительные стороны. Во многих случаях страховка окажет значительную пользу, причем иногда не только с финансовой стороны.

Поэтому можно смело утверждать — страховать недвижимость сегодня однозначно стоит, но делать это нужно не на горячую голову, а с умом. Ведь это важное решение, оно должно быть окончательно выверенным, прежде чем ставить свою подпись в договоре.

Полезное видео

Далее смотрим видео по теме:

Заключение

Страхование недвижимости замечательный способ обезопасить себя и свое будущее от самых разнообразных непредвиденных обстоятельств. Конечно, подписывая страховой договор человек может попросту обречь себя на бессмысленные выплаты «в никуда», которые так и никогда не пригодятся (хоть это и к счастью).

Но многих людей, имеющих такую «спасительную соломинку», это успокаивает, т.к. они остаются полностью уверенны и спокойны за свое будущее.

Зачем страховать квартиру и её ремонт.

Страховка квартиры стоит недорого, но зато защищает домовладельцев от весьма серьезных рисков. От чего стоит страховать жилье и как минимизировать возможные проблемы при получении выплаты?

Осень и зима зачастую приносят немало бед владельцам квартир. Всему виной прорывы систем отопления и канализации из-за замерзшей воды, а также пожары в результате частого использования бытовых обогревателей.

Поэтому застраховать квартиру как раз к наступлению холодного сезона — весьма неплохая идея, особенно если ЖЭК не спешит делать ремонт квартир и домов, да еще есть и соседи сверху, которые нередко забывают перекрывать воду и газ.

Своеобразный костяк любой страховки — риски «огонь», «затопление» и «стихийные явления». Но перед заключением договора нужно в обязательном порядке требовать их расшифровку.

Например, к «огню», как правило, относятся пожар, последствия удара молнии и взрыва газа.

Однако не лишним будет уточнить, покрывает ли этот риск пожар, возникший, скажем, из-за поврежденной проводки или электроприбора.

Ведь если квартира загорится из-за неисправного обогревателя, страховщик вполне может увильнуть от выплаты под предлогом того, что виной всему — «неосторожное поведение страхователя».

Под «затоплением» имеется в виду повреждение водой, в том числе из водопроводных, канализационных и отопительных систем. По этому риску стоит обратить особое внимание на то, покроет ли полис последствия замерзания воды в трубах. Ведь разрыв труб вследствие размораживания системы способен привести к затоплению.

Это же касается и ситуации, когда прохудившаяся крыша дома во время оттепели стала причиной затопления квартир, находящихся под чердаком. Если не включить в договор опцию «протекание», страховщик переложит всю ответственность на коммунальщиков, и выплаты не добиться.

Читать еще:  Перевод квартиры в нежилое помещение стоимость услуги

Включая в полис риск «стихийные явления», важно увидеть перечень тех природных катаклизмов, которые покрывает эта опция. Они должны полностью соответствовать Государственному классификатору чрезвычайных ситуаций. И в случае, когда, например, из-за ураганного ветра упавшее дерево выбьет окна в квартире или повредит балкон, страховщик уже не отвертится.

Правда, не стоит забывать, что «коробочные» страховые продукты, при покупке которых осмотр жилья не требуется, имеют фиксированные условия страхования. То есть, страхователь не может менять перечень рисков, размер франшиз, и ему приходится переплачивать за некоторые лишние опции.

Так что лучше выбирать стандартный, «классический» полис, условия которого можно собрать подобно конструктору, получив оптимальную защиту без переплаты за ненужные риски.

Стоимость имущественного страхования не меняется уже несколько лет, практически все договора страхования заключаются на период 1 год.

Но разброс тарифов довольно большой: за полис придется заплатить от 0,2% до 1-1,5% страховой суммы, в среднем — около 0,4%.

Например, если владелец оценит стены и ремонт квартиры в 300 тыс. руб., годовой платеж составит 1200 руб. Если же установить страховую сумму в размере 1 млн. руб., в год за страховку придется заплатить 4000 руб.

Одно из новшеств в полисах — дополнительный сервис, нечто похожее на ассистанс в автостраховании. Например, страхователь получает компенсацию затрат на восстановление документов (паспорт, техпаспорт на жилье), если они были утеряны или повреждены в результате пожара, потопа.

Страховщик может помочь при переезде и оплатить затраты на временное проживание, если жилье признано непригодным для проживания, вплоть до того, что организовать вывоз мусора и остатков поврежденного имущества. Правда, докупить эти опции отдельно нельзя, они предлагаются лишь в составе самых дорогих страховок с максимальным перечнем рисков.

Удешевить полис страхования жилья можно несколькими способами.

Во-первых, за счет франшизы. Как правило она составляет 0,2-1% суммы выплаты. Это поможет сэкономить на страховке до 10-20%.

Во-вторых, страхователь вправе отказаться от некоторых рисков. Например, тот, кто живет в новостройке и уверен в хорошем состоянии крыши, может исключить риск затопления. Если дом не газифицирован, защита от взрыва газа не понадобится. Можно не страховать квартиру от кражи, если установлена охранная сигнализация.

Выплату пострадавший получает, как правило, в течение 14-30 дней с момента подачи всех необходимых документов. Когда произошел страховой случай, в первую очередь необходимо получить справку от ЖЭКа, пожарной бригады, метеорологической службы или МЧС, которые подтвердят факт затопления, пожара или стихийного бедствия.

При этом страховщика также следует уведомить о произошедшем, на что дается 2-3 дня.

После этого, необходимо написать заявление на выплату, к которому приложить документы, удостоверяющие факт страхового случая, а также акт оценки повреждений, их причин и размера убытков.

Однако получить выплату не так уж и просто. Например, чтобы получить полную страховую сумму, стены в буквальном смысле должны «развалиться» (при признании жилья разрушенным на 70-80%), иначе страховщик посчитает лишь ту цену, которая необходима для восстановления квартиры, даже если она выгорела дотла. При этом выплата при повреждении отделки квартиры составляет не более 30-50% всей страховой суммы.

Кроме того, должно быть неоспоримое подтверждение самого страхового случая. Допустим, если упало дерево, но при этом Метеорологическая служба не подтвердит факт урагана, страховщик может списать произошедшее на халатность ЖЭКа, который не следит за придомовой территорией, и откажет.

При протекании крыши возмещение будет выплачено в том случае, если крыша протекла при осадках свыше нормы (например, снега выпало более чем 20 мм за 12 часов). Если с нормой осадков не было никаких проблем, то тогда все претензии по мнению страховщиков должны быть к проектировщикам дома или к ЖЭКу.

Кроме того, может закрасться ошибка в описании жилья и его технического состояния, которое составляется при заключении договора. Особенно это критично для «экспресс»-полисов, по которым договор заключается исключительно со слов клиента. Поэтому, если окажется, что трубы в квартире менялись не 2 года назад, а лет 20 — отказ неминуем.

Кстати, урезание выплат — тоже явление частое. Оно происходит в том случае, если при осмотре жилья агент занижает страховую сумму или компания пытается сэкономить, оценивая ущерб от произошедшего страхового случая, и пытается заплатить меньше, чем нужно, предлагая, к примеру, владельцу квартиры вместо обвалившейся итальянской плитки поставить белорусскую.

Ну и, разумеется, не стоит забывать о тех ситуациях, которые попадают в перечень исключений. Ремонт у соседей, из-за которых по стенам пошли трещины; нарушение строительных норм, в результате чего дом превратился в «Пизанскую башню»; ветхое и аварийное состояние здания и коммуникаций — это те случаи, при которых страховая компания скажет категорическое «нет», и даже в суде страхователю не удастся отстоять свои права.

Заключать договор страхования жилья необходимо, чтобы :

Страховка покрывала не только залив из труб, но и вероятность протекания крыши;

Риски «стихийных бедствий» соответствовали классификатору чрезвычайных ситуаций;

Страховка покрывала возгорание из-за неисправной проводки и электроприборов;

При заключении договора стоимость имущества (и ремонта – в том числе) не должна быть занижена.

Как получить страховую выплату?

Заявить об инциденте в государственные органы: Госпожнадзор, РЭУ (ремонтно-эксплуатационное управление), ЖЭК или другую аварийную службу;

При краже, грабеже или злоумышленных действиях третьих лиц – в органы МВД;

В течение 2–3 рабочих дней сообщить страховщику о событии;

Написать заявление, к которому приложить :

  • страховой договор;
  • страховой акт (аварийный сертификат), составляемый страховой компанией;
  • документы, полученные от компетентных органов (постановления следственных органов по результатам расследования, пожарной и аварийной служб, милиции, судебных органов);
  • акт экспертизы, выводы специалистов касательно причин и размера убытка;
  • по требованию компании – другие документы.

И потом в течение 10–15 рабочих дней ждать решения о выплате; при позитивном исходе, на протяжении 5–15 рабочих дней получить страховое возмещение.

Резюме :

При покупке полиса страхования важно тщательно изучить перечень покрываемых рисков и предусмотренных страховщиком исключений.

Каталог тематических статей. Полезная информация по ремонту, отделке, дизайну.

Как правильно застраховать квартиру

Как правильно застраховать квартиру

По данным статистики, меньше 10% российских граждан страхуют свое жилье. Для сравнения, в Европе застраховано в среднем 90% всей жилой недвижимости. Однако в последние годы ситуация начала меняться: все больше собственников стремятся оградить себя от непредвиденных расходов на ремонт жилья, которые вызваны действиями неблагополучных соседей, плохим состоянием домовых коммуникаций или всего здания.

Дальше расскажем, как лучше застраховать квартиру при покупке, проживании, сдаче в аренду, какие особенности при этом нужно учесть. Дадим советы, как сэкономить время и деньги на страховке жилья.

Где лучше застраховать квартиру

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, обратите внимание на ряд показателей:

🔎 Репутация на рынке. Выбирайте СК, которая входит в топ-20 по рынку и работает больше 10 лет. Такие организации дорожат своей репутацией, поэтому выполняют данные обязательства.

🔎 Реальные отзывы. Комментарии на официальных сайтах компаний и в сети могут быть написаны под заказ и не отражать реальной ситуации. Постарайтесь найти тех людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему отчисления. Сделать это можно на тематических форумах.

🔎 Данные отчетной статистики. Один из самых точных критериев оценки СК, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). При оценке данных обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая сумма премий по КАСКО и ОСАГО превышает 70%, устойчивость страховщика вызывает сомнения. Лучше выберите СК, которая специализируется на страховании недвижимости. Дополнительно сравните показатели сборов и выплат. Низкий уровень отчислений говорит, что организация уклоняется от выплат, а при высоких отчислениях — больше 80% — компания скоро может стать банкротом.

Читать еще:  Туристическая страховка в подарок от zagranpasport ru

🔎 Размер уставного капитала. Согласно требованиям, которые вступили в силу с 2012 года, размер уставного капитала СК должен превышать 120 миллионов рублей. Подобное ограничение помогло государству вытеснить с рынка мелкие неплатежеспособные компании и повысить защищенность граждан.

Как правильно застраховать квартиру

После выбора компании определитесь с категорией полиса, соберите документы и подпишите договор. Для удобства следуйте нашей инструкции и советам.

Выберите полис

Существует несколько способов застраховать жилье: от отдельных рисков, всю квартиру, ее часть или комплексные решения. Выбрать подходящую программу помогут агенты.

Среди самых распространенных рисков выделяют:

🚩 последствия стихийных бедствий, терактов;

🚩 пожар, взрыв, например, отопительного котла или газопровода;

🚩 механические повреждения здания, например, трещины из-за усадки;

🚩 умышленные или случайные действия третьих лиц, которые вызвали порчу недвижимости или имущества.

Важно! Выплаты по рискам могут быть направлены на восстановление как застрахованного жилья, так и соседних объектов. Например, полис покроет расходы, если вас затопили соседи, или вы их.

Можно застраховать всю квартиру или ее часть, например, только:

🔺 личные и ценные вещи.

Кроме того, можно выбрать комплексный вариант, который включает типовой пакет рисков и условий. Различают 2 вида комплексных полисов.

Классический. Подразумевает индивидуальную оценку имущества и подбор актуальных рисков. Для этого сотрудник компании приезжает на объект и определяет его реальную стоимость, на основе которой рассчитывается стоимость полиса и максимальный размер страховых выплат. Заключить договор можно как в офисе компании, так и на дому после описи имущества.

Экспресс. Оценка жилья экспертом не нужна — размер страховой суммы устанавливает собственник недвижимости. Максимальная страховая сумма отличается в разных компаниях. Она составляет от 50 000 до 100 000 $ и может быть выше стоимости самого объекта. Экспресс-полис оформляется быстро в офисе компании или при встрече с агентом, что помогает сэкономить время. По этой же схеме можно застраховать жилье онлайн . Недостаток программы: на 10-30% дороже классической, стоимость объекта ограничена — дорогие апартаменты по системе экспресс страховать не выгодно.

Важно! Многие СК отказываются страховать без предварительного осмотра объекты старого жилого фонда, которые были построены раньше 1970 года.

Соберите и подайте документы

Перечень необходимых документов в разных компаниях может отличаться, стандартный пакет включает:

📜 заявление по образцу СК;

📜 паспорт и его копию;

📜 документы, подтверждающие право собственности;

📜 описание недвижимости и имущества, при классической программе — официальный документ, заверенный специалистом.

Точный список предоставит сотрудник организации при обращении.

На что обратить внимание

Недобросовестные страховые компании могут указывать в договоре дополнительные условия, которые затрудняют получение выплат или сокращают их размер. Поэтому перед тем, как застраховать имущество и подписать соответствующие документы, обратите внимание на ряд особенностей.

❗ Набор страховых рисков, которые указаны в договоре. Если вам предлагают комплексный полис, в котором, по словам агента, предусмотрены компенсации по всем основным рискам, внимательно изучите их перечень. Список может быть достаточно обширный, но включать только те случаи, которые редко встречаются в данном регионе, например, землетрясения в Санкт-Петербурге. При этом компенсация в случае пожара может быть не предусмотрена.

❗ Условия и срок подачи заявления о страховом случае. Недобросовестные СК могут поставить условие: чтобы получить страховые выплаты, заявление нужно подать в течение 1-2 суток после случившегося. Обычно на это отводится неделя и больше.

❗ Амортизация стоимости объекта. Уточните, какой процент амортизации недвижимости и имущества используется при работе компании. Чем быстрее по расчетам проходит износ объекта, тем быстрее снижается его стоимость, которая определяет размер выплат клиенту.

❗ Наличие и размер франшизы. Во многих экспресс-программах автоматически включено условие: если общая сумма убытков будет меньше 0,5-1% от страховой, клиент не получит компенсацию. Например, если от затопления пострадает только небольшой участок в ванной комнате, вам придется его ремонтировать за свой счет. Получить выплаты можно, если пострадает отделка в большей части квартиры: в санузле, коридоре, на кухне, в комнате. Недобросовестные СК увеличивают размер франшизы, снижая таким образом вероятность страховых случаев.

❗ Ограничение и разделение выплат. Например, компенсация может быть разделена по отдельным частям объекта: 70% на восстановление несущих элементов, 15% на отделку, 15% на имущество. При таких условиях, если затопят соседи, вы получите не более 30% от всей страховой суммы, поскольку опорные элементы существенно не пострадают.

Важно! Получить полную компенсацию от страховой можно только в том случае, если имущество невозможно восстановить, например, дом полностью сгорел. Если пострадала его часть или только внутренняя отделка, вы получите сумму на ремонт, которая не соответствует полной стоимости объекта.

Сколько стоит застраховать квартиру

Основная причина, по которой страхование жилья не распространено в России — высокая стоимость полисов. Например, чтобы застраховать квартиру в Санкт-Петербурге стоимостью 4 000 000 ₽, нужно заплатить в среднем 11 000 ₽ за год. Для сравнения, полис на жилье такой же площади в Голландии стоит около 150 € или 4% ежемесячного дохода голландца, который получает 3 500 €.

Как можно сэкономить

Существует несколько способов снизить стоимость и одновременно повысить эффективность полиса. Чтобы сэкономить, следуйте нашим советам.

Выберите оптимальный набор рисков. Для этого изучите статистические данные и оцените индивидуальные особенности объекта. Например, значительная доля страховых случаев возникает из-за возгорания. Пожары возникают при неполадках с газоснабжением, отоплением, электрикой, из-за неосторожного обращения с огнем. А если над вами живут пожилые или неблагополучные соседи, стоит предусмотреть компенсации и из-за затопления. Чтобы сэкономить, можно оформить полис на неполную стоимость объекта или на его часть, например, только на внутреннюю отделку.

Включите в договор франшизу. Франшиза — пороговая величина убытков, которую страховщик не обязан возмещать. Например, если порча имущества будет оценена до 15 000 ₽ вы не получите компенсацию. Такой прием поможет снизить стоимость полиса в среднем на 5-10%. Сэкономленные деньги можно потратить на другие предохранительные мероприятия: установку системы пожарной безопасности или удаленного контроля за подачей воды, на охрану.

Интересно! По мнению специалистов, экономический эффект от сигнализации и других мер предосторожности переоценен. Поэтому экономия на стоимости страховки в пользу установки дополнительного оборудования не оправдана. Например, с франшизой полис на квартиру стоимостью 6 000 000 ₽ подешевеет на 2 000 ₽ в год, а качественная охранная сигнализация стоит 30 000 ₽. При этом нужно еще платить абонплату — 500 ₽ в месяц.

Застрахуйте не только недвижимость. Некоторые СК дарят скидки до 20% клиентам, которые одновременно страхуют недвижимость, машину, здоровье. Такие предложения выгодны и тем, кто покупает новое жилье в ипотеку. Условия ипотечных программ подразумевают страхование приобретаемой квартиры и здоровья заемщика.

Получите скидку за безубыточность. Экономия возможна при продлении действующего полиса, если страховой случай не наступил. Так продлить действие полиса можно на 10-30% дешевле, чем оформлять новый с нуля.

Изучите специальные предложения СК. Некоторые компании предлагают скидки для определенных категорий граждан, действующих клиентов, проводят сезонные акции.

Важно! Не стоит выбирать очень дешевые предложения. Если цена страховки на 10-20% ниже среднерыночной, такой вариант должен насторожить. Возможно, компания терпит убытки и старается всеми силами привлечь новых клиентов или планирует обмануть и вскоре уйти с рынка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector