Программа страхования лайф от банка втб

Программы страхования в ВТБ

При долгосрочной выплате кредита с заемщиком могут произойти разные неприятные жизненные ситуации, которые становятся причиной тяжелого материального положения – например, увольнение с работы или тяжелая болезнь. Помочь заемщику призваны разрабатываемые в ВТБ Страхование программы. В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания выплатит клиенту банка денежную компенсацию.

Подключение к программе страхования в ВТБ 24

Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.

Преимущества приобретения полиса

Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:

• полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
• прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
• широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
• минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.

Оцените все преимущества страхования при подключении одной из таких программ в ВТБ 24 при получении кредитного продукта

Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.

Требования к клиентам

Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:

• возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
• наличие российского гражданства;
• отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
• отсутствие ВИЧ-инфекции;
• трудовой стаж свыше 1 года (Профи).

К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.

Виды страховки

Программы Лайф и Профи являются программами коллективного страхования ВТБ 24, так как их условия являются едиными для всех клиентов, и настроить индивидуально их не получится. Еще один минус коллективного страхования – отсутствие возможности оформить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов.

Если для вас принципиально важно получить страховку с возможностью оформления вычета, то стоит рассмотреть возможности индивидуального страхования, например, по программе ОтЛичная защита. Однако в этом случае стоимость взносов будет гораздо выше. Цена страховки по программам коллективного страхования достаточно низкая – порядка на 50% дешевле индивидуальных полисов.

Выберите необходимый вам тип страховки, в зависимости от включенных в нее рисков, при получении кредита в ВТБ 24

Выплаты по программе коллективного страхования Лайф в ВТБ 24 производятся при наступлении следующих рисков:

• постоянная утрата трудоспособности (в том числе связанная с получением инвалидности);
• смерть застрахованного лица.

При этом страховой считается та ситуация, которая возникла в результате болезни или несчастного случая, и при этом плательщик не находился в состоянии опьянения и не совершал суицид.

Программа страхования Лайф+ ВТБ 24 предлагает покрытие большего количества рисков, помимо смерти и утраты трудоспособности:

• госпитализация застрахованного лица;
• временная нетрудоспособность вследствие травмы или несчастного случая.

При этом в случае смерти или получения инвалидности выплата осуществляется в размере 100% от остатка задолженности, а в случае госпитализации или временной нетрудоспособности страховая погашает ежемесячные минимальные взносы вместо застрахованного лица.

Коллективное страхование Профи

По программе коллективного страхования Профи в ВТБ 24 страхуются те же риски, но предусмотрена дополнительная защита заемщика от финансовых потерь в случае лишения работы. Естественно, что полис предусматривает только те случае потери рабочего места, не зависящие от плательщика.

Иными словами, страховка положена не при увольнении по собственному желанию, а, к примеру, при следующих ситуациях:

• ликвидация предприятия или его реорганизация, повлекшая за собой закрытие подразделения, где работал заемщик;
• сокращение численности персонала;
• восстановление на работе предыдущего работника (например, если он обжаловал незаконное увольнение);
• отказ плательщика переехать вместе с работодателем в другую местность;
• увольнение со службы ввиду отсутствия на рабочем месте более 4 месяцев из-за временной нетрудоспособности и т.д.

Полный перечень рисков в программе страхования ВТБ 24 Профи согласуется с Трудовым кодексом и Федеральным законом №79-ФЗ.

Внимательно изучите условия каждого вида страхования и включенные в него риски перед подключением страхования жизни и здоровья в ВТБ 24

Как отказаться от страхования

Несмотря на то, что в целом страхование очень выгодно для клиента, особенно, на долгосрочной дистанции, стоимость полиса может составлять значительную часть кредита, поэтому многих клиентов ВТБ интересует, можно ли отказаться от страховки.

В соответствии с Гражданским кодексом, страхование является сугубо добровольным делом. Если сотрудники банка убеждают вас приобрести полис программы Лайф ВТБ Страхования или Профи, мотивируя это тем, что вам якобы откажут в получении кредита, то их действия незаконны.

Можно обратиться с жалобой на действия специалиста:

• к менеджеру по конфликтам;
• к руководителю подразделения;
• на горячую линию банка ВТБ 8-800-100-24-24.

Согласие или отказ оформления полиса не влияют на вероятность одобрения кредита, однако банк может компенсировать свои риски за счет повышения процентной ставки.

Решение об отказе от страховке необходимо озвучить еще на стадии оформления заявки, так как процентная ставка рассчитывается исходя из этого. Именно поэтому сотрудники говорят, что нельзя отказаться от страховки – в реальности можно, но для этого направить новый запрос, и кредитные специалисты пересчитают параметры займа.

Как вернуть деньги по страховке

Но если вы уже оформили кредит, то как вернуть деньги по программе Лайф ВТБ страхование? Так как этот договор относится к числу коллективных, то отказаться от него в 14-дневный срок, опираясь на закон о защите прав потребителей, не получится.

В соответствии с его условиями расторгнуть договор страхования можно только в течение 5 дней. Для этого надо написать заявление по установленной форме и направить запрос в саму компанию ВТБ Страхование.

Вам должны будут ответить на запрос в течение 30 дней и перечислить деньги на указанный расчетный счет. Однако учтите, что из возврата будет вычтена сумма за дни фактически действующей страховки.

Заключение

Итак, на сегодняшний день действуют три программы страхование ВТБ: Лайф, Лайф+ и Профи. Они включают в себя самые распространенные риски – смерть заемщика, утрату трудоспособности, вынужденное увольнение с работы. Каждый заемщик может выбрать программу исходя из личной жизненной ситуации. Они универсальны, т.е. предлагают стандартную сумму страховых взносов, не зависящую от статуса клиента, и 100% покрытие страховых рисков. Оформление полиса является добровольным делом, отказаться от нее и вернуть деньги можно сразу или в 5-дневный срок после подписания кредитного договора.

Отзывы и комментарии

В настоящее время оформляется договор по страхованию жизни и здоровья, и, пожалуйста, внесите строчку, в случае моей смерти по страховому случаю, чтобы средства могла получить моя гражданская жена Белоногова Ольга Афанасьевна

Лайф страхование ВТБ: условия программы

ВТБ, представляя собой один из крупнейших банков России, активно кредитует население, предлагая к оформлению множество программ и направлений этой финансовой услуги. В стенах данного финансового учреждения клиенты могут кредитоваться сроком до 7 лет на сумму до 5 млн руб. Клиенты могут приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, автомобиль или же взять ссуду на личные нужды.

В ВТБ активно работает и направление по предложению оформления страховок. Оформлять полис при кредитовании является услугой необязательной, но при получении личной страховки клиенту предлагаются более льготные условия. Одна из наиболее распространенных программ по страхованию называется «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ 24, как вернуть страховку по этому направлению должен знать каждый заемщик банка.

Возврат страховки по кредиту в ВТБ возможен только в период охлаждения (14 суток с момента подписания договора)

Программа «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ: суть

Все виды страховых полисов по программе кредитования регламентируются специализированной коллективной программой «Финансовый резерв ВТБ». Клиентам-заемщикам предлагается оформлению двух ее видов:

Главным отличием между двух вариаций является список предусмотренных программами страховых рисков. Оба направления включают в себя погашение кредита в случае кончины клиентам или получения инвалидности/несчастного случая. Но по регламенту программы Профи случай риска – это полная или временная потеря работы из-за болезни или иных причин.

Нюансы возврата страховой части

Условия программы Лайф страхование ВТБ предусматривает возврат неиспользованной страховой части. Полностью и подробно изучить актуальные правила по возврату страховой части можно на официальном сайте банка в подразделе «Особые условия страхования».

Все ситуации и порядок возврата страховки, которые не регулируются принятыми условиями ВТБ, регламентируются по статье 958 ГК РФ.

Чтобы вернуть страховую премию, оформленную по программе Лайф, заемщику следует подать оформленное заявление в банк. Но не позднее 2-х недель с момента заключения договора со страховщиком. Кстати, учитывая, что программа страхования «Финансовый резерв» коллективная, банк может и отказать в выплате. Такие случаи придется рассматривать отдельно, в судебном порядке.

Прежде чем отправлять по судебным инстанциям, следует дождаться определенного времени, которое банк берет на рассмотрение заявления. Оно составляет 30 календарных суток. И лишь потом, при официальном отказе банковской организации отправляться в суд.

Виды страхования в ВТБ

Какую сумму можно вернуть при отказе от страхования

При рассмотрении Условий, заявленных банков, а именно п.6.5. можно увидеть, что по действующим правилам клиент может обратиться за возвратом страховой части в любое удобное для него время. Но на практике дела обстоят иначе. Для этого есть и дополнение к общему основанию.

Прописано оно в п.6.5.2 настоящих условий и гласит, что возврат страховой премии возможен лишь в период «охлаждения». То есть в течение 14 дней (это регламентируется и действующим законодательством ГК ст.№958). Возврат производится за вычетом прошедшего времени займа. То есть клиент получит деньги за неиспользованный период страхования.

Особенности оформления заявления

Возврат по условиям банка ВТБ страховой части кредита становится возможным лишь в одном случае – если клиент подал заявление не позднее 14 дней с момента оформления страхового полиса. При написании заявки следует аккуратно, без помарок и ошибок указывать точные свои данные. Можно предварительно ознакомиться с образцами уже оформленных заявлений в интернете. Но на деле ничего сложного в оформлении заявки нет, все пункты там предельно просты и понятны.

Процедура возврата

Регламент процедуры един для всех без исключения заемщиков. И состоит он из следующих шагов:

1. Выбор метода подачи заявления в банк-кредитор. Клиент может принести заявку лично и передать ее в руки банковскому служащему. Либо воспользоваться услугами нашей почты и отослать заявление через почтовое отделение.
2. Сбор требуемых документов. Согласно положению действующих условий (а именно п.6.5.1.1.) в пакет документации, необходимой для возврата страховой части входит паспорт заявителя, договор о страховании и квитанция/чек об оплате страховых услуг.
3. Ожидания ответа от ВТБ. Общепринятый срок рассмотрения заявления укладывает в 10 суток.
4. Получение возврата. При одобрительном решении страховая неиспользованная часть будет перечислена заявителю на р/счет клиента.

Следует знать и учитывать, что период доставки заказанного письма и время рассмотрения заявления банком не включается в установленный период «охлаждения».

То есть, заявитель может отправить/принес и документы даже в последний день отведенного срока. Важно, чтобы точная дата стояла непосредственно в самом заявлении. Но, конечно, не стоит затягивать и отдавать заявление именно в последний разрешенный день.

Действующие правил в ВТБ при возврате страховки

Возврат страховой части при досрочном погашении займа

Каждому клиента ВТБ следует знать, что при оформлении кредита и его последующем досрочном погашении возврат страховой премии становится невозможным. Это объясняется следующими нюансами:

• по правилам банка длительность страхования распространяется на тот же срок, что и сам кредитный договор;
• отсутствием пункта, который обозначает автоматическое прекращение действия страхования при досрочном закрытии ссуды (то есть, по правилам она будет продолжать свое действие на весь отведенный срок).

То есть, учитывая существующий банковский регламент, заемщик может и даже в случае досрочного закрытия ссуды продолжать получать услуги страхования. Или же официально и по собственной инициативе расторгнуть действующий договор страхования (согласно п.6.4.4. настоящий Условий). А при расторжении возврат страховой премии становится невозможным.

Образец заявления на расторжение страхового договора

Разрешение споров в досудебном/судебном порядке

При официальном получении отказа в возврате страховых средств (если заявление было подано вовремя), то клиенту стоит рассмотреть возможность обращения в суд. Судебная практика по возврату страховки по кредиту ВТБ 24 в большинстве случаев (если соблюдены все условия) идет навстречу клиенту и удовлетворяет иск. Но стоит знать некоторые особенности данного шага. А именно грамотного соблюдения досудебного порядка:

• грамотно оформит досудебную претензию и направит ее в страховую компанию (в бумаге следует изложить свои права и доказательства правомерности требований);
• предоставит заявку в допустимые сроки (причем на законодательном уровне они не определены);
• спокойно дождется ее рассмотрения и принятия решения.

Если страховая компания ВТБ и в этом случае откажет в возврате страховой неиспользованной части, следует обращаться в суд. Необходимо идти в судебные инстанции, расположенные по месту жительства истца или ответчика. Если заявитель не сможет посещать все судебные заседания, стоит заранее позаботиться об оформлении доверенности на определенное лицо, которое будет представлять его интересы.

Также грамотно следует подходить и к составлению судебного иска и сбору требуемой документации. Необходимо приложить копию договора страхования, досудебную претензию, отправленную в банковскую структуру, квитанцию (чек) об уплате страховки и прочие сопутствующие бумаги. После чего следует уплатить госпошлину (ее стоимость будет зависеть от итоговой цены исковых требований). И, конечно, не забывать принимать активное участие во всех проводимых слушаниях.

Выводы

Действующее российское законодательство предусматривает возможность возврата неиспользованной части страховой премии по оформленному кредиту. Заемщики, кредитующиеся в ВТБ, также могут это сделать. Но только при оформлении заявления в период «охлаждения», равным двум неделям. В случае получения отказа банка клиент имеет полное право рассматривать возврат страховки в судебном порядке, но при соблюдении всех условий. Конечно, прежде чем оформлять ссуду, особенно долгосрочную, стоит детально изучить все условия, касающиеся возврата страховки – они прописаны в пунктах действующего банковского договора кредитования.

Программа страхования лайф от банка втб

ВТБ страхует по программе Лайф+

Один из самых популярных страховых продуктов банка ВТБ за 2018 год – полис единовременный взнос/программа «Лайф+».

Настоящий полис выдан на основании устного заявления заемщика…

Т.е. реальный факт того, что страхование было оформлено по запросу клиента, а не по инициативе банка подтверждается только тем, что у заемщика на руках имеется данный полис – значит сам просил, просто устно, наверно уже забыл.

Поскольку речь идет о кредите в банке ВТБ, то не удивительно, что страховщиком является ВТБ Страхование.

Выбор страховой компании банком очевиден – размер комиссии, т.е. суммы, которую банк заработает с выдачи заемщику страховки.

Тут все банки не сильно отличаются, так что винить в этом только ВТБ нечестно.

Чтобы эта страховка не резала глаза заемщику — сотрудники банка обычно показывают график платежей:

«Смотрите, какая сумма выходит, меньше 10 000 руб.»:

И в столбце «сумма платежа в погашении комиссий и других платежей» стоит 0.

За что же тогда банк принимает страховку? За основной долг?

Да, страховка входит в сумму кредита и на нее начисляются проценты, но при этом страховка – самостоятельная услуга, а значит это дополнительный платеж, который было бы здорово указывать как отдельный пункт в графике, особенно здесь, в строке «ИТОГО»:

Нам не трудно, мы сами все посчитаем:

Страховка стоит 54 000 руб.

Кредит на 60 мес., под 21,1% годовых.

Открываем кредитный калькулятор и получаем, что с суммы в 54 000 руб. переплата за 5 лет выходит еще в 33 835 руб.

Т.е. реальная цена страховки 87 835 руб.

В кредитном договоре ВТБ прописывает, что не заставляет клиента заключать договор страхования, но среди целей использования кредита может быть и оплата страховки:

Но никаких дополнительных услуг для выдачи кредита банк клиенту не оказывает:

А уже сам заемщик просит клиента осуществить банковский перевод:

Для того чтобы убедить самих себя в прозрачности сделки, видимо, придуман этот пункт:

Если Вы еще читаете этот разбор кредитного договора, то наверно пора ответить на главный вопрос:

Нет! КАК ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ЗА СТРАХОВКУ?

Очень просто – обратиться в суд за защитой своих ЗАКОННЫХ интересов:

 — Если с момента взятия кредита не прошло 3х лет;

 — Если Вы не получали страховую выплату по полису;

 — Даже если истек период охлаждения;

 — Даже если кредит погашен;

 — Даже если есть просрочки по кредиту;

Готовьтесь к тому, что в суде банк заявит о том, что:

Вы застраховались добровольно, по своей инициативе и у Вас был выбор:

Вы сами поручили банку сделать перевод страховой суммы на счет страховой компании:

Вы не воспользовались своим правом на возврат денег за страховку в течение периода охлаждения:

Но не забудьте о том,

— По закону запрещено навязывать любые дополнительные услуги:

— Вы можете отказаться от страховки в любой момент, даже если прошел период охлаждения:

— Банк не предоставил Вам право выбора — страховаться или нет:

— Банк не предоставил Вам право выбора – где страховаться:

— Банк был обязан уведомить Вас о размере своей комиссии с оформления Вам страховки, о реальной стоимости этой услуги:

— Банк не предлагал Вам аналогичный кредит без страхования:

— По закону Вы получите еще 50% от суммы страховки (штраф, который налагается на банк):

ВТБ Страхование жизни и здоровья или Лайф от ВТБ 24

Страхование жизни — одно из важных направлений деятельности страховой группы ВТБ Страхование. Лайфовые страховые программы предлагает компания ВТБ Страхование жизни, которая является частью этой страховой группы.

Страховщик имеет лицензию на осуществление деятельности по страхованию жизни, полученную от ЦБ Российской Федерации.

Общие положения

Страхование жизни (Life Insurance) решает многие финансовые вопросы при наступлении определенных событий. Это надежная финансовая защита, способная поддержать не только в трудную минуту, но и в благоприятные периоды жизни. Так, своевременно оформленный договор страхования жизни поможет накопить деньги к выходу на пенсию, поступлению в ВУЗ, созданию семьи.

Полис гарантированно приведет к страховой выплате, если наступит любое страховое событие, указанное в полисе. Будь то травма, временная либо постоянная утрата трудоспособности, смерть.

Страхователь получит страховую сумму при дожитии Застрахованного до определенной даты. Страхователь, который является физическим лицом, может быть одновременно и Застрахованным.

Если в течение действия полиса наступает смерть Застрахованного, выплата будет произведена его Выгодоприобретателям (наследникам), указанным в полисе. Выгодоприобретателем может выступать любое лицо.

В полисе указывается:

• наименование страховой программы;
• размер страховой премии и суммы;
• основные и дополнительные риски и страховое покрытие по ним;
• срок действия;
• периодичность платежей;
• Выгодоприобретатели.

Еще один интересный и очень перспективный вид лайфового страхования — Term Life Insurance (на определенный срок). Это один из наиболее выгодных и недорогих вариантов финансовой защиты семьи при наступлении неблагоприятных обстоятельствах. При небольших взносах за страховку, полис обеспечивает существенную страховую защиту.

Страхователями ВТБ 24 Страхование Жизни могут являться юр. и физ. лица. Но застраховать можно только граждан.

Накопительные программы

Программы накопительного страхования жизни позволяют накопить определенную денежную сумму к конкретной дате. Эти программы пользуются спросом у тех клиентов, которые понимают необходимость накоплений.

Компания ВТБ Страхование жизни предлагает широкий выбор таких продуктов. Условия лайф страховки от ВТБ Страхование привлекательны для клиентов.

Юридические лица, заключившие лайфовые договора на своих сотрудников, получают льготы в налогообложении и могут удерживать ценные кадры. А сами сотрудники заинтересованы в формировании дополнительного источника накоплений.

Инвестиционные программы

ВТБ Страхование жизни предлагает инвестиционные страховые продукты. Они будут интересны тем клиентам, которые хотят иметь высокий доход и получить ряд преимуществ лайфового страхования.

Заключая договор инвестиционного страхования, клиент может выбрать именно тот продукт, который будет соответствовать его ожиданиям.

Инвестиционное страхование лайф от ВТБ 24:

Выгоды страхования жизни

Оформление накопительных и инвестиционных программ ВТБ Страхование лайф дает целый ряд преимущества. Ведь страховые премия и сумма, которая была накоплена по договору страхования жизни, имеют особый юридический статус.

Средства лайфовых страховок:

• защищены от притязаний третьих лиц;
• могут адресно передаваться лицам, указанным в полисе;
• не подлежат конфискации;
• не подлежат разделу при разводе;
• не подлежат изъятию даже по решению суда.

Это объясняется достаточно просто: все эти средства не собственность Страхователя, а обязательства Страховщика. А потому они отличаются от наследства тем, что не могут быть оспорены и для их получения не нужно ждать 6 месяцев.

Лайфовые программы от ВТБ имеют налоговые выгоды:

• Страхователь может получить налоговый вычет в размере 13% НДФЛ по договорам со сроком от 5 лет и годовыми взносами до 120000 рублей;
• страховые выплаты по смерти Застрахованного лица, не могут облагаться НДФЛ. База, облагаемая налогом, понижается на ставку рефинансирования, установленную Центробанком РФ;
• выплаты по дожитию будут обложены налогом, если они превысят ставку рефинансирования Центробанка РФ.

Преимущества лайфовых инвестиционных продуктов от ВТБ:

• позволяют получать доход без ограничений;
• 100%-ный возврат страховых премий в Консервативный фонд, даже если клиентом была неправильно выбрана инвестиционная стратегия;
• при наступлении страхового события, выплата в рублях будет произведена Страховщиком на протяжении 30 раб. дней после того, как ему будут предоставлены документы.

Калькулятор

Калькулятор ВТБ Страхование жизни поможет рассчитать стоимость страховки, увидеть предполагаемую сумму, которая будет выплачена при наступлении страхового события.

Чтобы произвести расчеты, следует выбрать:

• программу;
• возраст, пол Страхователи и Застрахованного;
• дополнительные программы;
• срок страхования;
• периодичность уплаты;
• размер страховой суммы или премии.

Стоимость полиса зависит от:

• выбранной программы;
• выбранных дополнительных рисков;
• возраста, пола, состояния здоровья, места работы и увлечений Страхователя и Застрахованного;
• страховой премии и суммы;
• периодичности уплаты премии;
• срока договора.

Отзывы клиентов

Отзывы о компании и программах ВТБ Страхование жизни и здоровья говорят о стабильности, надежности страховщика. Вот лишь небольшая часть отзывов реальных клиентов компании:

Как свидетельствуют отзывы о ВТБ Страхование жизни, выплаты всегда оказывались необходимыми и своевременными. Это очередной раз подтверждает, что финансовая поддержка нужна каждому человеку. И именно ВТБ Страхование станет тем надежным финансовым плечом, которое поддержит при наступлении неблагоприятных обстоятельств. А также окажет серьезную финансовую помощь при дожитии до определенной даты.

Полученная страховая выплата поможет получить прекрасное образование, исполнить мечту и отправиться в путешествие или иметь серьезную денежную добавку к государственной пенсии.