Особенности банкротства физических лиц

Особенности банкротства физических лиц

Государственной Думой РФ принят закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. В настоящее время закон одобрен Советом Федерации и находится на подписи у президента. Непростая экономическая ситуация в стране, нестабильность курса валют и высокая закредитованность населения ускорили процесс принятия законопроекта о личном банкротстве и приблизили момент вступления его в силу.

Изначально предполагалось, что закон вступит в силу с 1 января 2016 г., но депутаты решили начать регулирование процедуры личного банкротства уже с 1 июля 2015 г. Однако многие специалисты считают, что даже эта дата не актуальна. Так, финансовый омбудсмен Павел Медведев в интервью «Российской газете» заявил, что вводить закон нужно уже в феврале.

По мнению экспертов, уменьшение реальных зарплат граждан, валютная ипотека приведут к тому, что уже в первом квартале 2015 г. возможны массовые неисполнения гражданами своих долговых обязательств. На 1 сентября 2014 г. банки Томской области выдали населению кредитов на сумму 42,7 млрд рублей, из них ипотечных – 9 млрд. При этом общая сумма задолженности физических лиц по кредитам составила 90 млрд рублей, на ипотеку приходится 32 млрд рублей.

По сравнению с началом текущего года просрочка по кредитам физических лиц увеличилась на 41%. Если разделить общую сумму кредитов населения на всех жителей Томской области, включая младенцев и пожилых людей, получится, что задолженность по кредитам каждого из них составит около 85 тыс. рублей. Это говорит о том, что на сегодняшний день, к сожалению, томичи, как и большинство россиян, не соизмеряют свои желания и финансовые возможности.

Каким образом закон поможет гражданам и поможет ли он вообще?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим основные положения закона. Согласно ему, правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (в настоящее время под ним понимается Федеральная налоговая служба).
Суд же в свою очередь примет заявление о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и указанные требования не исполнялись им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Также Закон устанавливает случаи, когда гражданин вправе обратиться в суд, а когда обязан. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании себя банкротом в случае предвидения банкротства, то есть наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом у него имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Обязанностью же обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом для гражданина является случай, когда удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приводит к невозможности исполнения им своих денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 000 рублей.

Одним заявлением о признании гражданина банкротом дело не ограничивается. Необходимо приложить и ряд документов: список всех имеющихся кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года, а также справки о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей и иные документы. В заявлении также указываются сведения о финансовом управляющем.

Но не только сам гражданин имеет право на обращение в суд, равно с ним таким же правом обладают и конкурсные кредиторы и уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано ими при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Вступившее в силу решение суда не нужно для:

  • требования об уплате обязательных платежей;
  • требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
  • требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
  • требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
  • требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина

Прежде всего: оно является обязательным. По согласию гражданина или иного заявителя финансовый управляющий может привлекать иных лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на него обязанностей (юриста, помощника арбитражного управляющего и т.д.).
Он также имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, которое складывается из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы для финансового управляющего согласно закону составляет 10 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Сумма процентов составляет 2% размера удовлетворенных требований кредиторов либо 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается финансовому управляющему за счет средств должника.

Рассмотрев обоснованность заявления о признании гражданина банкротом, суд может вынести одно из двух определений: признать необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу о банкротстве гражданина, либо признать его обоснованным и ввести реструктуризацию долгов гражданина.

Читать еще:  Где посмотреть банкротство юридических лиц

Во втором случае утвержденный финансовый управляющий сразу приступает к исполнению своих обязанностей:

  • организует опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • созывает и проводит собрания кредиторов;
  • принимает меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
  • проводит анализ финансового состояния гражданина;
  • выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • ведет реестр требований кредиторов;
  • направляет кредиторам отчет финансового управляющего;
  • осуществляет иные обязанности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по обязательствам об уплате обязательных платежей (в том числе прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Также на время останавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе реструктуризации долгов гражданина ему разрешается совершать сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. Это могут быть следующие сделки:

  • по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  • по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  • по передаче имущества гражданина в залог.

Финансовый управляющий также получает от гражданина, конкурсных кредиторов или уполномоченного органа план реструктуризации задолженности гражданина. Однако такой план предоставляется лишь в отношении гражданина, отвечающего определенным требованиям:

  • наличие источника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов;
  • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин имел административное наказание за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина имеет срок реализации, который не может превышать3 лет. Он должен быть одобрен собранием кредиторов, а затем утвержден судом. Если такой план не был представлен суду, не был одобрен собранием кредиторов или был отменен судом, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу и подлежит реализации за некоторыми исключениями¹. Его оценка проводится финансовым управляющим самостоятельно, однако собрание кредиторов может принять решение об оценке этого имущества независимым оценщиком. В этом случае обязанность по оплате расходов на ее проведение ляжет на лиц, голосовавших за принятие этого решения. Когда имущество должника будет реализовано, а требования кредиторов удовлетворены, суд вынесет определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершив таким образом расчеты с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, будет освобожден от дальнейшего исполнения их требований.

Каковы последствия для гражданина, признанного банкротом?

1. В течение 5 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение 5 лет по заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.

3. В течение 3 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Важно

На любой стадии процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое должно быть утверждено судом, что явится основанием для прекращения дела о банкротстве. Если же условия мирового соглашения будут нарушены и производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено, гражданин снова признается банкротом и в отношении него вводится реализация имущества.

4. В случае признания гражданина банкротом суд может временно ограничить права на выезд гражданина из РФ.

5. В случае преднамеренного или фиктивного банкротства, а также совершения неправомерных действий при банкротстве гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

6. Если после возбуждения дела о банкротстве гражданин умер, то суд по своей инициативе или по ходатайству лица, участвующего в деле о его банкротстве, выносит определение о дальнейшем рассмотрении данного дела.
Кроме того, дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено даже после его смерти по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также наследников, а до их определения — по заявлению исполнителя завещания или нотариуса по месту открытия наследства.

Таким образом, краткий обзор закона позволяет сделать вывод о его неоднозначности. Закон нельзя назвать «прокредиторским» или «продолжниковым», поскольку у всех сторон будут возникать претензии по ходу его реализации. Однако главный положительный момент в том, что возможность объявить себя банкротом является для гражданина способом списать с себя все обязательства и попробовать начать новую жизнь.

Читать еще:  Цели и задачи института несостоятельности банкротства

¹ Исключения: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в нем, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание;- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные выше, за исключением случая, когда они являются предметом ипотеки и на них может быть обращено взыскание;- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключая драгоценности и другие предметы роскоши;- иное имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?

Об этом сказано в п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве». Надо обращаться в арбитражный суд с иском в течение 30-ти календарных дней, если:

  • совокупный размер долга составляет более 500 тысяч рублей, при этом неважно, подошёл срок платежей или ещё не подошёл;
  • у гражданина недостаточно средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. То есть если должник расплатиться с одним или несколькими кредиторами, то на остальных кредиторов уже не хватит средств.

Когда два условия выше выполняются одновременно, гражданин обязан в течение 30-ти дней обратиться в арбитражный суд с иском о своём банкротстве.

Возникает вопрос: а что будет, если гражданин не исполнит эту обязанность? За неподачу заявления, когда гражданин обязан его подать, предусмотрен штраф — от 1 тысячи рублей до 3-х тысяч рублей (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ). Но проблема не в штрафе, а в том, что неподача заявления откладывает на потом решение вопроса с долгами. Пока суд не принял заявление о банкротстве, проценты будут начисляться, а служба взыскания банка и коллекторы будут продолжать звонить.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. Подробнее о данной процедуре читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.

Исключениями из этого правила являются случаи, когда:

  • физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
  • в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
  • при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем.

Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.).

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

  • наименование арбитражного суда;
  • фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
  • общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
  • причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
  • наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
  • СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
  • перечень прилагаемых документов.

Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов

Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.

Спишутся ли долги?

Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам.

Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.

Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве.

Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Читать еще:  Как проходит процедура банкротства физического лица

Последствия банкротства

Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).

При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.

Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц. Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.

Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?

В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.

С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.

Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».

При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток». То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства. Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.

Кредиторы

Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.

Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно.

Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.

Особенности банкротства ООО 2020 году

В первую очередь организация должна соответствовать основным критериям для запуска процедуры банкротства – сумма долгов свыше 300 тысяч, просрочка по выплатам более трех месяцев и объективная невозможность расплатиться по обязательствам.

Для банкротства в 2020 году следует учесть дополнительные аспекты:

  • Относится ли вид экономической деятельности предприятия к отраслям, признанным пострадавшим от пандемии (перечень пополняется, необходимо регулярно уточнять информацию). В этом случае следует рассмотреть варианты мер государственной поддержки, либо подготовить обоснования о неэффективности и нецелесообразности их использования.
  • Попадает ли организация под мораторий на банкротство.
  • Наличие иных препятствий для начала процедуры банкротства, связанных с пандемией – невозможность присутствия участников, своевременной передачи документов, особенности режима работы различных организаций, наличие ограничительных мер (которые существенно различаются в регионах РФ).

Вам может быть интересно:

Далее необходимо подать соответствующее исковое заявление в арбитражный суд.

При банкротстве компании предстоит пройти все этапы:

  • Наблюдение.
  • Санация (финансовое оздоровление).
  • Внешнее управление.
  • Конкурсное производство.

Процесс заканчивается либо восстановлением платежеспособности и поэтапным погашением долгов, либо признанием ООО банкротом, исключением из ЕГРЮЛ, списанием долгов и обязательств как перед кредиторами, так и перед государством.

Если должник – руководитель юридического лица:

И в процедуре реструктуризации долгов, и в процедуре реализации имущества отсутствуют какие-либо ограничения на занятие должником должности руководителя юридического лица.

Однако, в ходе процедуры реализации имущества, если должник является и руководителем, и участником юридического лица, финансовый управляющий вправе самостоятельно сменить руководителя (в случае, если должник единственный участник) или вынести данный вопрос на общее собрание участников (если участников несколько).

В силу того, что финансовый управляющий осуществляет права участника организации, принадлежащие должнику, он имеет безусловное право на выражение волеизъявления относительно кандидатуры единоличного исполнительного органа такой организации (подпункт 4 пункта 2 статьи 33 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»)

Определение Верховного Суда РФ от 17.05.2018 по делу № 305-ЭС17-20073

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector