Как начать процедуру банкротства физ лица

Начать процедуру банкротства без суда смог лишь каждый пятый желающий

Только 20,7% россиян, подавших в сентябре заявление на банкротство по упрощенной схеме, смогли добиться запуска процедуры, следует из статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (данные есть у РБК). Механизм бесплатного списания долгов по кредитам без суда заработал в России 1 сентября, за месяц действия нормы с заявлениями о банкротстве в многофункциональные центры (МФЦ) обратились почти 2 тыс. граждан, но лишь для 413 из них процедура была одобрена, остальные заявки вернули должникам.

Почему велика доля отказов в банкротстве

Статистика говорит о том, что граждане пока не разобрались, кто может претендовать на упрощенное банкротство, говорит руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. «Должники просто не знают критериев, не знают, как их проверить до прихода в МФЦ», — объясняет он значительную долю отказов.

«С момента появления сообщений о принятии закона в третьем чтении мы получили массу обращений по вопросам внесудебного банкротства. В основном они связаны с толкованием закона и разъяснениями гражданам самой специфики», — замечает эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. По его словам, россияне пока «присматриваются» к новому механизму.

По закону гражданин может рассчитывать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Кроме того, должник не должен иметь имущества или средств на погашение обязательств — эту информацию МФЦ проверяет по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Там на потенциального банкрота не должно быть открыто исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Критерий о наличии оконченного исполнительного производства существенно ограничил доступ граждан к банкротству без суда, считает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. По его словам, сейчас возможность упрощенного списания долгов фактически поставлена в зависимость от действий кредиторов. «Для окончания исполнительного производства его сначала необходимо возбудить [по заявлению кредитора]», — поясняет Ефремов.

Значительная доля отказов в процедуре также означает, что МФЦ хорошо фильтруют заявителей, полагает Алексеев. Он напоминает, что многофункциональные центры до принятия поправок не работали с потенциальными банкротами. «Система МФЦ справилась на «отлично» с этим вызовом, раз они уже смогли не только отсортировать неподходящие процедуры и запустить те, где есть все основания», — считает эксперт ОНФ.

«Несмотря на высокий процент возврата заявлений, их общее количество [в первый месяц] говорит о своевременности появления внесудебной процедуры», — отмечает Ефремов. К концу года обращений в МФЦ по поводу списания долгов станет в разы больше, чем в сентябре, считает Юхнин: «Среднемесячные темпы роста количества судебных процедур в этом году — около 30% (от месяца к месяцу). Я думаю, для внесудебного банкротства такой прирост вполне реалистичен, и за сентябрь—декабрь мы увидим порядка 12–15 тыс. обращений». По словам эксперта, к этому времени должен произойти «банальный обмен знаниями между гражданами».

Как начиналось банкротство через суды

Возможность обанкротиться через суд появилась у россиян с 1 октября 2015 года. За 13 месяцев действия закона было подано около 34 тыс. заявлений о банкротстве, суды успели принять решения по 55,9% дел, но лишь 1009 человек за это время смогли списать свои долги, писали «Ведомости». В первый год действия закона избавиться от обязательств, а не реструктурировать их смогли меньше 3% заявителей.

Сколько потенциальных банкротов в России

Подать на списание долгов в упрощенном порядке могут около 4 млн россиян, оценивала ранее Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это должники, которые имеют просроченные обязательства на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Сколько таких заемщиков не имеют имущества, неизвестно.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября в России насчитывалось 1,16 млн «потенциальных банкротов» через судебную процедуру. К этой группе относятся заемщики с долгами от 500 тыс. руб., по которым просрочены платежи более чем на 90 дней. Именно они могут подать заявление о личном банкротстве в суд. С марта, когда в России началась пандемия коронавируса, число «потенциальных банкротов» выросло на 78 тыс. человек, или 7,2%, оценили в НБКИ по просьбе РБК.

После перерыва во время весеннего пика пандемии рассмотрение банкротных дел в судах активизировалось. По данным «Федресурса», в сентябре финансово несостоятельными были признаны 12,2 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей, — это рекорд с момента возникновения нормы в 2015 году. Всего за девять месяцев 2020 года банкротами стали свыше 77 тыс. россиян, на 64,9% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За пять лет существования института банкротства физлиц через процедуру прошли 240,3 тыс. граждан.

Внесудебная процедура банкротства вряд ли снизит интерес к списанию долгов по классической схеме, считает Алексеев: «Людям с любым доходом (даже с пенсией) внесудебная процедура, как говорится, не светит, а привычная процедура банкротства может быть доступна. Так что речь идет о том, что в будущем мы увидим всплеск банкротств и люди будут выбирать один из форматов, который подходит им, исходя из специфики».

Судебная и упрощенная процедуры ориентированы на разные группы должников, соглашается Юхнин. Но списание обязательств через МФЦ может «набирать обороты быстрее». «Звание банкрота граждан уже не пугает, а отталкивало от списания долгов только сложность и стоимость процедуры классического банкротства», — утверждает собеседник РБК.

Банкротство физических лиц в Москве

Банкротство физических лиц в Москве еще никогда не было таким простым. Мы пройдем за вас весь путь от подачи заявления до положительного решения в вашу пользу. Законно списываем долги с физических лиц в Москве через процедуру банкротства с финансовой гарантией. Как результат – избавим Вас от долгов, коллекторов и требований банков.

Часто задаваемые вопросы по банкротству физлиц

КТО МОЖЕТ И КОМУ ВЫГОДНО ПРОЙТИ БАНКРОТСТВО: любой добросовестный должник с суммой долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей для упрощенной процедуры банкротства (закон об упрощенном банкротстве принят 1 сентября 2020 г.) и от 500 000 руб. до бесконечности для классического банкротства. Выгодно иметь небольшой официальный («белый») доход или вообще не иметь официального дохода. Имуществом, которое могут продать в уплату долгов, владеть не выгодно, кроме единственного жилья не в ипотеке. С ипотекой банкротиться не рекомендуется, т.к. это повлечет потерю ипотечной квартиры.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА: во время процедуры могут реализовать имущество, но единственное жилье не тронут, если оно не в залоге (ипотеке). 5 лет необходимо при заявке на кредит уведомлять банки о факте банкротства и нельзя банкротиться снова. 3 года запрещено занимать руководящие должности в бизнесе (быть ген.директором ООО, директором некоммерческой организации).

СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА: Месячный платеж — от 10 тыс. руб. Длительность — от 9 мес. Базовая схема (наиболее популярный тариф) — 10 платежей по 15 тыс. в месяц, итого 150 тыс. Однако возможны и иные варианты, мы практикуем гибкий подход к каждому клиенту. В любом случае, в сумму платежей будет уже включен сбор всех документов, составление и подача заявления в Арбитражный суд, госпошлина, депозит Арбитражного суда, почтовые расходы, назначение арбитражного управляющего, представительство в суде и иные юридические расходы, кроме нотариальной доверенности (если потребуется). После признания банкротом с клиентом начинает работать наш постоянный арбитражный управляющий, которой доводит процедуру до списания долгов.

СРОКИ: признание банкротом — 2-3 месяца. Затем начинается работа арбитражного управляющего до завершения процедуры реализации имущества и списания долгов — 6 месяцев. На время процедуры останавливается рост процентов, прекращаются исполнительные производства, звонки коллекторов и приставов. После процедуры долги списываются навсегда, они больше не «вернутся».

Акция «Ноль сомнений»

Работаем без предоплаты! Вы оплачиваете госпошлину 300 руб. на счет Арбитражного суда Вашего региона, а также, согласно закону 127-ФЗ, перечисляете на счет Арбитражного суда депозит в размере 25 000 руб. – и мы начинаем работать, собирать документы, готовить и подавать заявление. После подачи заявления в Арбитражный суд вашему делу присваивается номер, по которому Вы можете отслеживать ход дела на сайте «Электронное правосудие». Суд назначает дату судебного заседания, на котором Вас признают банкротом. И только после этого Вы начинаете платить нам. То есть, нам Вы не выплачиваете ни копейки до признания банкротом! Никакие «местные юристы» такого не предложат.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Банкротство физических лиц стало настоящим спасением для тысяч наших сограждан после принятия соответствующего закона в 2015 году. Поскольку эта практика является новой для нашей юридической системы, у людей возникает масса вопросов, связанных с особенностями инициации и проведения процедуры. О том, как начать процесс банкротства физических лиц, поговорим в данной статье.

Особенности банкротства физических лиц

Ранее в нашей стране банкротство могли проходить только юридические лица. Процедура, разработанная законотворцами для простых граждан, отличается от существующего уже многие годы аналога для предприятий. По закону человек, имеющий задолженность перед кредиторами и не способный в срок погашать очередные платежи, обязан объявить себя банкротом. Предусмотрена даже административная ответственность для тех, кто пренебрегает этим требованием.

Часто при рассмотрении особенностей банкротства физических лиц говорят о минимальной сумме, при которой имеет смысл банкротиться физическому лицу. Если общий долг не превышает 200-300 тыс. рублей, то при банкротстве могут возникнуть сложности. Да и затраты должника на саму процедуру будут сопоставимы с суммой долга. В этом случае предпочтительнее изыскать возможности для погашения долга в обычном порядке.

Смысл банкротства физических лиц состоит в том, чтобы человек смог полностью избавиться от всех долгов, либо получил возможность погашать их постепенно в соответствии с удобным графиком. К особенностям банкротства физических лиц относятся также возможные результаты этой процедуры в случае успешного ее окончания. Речь идет либо о полном списании долгов после реализации имущества на специальном аукционе, либо реструктуризация долга.

Гражданин, успешно прошедший процедуру банкротства, вынужден будет мириться с некоторыми ограничениями в течение нескольких последующих лет. Ему нельзя будет открывать свое дело или занимать руководящий пост. Если же он решит взять кредит, то должен будет уведомить банк о факте произошедшего банкротства.

При банкротстве предприятий для проведения процедуры судом утверждается арбитражный управляющий, который будет наблюдать за ходом процесса. При банкротстве физических лиц подобную роль исполняет финансовый управляющий.

Как происходит банкротство физических лиц?

Если должник подходит по всем изложенным в законе критериям банкротства физических лиц, то суд, рассмотрев заявление, введет процедуру одну из процедур банкротства. На первом заседании будет определен порядок проведения банкротства (реализация имущества или реструктуризация долгов), срок (не менее 6 месяцев) и назначен финансовый управляющий.

Данный специалист на протяжении всего срока осуществляет контроль за процессом и следит за соблюдением интересов сторон. Если в отношении должника были открыты исполнительные производства в службе судебных приставов, то они прекращаются на это время или вовсе оканчиваются (при реализации имущества).

По итогам завершающего судебного заседания по процедуре банкротства человек либо освобождается от своих обязательств перед кредиторами, либо станет выплачивать долги в комфортном для него режиме.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Рассмотрим алгоритм банкротства физических лиц:

1. На начальном этапе происходит сбор необходимых документов.
2. Далее оплачивается госпошлина и вносится определенная сумма на депозит в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
3. Заявление, пакет бумаг, а также квитанции о всех необходимых платежах подаются в арбитражный суд.
4. Проводится первое заседание суда по процедуре. Если предоставленные документы в порядке, а должник соответствует всем требованиям к лицам, в отношении которых может быть инициирована процедура, то принимается решение о старте банкротства.
5. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов и на протяжении всего срока процедуры осуществляет все необходимые операции, связанные с проведением банкротства физлица.
6. В соответствии с утвержденным порядком процедуры осуществляется реализация имущества либо утверждается новый график платежей.
7. Спустя установленный на первом заседании срок проводится завершающее заседание суда (в ряде случаев оно может переноситься, а процедура продлеваться).

Банкротство означает для должника возврат к нормальной жизни. Сразу после первого заседания суда, на котором человека признают банкротом, прекращаются звонки из банков, преследования коллекторов, а также приостанавливаются (оканчиваются) исполнительные производства. А завершение процедуры в подавляющем большинстве случаев заканчивается полным списанием долгов. И даже ограничения, накладываемые законом на банкрота в течение последующих лет, не являются преградой для тысяч желающих пройти эту процедуру.

Вы и ваши близкие снова сможете спокойно спать по ночам, смело выходить на улицу, не бояться телефонных звонков. Вы сможете устроиться на работу мечты, не опасаясь, что коллекторы будут звонить начальству и портить вашу репутацию. Восстановятся связи с друзьями и родственниками, которым, возможно, тоже приходилось иметь дело с надоедливыми звонками и угрозами.

Начать процедуру банкротства имеет смысл с бесплатной консультации с юристами по банкротству физических лиц компании “Долгам.НЕТ”. Позвоните по телефону 8-800-333-89-13, узнайте что необходимо для банкротства, как проходит процесс и что необходимо сделать, чтобы начать процедуру.

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
• При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Как начать процедуру банкротства физ лица

ПОЗВОНИТЬ

НАПИСАТЬ

• Блог
  • Рубрикатор
• Банкротство физических лиц
  • Цена банкротства физлица
  • Процедура и результат
  • Как сделать самому?
• Торги
  • Скоро в продаже
• Команда
  • Профессионалы
  • Ищем партнеров
  • Рекомендации
• Контакты
  • Задать вопрос
  • Контакты

Обратная связь

Спасибо!

Ваше сообщение было успешно отправлено

Самостоятельное банкротство физического лица

Сохранить к себе и прочитать позже

Возможно ли полностью самостоятельное банкротство физического лица? Ответ на этот вопрос содержится в законе — нет, невозможно. Привлечение финансового управляющего на процедуру обязательно. Однако, сэкономить на процедуре списания долгов можно.

За счет чего это можно сделать?

В первую очередь, за счет самостоятельного сбора документов, их анализа, подготовки и подачи заявления в арбитражный суд, самостоятельного выступления и убеждения суда, что банкротство неизбежно и необходимо назначить финансового управляющего.

Как это сделать? Читайте ниже. Там же, кстати, и образец заявления на банкротство скачать можно.

А еще в нашем блоге мы разбираем различные ситуации, возникающие при банкротстве, и отвечаем на популярные вопросы. Рекомендуем к прочтению и не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях.

Для удобства статьи сгруппированы. Рубрикатор блога

Итак, общий алгоритм процедуры банкротства физлица следующий:

1. Необходимо собрать и подготовить документы, написать заявление и подать его в арбитражный суд с просьбой признать несостоятельным (банкротом).

В какой именно суд ? Заявление подается по месту жительства. Например, если у Вас регистрация в любом населенном пункте Свердловской области, то заявление нужно подавать в Арбитражный суд Свердловской области.

Как найти адрес нужного суда ? На официальном сайте Арбитражного суда приведены адреса судов всех субъектов Российской Федерации.

К заявлению прилагается объемный пакет документов, среди которых:

• список кредиторов и должников;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
• иные сведения о финансовом состоянии гражданина, претендующего на признание его банкротом (например, нужно указать, в каких банках есть вклады или открыты счета).

2. После того, как заявление и приложенные к нему документы попадут в суд, судья проверяет поступивший комплект и, если он соответствует требованиям законодательства, назначает дату судебного заседания. О том, какая дата назначена, должника суд уведомит по почте. Кроме того, удобно отслеживать судьбу своего заявления через картотеку дел арбитражного суда. В ней можно найти дело по фамилии или номеру, а, затем, подписаться на получение информации об обновлениях по делу — рекомендуем сразу так сделать, поскольку после первого уведомления по почте дальше должник обязан сам отслеживать ход своего дела. Кстати, тексты судебных актов (об отложении, признании физического лица несостоятельным и т.д.) публикуются там же.

3. В ходе судебного процесса судом осуществляется проверка обоснованности желания гражданина стать банкротом. Если суд решит, что у физического лица реально нет возможности платить по долгам, заявлению будет дан ход.

В этом случае суд назначает финансового управляющего — профессионала, к которому предъявляются те же требований, что и к арбитражному управляющему по делам о банкротстве юридических лиц.

Ищите финансового управляющего недорого? Хотите ежемесячно получать прожиточный минимум? Хотите банкротство за 25000 руб.? Проживаете в любом регионе России?

Хотите, чтобы Ваше дело вел профессиональный финансовый управляющий Рыбникова А.В. из Екатеринбурга, стоимость услуг которого составляет фиксированное вознаграждение 25 000 руб. без каких-либо скрытых доплат и комиссий ? Тогда укажите в заявлении о признании себя банкротом, что просите назначить финансового управляющего из саморегулируемой организации (СРО) Союз «Межрегиональный центр арбитражных управляющих» (Союз «МЦАУ», ИНН 7604200693, ОГРН 1117600001419, 150040, г. Ярославль, ул. Некрасова, д. 39б, 2 этаж).

И копию заявления в момент его подачи в суд пришлите нам на электронную почту. В этом случае Рыбникова А.В. оперативно предоставит в суд согласие на проведение Вашей процедуры.

Обращаем внимание, что в заявлении на банкротство указывается не конкретный финансовый управляющий, а саморегулируемая организация, в которую он входит. Решение о том, из какой саморегулируемой организации будет финансовый управляющий, указывается по выбору гражданина и без привязки к адресу своей регистрации.

Управляющий будет контролировать финансовое состояние заявителя, составит план реструктуризации, возьмет на себя общение с кредиторами и коллекторами, проведет оценку и реализацию имущества. При этом, в ходе проведения процедуры будет выясняться вопрос, совершал ли гражданин-заявитель перед банкротством крупные сделки, в том числе сделки по дарению имущества (автомобиля, дачи или иного), передаче денежных средств в заем и так далее. Попытка утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса может обернуться серьезными проблемами, начиная от отказа в списании долгов, заканчивая уголовными делами при сумме утаенного свыше 2,5 млн. руб.

В деле о банкротстве физического лица может быть два варианта процедур либо их последовательное прохождение:

• реструктуризация (заплатить возможность есть, но нужно пересмотреть условия — например, предоставить отсрочку);
• банкротство (платить нечем, деньги не предвидятся);

Обращаем Ваше внимание, что гражданин до стадии назначения финансового управляющего вправе все сделать самостоятельно — подготовить документы, написать заявление, явиться в суд и убеждать в судебном заседании о необходимости признать себя банкротом. Важно помнить, что для получения удовлетворительного решения суда недостаточно просто подать заявление.

При хорошем стечении обстоятельств, качественном обосновании и наличии оснований суд примет аргументы и назначит финансового управляющего. Дальнейшая работа, в силу закона, будет вестись управляющим.

В ряде случаев банкротство не приведет к списанию долгов (например, списанию не подлежат долги по возмещению морального вреда, алиментам, причиненный ущерб, вред жизни и здоровью), а в ряде случаев оно противопоказано. Многое зависит от нюансов конкретной ситуации и опыта правильного обоснования и подачи материала в суде.

Приняли решение начать собственное банкротство?

Скачать образец заявления о банкротстве физического лица

Как его заполнить?

В шапке искового заявления указывается адресат — Арбитражный суд по месту жительства (регистрации) гражданина;

Ваши данные – ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации и адрес места проживания, телефон для связи, адрес электронной почты.

В самом тексте заявления необходимо указать, как минимум (конкретный текст варьируется от конкретной ситуации), следующее:

— сумму задолженности, дату ее возникновения, с разбивкой на сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций;

— дату и основание возникновения задолженности, как фактически погашалась задолженность, уплачивались проценты, приложите документы, подтверждающие оплату/частичную оплату;

— обстоятельства, которые возникли после возникновения задолженности и привели к ухудшению Вашего финансового положения, повлекли невозможность покрыть задолженность;

— как именно Вы пробовали изменить ситуацию, устранить обстоятельства, влекущие невозможность погашения задолженности;

— имеющиеся в отношении Вас исполнительные производства, предъявленные Вам исковые требования;

— информация об имеющемся имуществе (недвижимость, транспортные средства, деньги в банках);

— укажите саморегулируемую организацию, из состава которой будет назначен арбитражный управляющий;

— приведите список прилагаемых документов.

Желаем финансового здоровья и благополучия!

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – способ освобождения от всех своих долгов. В этой инструкции по банкротству граждан мы разобрали 4 самых важных шага, которые Вам необходимо совершить, чтобы списать свои долги.

К инструкции мы также прикрепили документы: заявление на банкротство, перечень документов и различные ходатайства, которые могут Вам потребоваться при самостоятельной подаче на банкротство.

1. Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка. Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг. Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП. Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков.

Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте. После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве.

Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

2. Второй шаг — подача документов в арбитражный суд. Принятие заявления судом и назначение судебного заседания

Вы собрали и подготовили все необходимые документы для процедуры банкротства. Теперь направьте заявление со всеми приложенными документами в арбитражный суд по месту вашей регистрации.

Если Вы проживаете в Москве, то Вы должны подать документы в Арбитражный суд г. Москвы. Если это другой регион, то соответственно в Арбитражный суд Вашего региона.

Вы можете подать документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».

В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать ход своего дела.

Пройдет 5-10 дней, и судья вынесет первый судебный акт — определение о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас банкротом.

Судья может вынести определение об оставлении заявления без движения до определенной даты.

Это произойдет, если Вы предоставите в суд не все документы или подготовите заявление с ошибками. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки в заявлении. Сделать это нужно до истечения даты, указанной судом. После устранения всех нарушений вы перейдете к третьему шагу!

3. Третий шаг — судебное заседание о признании гражданина банкротом. Введение процедуры банкротства физического лица

Следующий шаг нашей инструкции банкротства физического лица – судебное заседание о признании гражданина банкротом. Если Вы решили проводить процедуру самостоятельно, мы рекомендуем Вам прийти на это заседание.

Особенностью процедуры банкротства физического лица является возможность введения судьей процедуры реструктуризации. Указанная процедура регулируется законом о банкротстве физических лиц. Однако с момента ее введения, должник еще не считается банкротом.

На первом судебном заседании судья должен выяснить, соответствует ли гражданин условиям банкротства.

Как Вы наверняка уже знаете, для признания гражданина банкротом он должен соответствовать двум условиям:

Подробнее об услуге банкротства физических лиц Вы можете узнать здесь: «Списание долгов через банкротство»

Если гражданин соответствует этим условиям, то судья признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

С этого момента наступает ряд благоприятных для гражданина последствий. В том числе снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами. Все о последствиях написано здесь.

В судебном заседании о признании банкротом судья назначает финансового управляющего. Дальнейшие действия в процедуре банкротства будет совершать именно он. Финансовый управляющий делает публикации о банкротстве гражданина, формирует реестр кредиторов, анализирует имущественное положение должника. При необходимости, управляющий оспаривает сделки должника.

По итогам работы фин. управляющий представляет в суд отчет о возможности или невозможности списать с гражданина долги. Отчет рассматривается на финальном судебном заседании.

4. Четвертый шаг — освобождение гражданина от долгов

Заключительный шаг на пути к освобождению от долгов — судебное заседание, на котором судья решает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от долгов. Свое решение судья выносит на основании отчета фин. управляющего, а также предоставленных в материалы дела доказательств.

Решение арбитражного суда направляется всем кредиторам должника.

Если у Вас возник вопрос, то напишите его в форму под этой статьей и мы сможем уже завтра дать на него полный ответ!

Банкротство физических лиц (граждан) в Новосибирске в 2018 году

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица (гражданина) — это процедура по признанию гражданина неспособным более выплачивать задолженность по своим обязательствам и направленная на списание с него долгов в полном объеме.

Важно понимать, что эта процедура полностью официальна и установлена законодательством специально для того, чтобы помочь гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, освободиться от долгового бремени.

В процессе банкротства гражданина участвуют следующие стороны:

• Гражданин (должник), который желает освободиться от долгов
• Кредиторы гражданина, перед которыми у гражданина есть задолженность
• Финансовый управляющий — это лицензированный специалист, регулирующий ход процедуры банкротства и контролирующий действия кредиторов и должника, участие которого обязательно и регламентировано законом
• Арбитражный суд, который принимает решение о банкротстве должника и освобождении его от долгов

Для того, чтобы по результатам процедуры банкротства суд принял решение об освобождении от долгов, гражданину просто необходимы знания арбитражного процесса и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Все сотрудники Юридической компании Equity Law обладают высшим юридическим образованием, опытом в ведении банкротств физических лиц, а также наработанной практикой и готовы представлять Ваши интересы в арбитражном суде и обеспечить списание долгов.

Условия признания гражданина банкротом

Для того, чтобы гражданин мог начать процедуру банкротства в большинстве случаев ему необходимо удовлетворять следующим условиям:

• Сумма задолженности гражданина перед кредиторами должна составлять более 500 000 рублей

При этом важно понимать, что:

— Кредиторами могут быть любые организации и граждане, которым гражданин должен деньги (банки, микрофинансовые организации);

— У гражданина может быть долг как перед одной организацией, так и перед несколькими. Важно, чтобы в сумме задолженность составляла 500 000 рублей.

• Гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности:

— Потеря работы, либо если размера заработной платы недостаточно, чтобы погашать ежемесячный платеж по долгам и чтобы при этом оставались деньги в размере прожиточного минимума;

— Гражданин не выплачивает ежемесячные платежи на протяжении трех месяцев.

Однако в ряде случаев все указанные условия могут быть необязательны и гражданин может начать процедуру банкротства, если он предвидит наступление указанных выше условий.

Процедура банкротства физического лица

1. Подготовка документов, составление и подача заявления о банкротстве гражданина в арбитражный суд
2. Рассмотрение судом заявления о банкротстве и введение процедуры реализации имущества
3. Заявление кредиторами должника своих требований в арбитражный суд
4. Проверка обоснованности требований кредиторов финансовым управляющим и арбитражным судом
5. Реализация выявленного имущества гражданина с торгов, за исключением того, на которое нельзя обратить взыскания в соответствии с законодательством
6. Рассмотрение судом отчета финансового управляющего и вынесение решения об освобождении от долгов

В большинстве из указанных этапов гражданин обязан взаимодействовать с арбитражным судом и финансовым управляющим: отвечать на запросы, давать пояснения и представлять документы. Непосредственно от этого зависит положительный исход процедуры.

Сколько длится банкротство гражданина?

Наиболее частым вопросом по процедуре банкротства является вопрос о сроке, за который суд может освободить гражданина от долгов. Длительность процедуры банкротства физического лица зависит от нескольких условий:

• Есть ли у гражданина на момент начала процедуры все необходимые документы на руках: кредитные договоры и приложения к ним, справки о размере задолженности, документы о принадлежащем недвижимом имуществе, свидетельства о рождении детей и т.д.
• Своевременно ли гражданин оплачивает обязательные расходы, установленные законом;
• Срок, на который арбитражный суд введет процедуру реализации (обычно от 3 до 6 месяцев);
• Будет ли проводиться собрание кредиторов (в 90% случаев собрание не проводится).

Таким образом, срок проведения процедуры банкротства гражданина составляет в среднем от 6 до 8 месяцев.

Стоимость (цена) банкротства физических лиц (гражданина)

Стоимость сопровождения процедуры банкротства для гражданина состоит из оплаты обязательных расходов, вознаграждения финансового управляющего и наших услуг.

Название услуги	Стоимость наших услуг	Обязательные расходы
Cопровождение банкротства гражданина «под ключ»	от 8 500 рублей в месяц	не менее 40 000 рублей (только 25 000 рублей для начала процедуры)

Обязательные расходы на процедуру банкротства физических лиц

• оплата услуг финансового управляющего — 25 000 рублей
• государственная пошлина за процедуру банкроства — 300 рублей
• оформление нотариальной доверенности на юриста компании для ведение дела в арбитражном суде — около 2 000 рублей
• размещение публикации о банкротстве в официальном издании (газета «Коммерсантъ») — около 9 000 рублей
• размещение публикации о банкротстве в едином реестре ЕФРСБ — 2000 рублей
• почтовые расходы (в зависимости от количества кредиторов) — не менее 1000 рублей.

Оплата услуг финансового управляющего

Федеральным законом предусмотрено обязательное участие финансового управляющего в процедуре банкротства гражданина. Однако его работа не оплачивается государством по аналогии с функционированием суда, финансовый управляющий выступает как самостоятельное независимое лицо, выполняющий значительную роль в проведении процедуры банкротства и освобождении гражданина от долгов. Поэтому оплата его вознаграждения возлагается на должника.

Размер вознаграждения финансового управляющего за проведения одной процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества) составляет 25 000 рублей, которые должны быть оплачены к моменту подачи заявления о банкротстве гражданина в арбитражный суд.