Ипотека во Владимире

Ипотека во Владимире

Ипотека – это долгосрочный кредит, который выдается на приобретение недвижимости, как новостройки во Владимире, так и вторичного жилья. Главное преимущество этого способа состоит в том, что покупателю предоставляется возможность внести первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости квартиры, и начинать жить на новом месте. Оставшаяся сумма будет выплачиваться в течение 10-15 лет. В качестве залога банк будет учитывать новую квартиру.

Свежие новости от банков в сфере недвижимости во Владимире

Ряд банков России изменил процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение недвижимости. Обратившись к нашему специалисту (конт. тел. +7 903 830-27-67) в офисе агентства Вы сможете выбрать банк, подходящую ипотечную программу, с оптимальной процентной ставкой, грамотно составить анкету-заявку, получить полную информацию по сбору необходимых документов, подобрать желаемую квартиру в новостройке или вторичном фонде.

В настоящее время увеличилось количество кредитных организаций, готовых дать ипотечный кредит, но стало сложнее получить его из-за более жестких проверок со стороны банков, как самой недвижимости, так и самого кредитоприобретателя.

Решившись взять кредит на покупку недвижимости по программе ипотечного кредитования, не спешите. Прежде чем ставить подпись под заявлением необходимо хорошенько обдумать и проанализировать все условия, предъявляемые банком или агентством ипотечного кредитования, проверить наличие всех необходимых документов и бумаг, которые могут потребоваться для оформления кредита. Зачастую незнание законов и «неграмотность» заемщиков в вопросах ипотечного кредитования приводят к возникновению ошибок, последствия которых бывают весьма значительными для заемщика. Наиболее оптимальный и безопасный вариант – обратиться к квалифицированным специалистам по недвижимости, которые помогут не только выбрать банк и условия, но и подобрать подходящую под ипотеку квартиру.

Как оформляется недвижимость при ипотеке?

По закону приобретаемая недвижимость сразу должна оформляться в собственность заемщика. Квартира, приобретенная в кредит под залог недвижимости, становится собственностью заемщика и отдается в залог банку, чтобы обеспечить гарантию возврата кредита на покупку жилья. Если же по каким-либо причинам заемщик откажется от выполнения условий по возврату кредита, и данный случай не будет страховым, то банк имеет полное право продать данное жилье и вернуть себе деньги, которые заемщик остался ему должен. Пока вы не погасите кредит, вы не вправе уступать права на квартиру третьим лицам. Вы не можете заключить предварительный договор уступки прав требования, в соответствии с которым вам вносят часть стоимости квартиры, которая составляет размер остатка по кредиту. Вы гасите кредит в банке, снимаете обременения и заключаете основной договор уступки, по которому вам довносят оставшуюся часть средств. В ипотечной квартире можно прописать родственников. Можно ее завещать кому-нибудь, даже не интересуясь мнением банка. Можно наследовать и получить почетное право платить по всем долгам того, кто оставил вам такое наследство (если смерть заемщика будет признана страховым случаем, то наследникам не придется платить ничего – все убытки банка покроет страховая компания). Также, теоретически, можно квартиру, купленную по ипотеке, заложить второй раз. Перепланировка квартиры возможно, но только при согласии банка и рассмотрении ряда условий. У каждого банка свои требования к ипотечным квартирам.

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

При ипотеке расчет платежей может проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Сегодня во Владимире некоторые банки применяют при кредитовании квартир аннуитетные платежи практически по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам, так как этот вид расчета дает им возможность получения более высоких доходов по процентам, а клиенту обеспечивает удобства при расчетах. Ведь очень удобно ежемесячно платить одну и ту же сумму в погашении кредита и процентов, что эту сумму легко запомнить и, кроме того, не нужно ежемесячно встречаться с консультантом банка для выяснения очередной суммы платежа. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение сумма, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита. Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования платежи по ипотеки значительно снизятся. Одним из плюсов дифференцированных платежей является то, что заемщик, при желании, может погасить часть основного долга вперед и какой-то период времени платить только проценты.

P.S. В настоящее время большинство банков предоставляют только аннуитетные схемы.

Предложения по ипотеке в новостройках города Владимира

Важная информация для покупки квартиры во Владимире:

Приобретение жилья

После того, как человек приобретает любую недвижимость и приватизирует ее, то у него появляются определенные права, которые позволяют ему в полной мере распоряжаться приобретенным имуществом.

Права собственника

В статье 30 Жилищного Кодекса Российской Федерации установлены следующие права и обязанности владельца жилого объекта:

• собственник имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью;
• собственник жилого помещения может предоставлять во владение или для эксплуатации свою собственность другому лицу согласно договору найма, либо по договору безвозмездного пользования или с учетом иного законного основания;
• недвижимость может предоставляться на условиях арендного договора юридическому лицу или по другим законным основаниям с учетом правил гражданского законодательства;
• владелец жилого помещения должен самостоятельно содержать и нести расходы в отношении своей собственности, а если он проживает в многоквартирном доме, то несет также расходы по содержанию общего имущества;
• обязанностью собственника является поддерживание помещения в оптимальном состоянии, уважительное отношение к правам и интересам соседей, а также бережное отношение к общей собственности многоквартирного дома.

В статье 17 Жилищного Кодекса есть указания о том, что жилое помещение должно использоваться для проживания.

Однако собственник квартиры имеет право:

• использовать свое жилье не только для проживания;
• использовать недвижимость для ведения профессиональной деятельности, например, организовать ателье или трудиться в кабинете за компьютером.

При этом его деятельность не должна затрагивать интересы соседей.

Наследство

Каждый человек может распорядиться своим имуществом после смерти, только если составит завещание (в соответствии со статьей 1119 ГК РФ).

В ней он может:

• указать любых наследников, которые являются или не являются его родственниками;
• определить любую долю завещаемого имущества;
• лишить доли одного из своих близких родственников.

Также наследодатель может распределить свое имущество в пользу общественной или государственной организации.

Гражданин может завещать все, что находится в его собственности. Это может быть квартира, дом с землей, машина или другая ценная вещь.

При этом неважно, имеется ли составленное завещание или нет, в документе будет учитываться обязательная доля (на основании статьи 1149 ГК РФ).

Получателями доли является определенная группа близких родственников, которые:

• признаны неработоспособными;
• находились на иждивении завещателя.

Получить завещанное имущество наследники могут только после смерти составителя завещания. Срок вступления в наследство составляет 6 месяцев. Также завещание может оспариваться получателями имущества.

Интересуют сроки оглашения завещания? Смотрите тут.

Получение по завещанию ипотечной квартиры

Когда наследодатель составляет завещание, которым передает гражданину квартиру, находящуюся в ипотеке, то он, как правило, подразумевает жилплощадь, упуская, что на преемника также ложиться полное погашение долга банку, а для этого у него должны быть средства. По правилам банковских учреждений, когда меняется заемщик, договор должен быть перезаключен, и далеко не факт, что условия его останутся такими же – обычно они меняются.

1. Если ипотека была застрахована, то долг может быть уменьшен, если наследнику удастся доказать, что препятствий для выплаты страховки не имеется. Иногда даже бывает так, что весь остаток долга должен быть погашен страховой компанией. Для этого следует внимательно прочитать договор, но лучше обратиться за помощью к юристу, так как человек без специального образования может не увидеть некоторые нюансы.
2. Если страховка не покрывает весь остаток, или ее нет, то новому владельцу ипотечной квартиры банк предложит перезаключить договор. Чаще всего условия нового соглашения отличаются, и не в пользу клиента.

Важно! Мы рассматриваем лишь стандартные ситуации, которые могут в корне отличаться от вашей. Поэтому при принятии решения следует посоветоваться с юристом, компетентным в данной области юриспруденции, если вы сами не являетесь дипломированным специалистом-правоведом.

Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа

Ипотечная квартира — это совместная собственность супругов. После смерти супруга жена наследует свою супружескую долю, то есть половину жилплощади. Остальная половина, если отсутствует завещание, делится между супругой, детьми и родителями мужа в равных долях.

Долги по кредиту распределяются между правопреемниками пропорционально полученному наследству. При этом не следует забывать, что в случае, если умерший был застрахован, наследники смогут частично либо полностью погасить кредит страховкой.

Законодательством предусмотрено, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут отказаться от своей доли в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут это сделать только лишь с согласия органов опеки.

Отказ от завещания

С принятием кредитной квартиры в наследство не все так просто. С одной стороны, собственность может оказаться ценной и востребованной наследником, с другой стороны, сумма долга вместе с процентами в условиях снижения рыночных цен на недвижимости может оказаться выше, чем стоимость принимаемого наследства. Финансовые основания могут привести к отказу от принятия наследства.

Выгодоприобретатель вправе отказаться от принятия завещанного имущества, если суммарно непогашенные финансовые обязательства превышают цену получаемой собственности.

Поводом беспокойства может стать:

Недавнее оформление ипотеки, когда суммарный долг может оказаться больше цены жилплощади, которую за нее готовы заплатить на рынке. Наличие просрочек по нескольким платежам и образование штрафов и неустоек. Нет средств для оплаты пошлин при наследовании неродственниками. Слишком большое количество претендентов на 1 объект недвижимости, большие сопутствующие расходы, связанные с принятием наследуемого.

Поскольку факт составления волеизъявления не является регистрационным действием, банк не вправе ограничивать заемщика в желании подготовить завещание, однако впоследствии, при намерении переоформить жилье умершего, наследнику придется согласовывать внесение изменений в Росреестр с банком как залогодержателем.

Помощь юриста

Многие пытаются сократить время и расходы на составление завещания, однако позже такой подход к оформлению может сыграть решающую роль, когда претенденты, указанные в документе, попробуют переоформить залоговую квартиру. Большинство вопросов решается, если к делу подключаются опытные юристы.

Грамотное юридическое сопровождение избавит от сложностей при составлении документа и далее, со стороны претендентов на наследство, которые столкнутся с потребностью согласования с банком возврата задолженности и переоформления прав на залоговый объект.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

• Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
• Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

Как избежать оспаривания завещания

Нередко после смерти наследодателя возникают споры о правовой силе завещания. Иск в суд зачастую подают не только родственники, не включенные в завещание, но и другие лица. Вместе с тем, основания для оспаривания этого документа четко прописаны на законодательном уровне. К ним относятся:

1. нарушение порядка удостоверения завещания (например, если на нем отсутствует подпись);
2. распоряжение имуществом, которое не являлось собственностью умершего (к примеру, когда речь идет об ипотечной квартире, необходимо зарегистрировать право в Росреестре);
3. несоблюдение тайны волеизъявления;
4. совершение противоправных действий в отношении наследодателя или наследников (факт угрозы и т.п.)

При этом закон не считает нарушением, если завещатель указал в документе в качестве наследников посторонних лиц, при этом обойдя вниманием родственников. Однако некоторые лица даже в этом случае получат определенную долю наследства (например, супруг, супруга, дети, родители).

Чтобы не возникло проблем в дальнейшем, до того как завещать ипотечную квартиру, наследодателю рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Таким образом, в настоящее время составление завещания не является редкостью. Если раньше о завещании российские граждане знали только по кинофильмам, то сейчас это стало реальностью жизни.