В каких случаях возможен возврат страховки по автокредиту и как это сделать

Страховки ОСАГО и КАСКО пригодятся и после выплаты всех обязательств по кредиту. Первую обязан иметь каждый автовладелец, вторую оформляют по желанию. Со страховкой жизни ситуация следующая: она не относится к обязательным и нужна далеко не всем покупателям. Банки в своих интересах требуют оформить ее для снижения рисков и для защиты заемщиков при наступлении страховых случаев.

Внимание. Страховой полис выдают на год. По закону у клиента есть 14 календарных дней – так называемый «период охлаждения», когда можно отказаться от страхования и получить деньги обратно. Но при коллективном договоре ситуация с возвратом существенно усложняется.

Неиспользованную сумму вернут, только если необходимость услуги отпала, рисков больше нет и в дальнейшем контрагенту платить нет никакого смысла – как правило, это означает, что деньги за кредит уже выплатили досрочно.

Процедуру возврата в обязательном порядке прописывают в договоре страхования. Если в тексте этих пунктов нет, клиенту стоит насторожиться и потребовать включить в соглашение условия возврата неиспользованной суммы за оставшийся срок.

Важно. При отказе от страховки банк предложит кредит на более жестких условиях либо откажется выдавать средства без указания причин. Кредитные соглашения с одновременной страховкой широко распространены, и найти банковские программы без подобной практики непросто.

Банк в своих интересах может пойти на хитрость и попытаться прописать страховые условия в договоре мелким шрифтом и включить ее в стоимость самого кредита. Сотрудник банка поставит клиента перед фактом страховых обязательств, когда предоплату за автомобиль уже внесли.

Клиентам банка стоит помнить, что принуждение покупки одной услуги через другую незаконно. Покупатель вправе отказаться от нее и потребовать вернуть деньги, так как банк явно нарушает его права. Если клиент считает, что его обманули, и он понял это уже после окончания «периода охлаждения», то полную сумму страховки придется требовать через суд, но при условии. Деньги вернуть лишь в том случае, если истец сможет доказать злой умысел банка. Как правило, сделать это крайне тяжело.

Читать еще:  Выплачиваю ли страховые выплаты военослужащим по истечении одного года службы

Условия оформления страховки

Оформление кредита на автомобиль предусматривает довольно серьезные финансовые затраты. Именно по этой причине необходимо во всех деталях изучить договор и получить информацию обо всех дополнительных платежах. Нередко к таким платежам относится страховка. Приобретение автомобиля в кредит связано со следующими видами страхования:

  • жизни;
  • трудоспособности;
  • от утраты машины;
  • риска неоплаты долга.

Согласно закону РФ, обязательно оформлять только страховку автомобиля от утраты, которая предусматривает нанесение ему повреждений или полного уничтожения. Что касается всех остальных видов страхования, то они не обязательны и заставить платить за такие услуги человека не может никто.

Такие понятия как автокредит и страхование жизни могут существовать отдельно друг от друга, а поэтому получать страховку необязательно. Встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче кредита без страхования жизни. В таком случае лучшим решением будет обратиться в другое финансовое учреждение, которое не выдвигает подобных требований к своим клиентам.

Отметим, что любой клиент имеет право обратиться в Роспотребнадор с жалобой в том случае, если банк отказывает от выдачи кредита по причине отсутствия страхования жизни. Это является прямым несоблюдением закона и нарушением прав покупателя. Специалисты этой организации помогут в получении займа, а в дальнейшем выяснить, как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Читать еще:  Заявление в полицию с ложным обвинением как ответить

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

  1. Личные данные обратившегося лица.
  2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Мы уже более-менее поняли, как вернуть страховку по автокредиту — для возврата денег достаточно написать заявление (образец и пример заполнения представлен тут) в обслуживающую клиента СК (страховую контору). Но если единственным основанием для расторжения договора является нежелание клиента платить дополнительные деньги, есть две проблемы:

  • Всю или хотя бы большую часть страховых премий можно вернуть только в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты оформления полиса;
  • По истечению этого срока вернуть всю сумму невозможно, т.к. определенную часть времени клиент уже прожил, будучи застрахованным. Считается, что услуга была частично оказанной.

Поэтому многие клиенты ищут более веские основания для аннулирования соглашения. Возвратить страховые премии в связи с досрочным погашением — проще всего.

Во-первых, необходимо подготовить все бумаги. В первую очередь — кредитный договор, график платежей и справку об отсутствии задолженности. Если какого-либо документа из перечисленных у клиента нет, получить его можно в офисе банка.

В дополнение к основному пакету приложите копию паспорта, копию договора страхования и заявление. В последнем документе укажите, что вы желаете расторгнуть соглашение в связи с досрочным погашением кредита, а также обозначьте свое требование — вернуть уплаченные страховые премии за оставшееся «неиспользованное» время. Дайте понять СК, как вы хотите получить деньги — наличными или безналичными, на какой счет и т.д.

Во-вторых, бумаги следует направить по адресу размещения страховщика. Важно не спутать банк, в котором был выдан кредит, и страховую контору — кредитованием и страхованием всегда занимаются разные организации (по крайней мере, в юридическом плане). Посмотреть адреса можно в договоре страхования. При наличии времени, предоставить документы можно и лично в любом отделении СК.

Читать еще:  Взыскание с виновника дтп затраты по договору аренды автомобиля

Как оформляется страховка при рефинансировании ипотечного кредита

При переносе ипотеки из одного в другой банк, заемщик может:

  • заключить соглашение с новой страховой компанией, которая прошла аккредитацию банковской организацией. При этом договор с предыдущим страховщиком расторгается с частичной выплатой средств.
  • продлить договор с компанией, если она аккредитована новым банком. Уплаченные страховые взносы в этом случае засчитываются полностью.

В подобных ситуациях необходимо сообщить о рефинансировании кредита первому банку и страховщику, перезаключить соглашение с новым кредитором и страховой компанией.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

  1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
  2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector