Популярные схемы финансового мошенничества финансовые аферы в 2020 2020 году

Осторожно, мошенники. 3 схемы афер с займами в 2020 году

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Каждый год мошенники придумывают новые схемы обмана заёмщиков. Летом 2018 года ситуация с кредитными аферами настолько обострилась, что Центробанк разослал участникам рынка письмо с предупреждениями. Как работают мошенники и как не лишиться жилья, взяв заём, расскажем далее.

Чего опасаться

Распространившиеся в 2018 году способы обмана заёмщиков актуальны и в 2020-м. Они не связаны с микрофинансовыми компаниями, а также с мошенниками, выдающими себя за них. Преступники нацелены на недвижимость. В качестве жертв аферистов чаще всего выступают пожилые люди, которые из-за маленькой пенсии и в силу возраста не могут получить кредит в банке. Иногда единственный выход для них – заложить жильё.

В некоторых случаях вместо договора займа под залог недвижимости заёмщикам подсовывают соглашения купли-продажи, дарственные и т.д.

Иногда МФО выдают крупные кредиты, обеспеченные недвижимостью, хотя не имеют права этого делать. Кроме того, на рынке множество так называемых чёрных риэлторов, которые только притворяются финансовыми организациями.

Клиенты МФО полагают, что ничем не рискуют: кредитор всё равно не может отнять единственное жильё. Но немногие знают, что на договор залога недвижимого имущества это правило не распространяется. Далее представим 3 распространённые схемы мошенничества и расскажем, как избежать обмана.

Дарственная вместо договора займа

Зачастую заёмщики обращаются за обычным займом, который никак не связан с залогом недвижимости, а в итоге лишаются жилья. В Москве летом 2018 года в полицию подали десятки заявлений о деятельности фирмы, предлагающей кредиты без залога и поручителей. Одна из пострадавших взяла в долг 50 тыс. руб. по паспорту. О том, что вместо договора займа она подписала дарственную на квартиру, она узнала, когда увидела на пороге нового собственника.

Подобная ситуация произошла в Краснодарском крае. Ветерану-афганцу выдали 300 тыс. руб., а вместо договора займа заставили подписать соглашение купли-продажи. Теперь с этим разбирается полиция. Конечно, подобные сделки можно оспорить через суд, но не все об этом знают.

Незаконные кредиты

Микрофинансовые организации – не банки, а значит лишены возможности выполнять некоторые их функции. Они не имеют права выдавать крупные займы, пусть даже и под залог недвижимости, хотя нередко нарушают это правило.

В Перми разбираются с мошенниками, которые выдавали жителям займы с высокими процентами под залог квартир. Несмотря на то, что заёмщики исправно платили, через некоторое время они узнавали, что долг продан другой компании, перед которой почему-то возникла просрочка. В итоге появилась реальная угроза лишиться жилья.

Если МФО нет в реестре Центробанка, она не подчиняется законам рынка, а значит может делать всё что хочет: устанавливать огромные проценты и повышать их в одностороннем порядке, продавать долги и т.д.

Обратите внимание на ограничения, которые установлены для легальных МФО. Они прописаны в ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

Микрофинансовые организации не вправе выдавать займы более 1 млн руб. Если компания называется микрокредитной, ей запрещено выдавать ссуды, превышающие 500 тыс. руб.

Если МФО предлагает выдать ипотеку на большую сумму, это повод насторожиться.

Кстати, в большинстве микрофинансовых организаций, которые работают законно, можно взять максимум 30 тыс. руб. Только некоторые выдают большие суммы. Например, в Lime доступны займы до 100 тыс. руб., а в Viva Деньги – до 80 тыс. руб.

Подпись на пустом листе договора

В Москве микрофинансовая организация выселила из квартиры семью с тремя детьми. Пожилая женщина взяла заём в 1 млн 350 тыс. руб. под залог квартиры. Несмотря на то, что ей было нужно всего 600 тыс., сотрудники компании буквально уговорили оформить большую ссуду, сказав, что меньшую сумму за жильё стоимостью 6 млн руб. не дадут. Клиентку несколько раз вызывали в офис под предлогом того, что нужно подписать дополнительные бумаги.

Так получилось, что банковский счёт женщины заблокировали из-за ошибки ФНС. Все деньги семьи оказались замороженными. Возникли проблемы с перечислением ежемесячных платежей по займу. Микрофинансовая организация была предупреждена об этом за несколько недель. Возникла просрочка длительностью 3 месяца, и МФО решила забрать недвижимость.

Заёмщице предъявили соглашение об отступном с её подписью, хотя она точно помнила, что не ставила её под таким документом. Однако позже она вспомнила, что её попросили подписать отдельный лист, объяснив, что это последняя страница кредитного договора, которую неправильно заполнили. Именно этот лист впоследствии стал договором об отступном. Этот документ означает, что заёмщик передаёт квартиру МФО в качестве выплаты долга.

Интересно, что компания ещё в прошлом году лишилась лицензии, но это не мешало ей работать. Информацией о том, что семью с детьми выселяют из квартиры, заинтересовался Следственный комитет. Было возбуждено дело по факту мошенничества. Прокуратура не стала проводить расследование, однако это решение обжалуют. Приговора по делу пока нет.

Советы

У большинства МФО, против которых возбуждены уголовные дела, нет лицензий. Соответственно, их нет и в едином реестре Центробанка. Между тем, закон запрещает таким юрлицам использовать в названии и рекламных предложениях фразу «микрофинансовая организация» и аббревиатуру МФО. За это на компанию налагается штраф от 100 до 300 тыс. руб. Поэтому в первую очередь рекомендуем проверить кредитора в реестре МФО на сайте ЦБ. Если компании нет в списке, обращаться в неё не следует, она работает незаконно.

Даже если организация включена в реестр ЦБ и имеет лицензию, внимательно читайте каждую бумагу, которую подписываете. Уточняйте все нюансы.

Заключая договор о займе под залог квартиры, спросите, каковы последствия просрочки, за что МФО имеет право выселить заёмщика, может ли перепродать долг. Отдавая в залог единственное жильё, помните, что МФО вправе его отнять.

При любых нарушениях, возникновении подозрений в легальности МФО пишите жалобу в Центробанк. Это можно сделать в интернет-приёмной Банка России.

Сбербанк рассказал о схемах мошенничества при онлайн-шоппинге

Для кражи денег у любителей шоппинга в интернете мошенники чаще всего используют товары-приманки по низкой цене, якобы технический сбой на сайте объявлений и фейковые службы доставки товаров. Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на письмо Сбербанка.

Одной из популярных мошеннических схем является якобы продажа привлекательного товара на сайте, который у покупателя не получается оплатить. Мошенник под видом продавца уверяет, что на сайте произошел технический сбой и присылает ссылку на оплату от службы поддержки, однако в результате она ведет на вредоносный ресурс, который может заразить гаджет вирусом или украсть данные банковской карты. Сбербанк призвал пользователей не переходить по ссылке от незнакомых людей.

Также мошенники часто пытаются привлечь внимание пользователей товарами по низкой цене на сайте объявлений. Для связи они указывают только почту или номер телефона, отмечая, что готовы общаться только через мессенджеры. При интересе со стороны покупателя продавец предлагает оплатить товар, а затем присылает ссылку на поддельный сайт сервиса доставки, в результате человек не получает товар, а деньги уходят на карту мошенника.

В банке призвали тщательно проверять ссылку, которую присылает продавец для отслеживания товара, чтобы убедиться в том, что это официальный сайт службы доставки. Причем со службами доставки связана еще одна популярная мошенническая схема, когда злоумышленники используют поддельные службы доставки популярных магазинов. Отмечается, что они обычно похожи на оригинал или имеют указание, что это «подрядная организация».

На таком сайте пользователь выбирает в каталоге товар, оплачивает, но затем не получает товара и не может вернуть потраченные средства. В Сбербанке отметили, что следует внимательно смотреть на сайте и при подозрении не покупать ничего, а обратиться на горячую линию компании-производителя товаров или магазина, чтобы удостовериться в подлинности интернет-ресурса.

29 мая сообщалось, что Сбербанк помог силовикам в раскрытии новой схемы СМС-мошенников. В начале мая появилась информация о новом виде мошенничества в России. Сбербанк оперативно отреагировал на запрос правоохранительных органов по Санкт-Петербургу о возможном факте преступлений в отношении клиента банка.

Появился новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка и других банков в 2020 году: как себя вести при звонке

Сообщения о том, что появился новый вид мошенничества с банковскими картами в глобальной сети, появляются практически каждый день. При этом владелец банковской карточки нередко начинает паниковать, ведь махинации с этим платежным инструментом встречаются очень часто. Клиенту любого банка надо не пропустить важную информацию. Но при этом не надо излишне переживать и следует отличать фейковые сообщения о новом виде мошенничества от реальных.

Суть нового вида мошенничества с картами

Последние сообщения о новом виде мошенничества указывают на появление очередной обзвон людей. При этом никакой информации от человека мошенник получить не пытается. При ответе на входящий звонок задается один-единственный вопрос – «Вы меня слышите?». После получения положительного ответа мошенник сбрасывает вызов.

Полученное голосовое подтверждение в дальнейшем используется для подтверждения операций, обхода систем идентификации по голосу и т. д. Распространяющие данное сообщение о новом виде мошенничества утверждают, что одного слова «Да» преступникам для этого вполне достаточно.

Технически вопросы от мошенников могут несколько отличаться. Обзванивают они самых разных людей. Но традиционно страдают сильнее всех держатели карт Сбербанка из-за их широкого распространения.

Фейк ли это на самом деле

Лица распространяющие сообщения, что появился новый вид мошенничества утверждают, что идет массовый обзвон людей, есть пострадавшие и т. д. На самом деле ситуация обстоит несколько иначе, чем ее выставляют блогеры и СМИ, пытающиеся в очередной раз «хайпануть» на проблеме кражи денег с банковских карт.

Действительно, многие банки применяют системы распознавания голоса, в т. ч. и для идентификации клиентов. Но это далеко не единственный способ, помогающий предотвратить финансовым учреждениям кражу денег с банковской карты. Одного слова «Да», пусть даже и сказанного владельцем пластика для подтверждения операции недостаточно.

Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.

Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.

Ваши действия при странном звонке

Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.

Замечание. Не все странные звонки несут угрозу. Иногда люди действительно ошибаются и набирают неправильный номер. А большинство «прозвонов со сбросом» проводиться для актуализации активности номера различными рекламными службами. Но все же осторожность не помешает.

Идеально любой странный звонок просто отклонить. Но иногда действительно может звонок от сотрудника банка. Кредитная организация обязана осуществлять мониторинг операций и если она замечает подозрительную активность, то приостанавливает операцию (или даже блокирует карту) и запрашивает подтверждение у владельца счета.

При поступлении странного звонка надо помнить следующие правила:

• Сотрудникам банка не требуются номера карт, а тем более коды из SMS для подтверждения или отклонения операции.
• Вся информация о клиенте уже есть в распоряжении банка и идентифицировать обычно держателя карточки для кредитной организации не проблема.
• Никакие переводы не запрашиваются банковскими сотрудниками.

Если есть хоть малейшие сомнения лучше всегда воспользоваться возможностью перезвонить в банк. Достаточно сказать: «Я вам перезвоню», положить трубку и набрать телефон, указанный на сайте кредитной организации или карточки. Например, номер Сбербанка – 900.

Важно. Не стоит опасаться, что будет пропущен важный звонок из банка. Если клиент самостоятельно перезвонит в call-центр, то он сможет узнать всю нужную информацию, подтвердить при необходимости транзакцию и т. д.

Другие виды мошенничества с картами

Изначально основным видом мошенничества был скимминг личных данных, карточек. Преступники ставили специальные устройства в банкоматы, терминалы, копировали данные с магнитной полосы и изготавливали дубликаты карт. Но переход на чипованные карты значительно снизил эффективность технических средств. Копировать их стало почти невозможно.

Но преступники не сидят на месте. Постоянно появляются новые виды мошенничества с банковскими картами. Самые популярные из них:

• Вредоносное ПО. Оно предназначено для кражи данных карты, может перехватывать информацию в СМС или письмах. Иногда и вовсе преступники могут получить полный доступ к устройству и совершать любые действия через мобильный банкинг или личный кабинет.
• Звонок якобы с целью предотвратить мошенничество. Данный вид мошенничества относительно новый, но активно используется. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности и просят код из SMS, якобы для отмены операции. На самом деле они подтверждают с помощью него перевод и деньги после этого вернуть практически невозможно.
• Предложения использовать бонусы или подарки. Мошенники предлагают оплатить ими часть стоимости покупки, продиктовать данные карты для получения презента. Иногда даже присылают посылку и требуют ее выкупа. Данный вид мошенничества не является новым. Он используется уже редко, но знать о нем надо.
• Уведомление о блокировке. На телефон жертвы направляют сообщения, что карта заблокирована и просят человека подойти с ней к банкомату, а затем совершить определенные действия для разблокировки. Обычно при этом человека вынуждают отправить перевод или передать данные от онлайн-банкинга и затем код для подтверждения перевода. Данный, не очень новый вид мошенничества, характеризуется длительными разговорами с жертвой. Это делается, чтобы не дать возможности позвонить в банк напрямую.
• Неизвестные переводы. Часто на счет мошенники присылают определенную сумму, а затем совершают звонок с просьбой вернуть перевод, но уже на другие реквизиты. Это делают как для запутывания следов в «обнальных» схемах, так и для прямого обмана – после получения денег на другой счет в этом случае мошенник отзывает первоначальный перевод.
• Фейковые ресурсы. Их основная задача – получить данные карты. Данный, не совсем новый вид мошенничества, очень распространен во всех странах. Парой фейковые ресурсы крайне похожи на сайты крупных компаний или госорганов. Но их легко отличить написанию адреса в адресной строке браузера. В редких случаях используют также фейковые ресурсы для кражи данных от онлайн-банкинга.
• Обман с платной доставкой. С данным видом мошенничества часто сталкиваются продавцы и покупатели на различных площадках частных объявлений, но иногда для этого создают отдельные ресурсы. После внесения платы за доставку продавец (покупатель) пропадает.
• Ссылки в СМС и письмах. В сообщениях могут содержаться уведомления о выигрыше, задолженности и т. д. Данный вид мошенничества нельзя назвать новым. После перехода по ссылке клиента просят ввести данные карты. Вся собранная информация о платежных реквизитах в дальнейшем используется для различных противоправных действий.
• Подписки к карте. Это явление относительно новое и напрямую мошенничеством не является. В данном случае пользователя просят ввести данные карты для оплаты какой-либо услуги, зачисления средств и т. п. При этом также надо проставить галочку, согласившись с условиями сервиса. Мошенники в них прописывают сведения о подписке, но кто же читает все документы. Списывать деньги с карты по подписке начать могут не сразу, а через 1-3-6 месяцев.

Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.

Многие новые виды мошенничества построены на социальной инженерии. Фактически человек сам отдает данные карты, коды для проведения операции и т. д. Защитить средства клиента банк в этой ситуации физически не может. Он же не может запретить выполнять действия держателю карточки.

Как защитить себя от кражи денег на карте

Внимательное чтение всех сообщений от банка и несообщение информации из них никому (в т. ч. якобы представителям банка) существенно снизит вероятность кражи денежных средств с карточки.

Крайне желательно установить также антивирусное программное обеспечение на все устройства, с которых осуществляется вход в онлайн-сервисы банка или просто платежи в интернете. А для объявлений на Авито или других сайтах лучше использовать отдельный номер телефона, не привязанный к карточкам.

При малейшем подозрении на попытку мошенничество надо самостоятельно набрать телефон банка, указанный на сайте и/или карте. Специалисты обязательно помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Существуют еще несколько способов снижения вероятности стать жертвой мошенников:

• Отдельный телефон и номер для банковских сервисов. Если SIM-карта установлена в «простой звонилке», то вирусы для мобильных устройств не будут страшны. А если номер телефона клиент никому, кроме банка не сообщал, то вероятность столкнуться с очередным новым мошенничеством будет ниже. Обычно кредитные организации следят, чтобы данные их клиентов не были похищены.
• Страховая защита. Если подключена страховая защита на случай кражи денег с карты, и они все же были похищены, то вернет средства страховая компания. Но новый вид мошенничества вполне может и не попадать под страховую защиту. Придется потратить много времени на изучение договоров, выбор нужной программы защиты.
• Отказ от использования онлайн-сервисов. Довольно экстремальный вид защиты карты от мошенничества. Подойдет в основном, только если карточка выпущена к вкладу, например, для снятия процентов.

Выводы

• Новые виды мошенничества проявляются практически каждый день. Все их знать просто невозможно, а часто СМИ и блогеры пугают держателей карт зазря, стараясь «сорвать хайп».
• Большинство новых видов мошенничества построены на методах социальной инженерии. Фактически клиента убеждают самостоятельно отдать данные для доступа к деньгам и вернуть средства из-за этого в дальнейшем сложно или невозможно совсем.
• Проявляя должное внимание можно избежать потери денег. Достаточно соблюдать элементарные правила безопасности и при малейшем подозрении – звонить в банк самостоятельно.

Подписывайтесь на наш сайт. Жмите кнопки социальных сетей и задавайте ваши вопросы в комментариях.

Важно! Если вы попали в лапы мошенников, то стоит записаться на бесплатную консультацию с юристом. Для этого оставьте ваш вопрос в форме ниже. Юрист вам перезвонит и уточнит все детали произошедшего, чтобы помочь.

Какие новые аферы появились: четыре схемы обмана

С каждым днем остается все меньше людей, которые ни разу бы не столкнулись с мошенниками: мобильная связь и интернет намного «удлинили им руки».

Очень хорошо, если удается вовремя распознать ловушку и пресечь попытку хищения, так сказать, «на корню». Но сделать это становится все сложнее: ведь злоумышленники непрестанно разрабатывают новые схемы обмана.

Поэтому лучше всего защищен тот, кто вовремя предупрежден. Приведу несколько опасных афер, о которых стало известно за последний месяц.

Звонок от банка: стандартное начало, но нестандартная развязка

Но самое интересное, что давно известная схема обмана «звонок от службы поддержки банка» обрела совершенно новый вектор развития.

Если раньше мошенников интересовали номера банковской карты или секретные коды из смс-сообщения, то теперь они такие вопросы напрямую не задают, усыпляя бдительность собеседника.

Для этого им нужно знать, с каких устройств клиент входит в систему «онлайн-банк».

Сверив данные, мошенники сообщают, что нужно отключить лишнюю операционную систему (Android или IOS — в зависимости от того, чем пользуется клиент) с помощью некой программы, ссылку на установку которой обычно высылают смс-сообщением.

Итог для владельца телефона неутешительный: преступники получают дистанционный доступ к смартфону гражданина, а через него и к банковской карте.

«Письмо от министра»

Чтобы получить деньги, нужно подать заявку в Министерство, которую предлагается заполнить на том же сайте.

Выполнив все инструкции, гражданин в результате сам передает злоумышленникам свои паспортные данные и реквизиты банковской карты. А то и денежный перевод делает добровольно — комиссию за открытие счета, куда будут переведены «министерские деньги».

Разумеется, сам Минтруд ни о каких пособиях не знает и ничего подобного гражданам не предлагает: об этом он недавно сделал официальное заявление.

Похожие схемы мошенничества уже раскрывались ранее: злоумышленники действовали от имени Федеральной налоговой службы, Фонда социального страхования. Пенсионного фонда РФ, Службы судебных приставов.

«Патриарх просит о помощи»

Разумеется, расчет сделан на то, что многие люди захотят совершить богоугодное дело — реквизиты для денежных переводов прилагаются.

Между тем, РПЦ не имеет никакого отношения к таким сообщениям: это всего лишь очередная уловка любителей легких денег.

Квартира уже не ваша

Мошенники оформляют у нотариуса доверенность и после ее некоторой «доработки» могут продать жилье без ведома собственника.