Подводные камни банкротства физических лиц

Подводные камни банкротства физических лиц | Консультация финансового управляющего

Подводные камни банкротства

Обратите внимание на то, что новости банкротства физических лиц. Публикуемые в СМИ, как правило, описывают ситуацию людей, что называется с фамилией. То есть пишут – вот есть некто Иванов (обобщенно) и вот банк подал на него на банкротство. Прошедшие полгода показали, что банки подают в арбитраж только на тех, с которых есть что взять. Имеется в виду тот факт, что если на банкротство на должника подал кредитор, то кредитор же и будет оплачивать процедуру.

Простым же должникам без фамилии не остается другого пути. Как объявить себя банкротом самостоятельно.

Двухгодовалый опыт показал, что не все предполагаемые банкроты готовят документы для банкротства физ лиц как положено. Казалось бы – указано в памятке, чтобы была справка из ГИБДД об отсутствии у должника автомобиля. По каким-то причинам этой справки не приложили. В результате суд дело не взял в работу.

Основную массу документов возможно собрать в течение недели. Проблемы могут возникнуть только в случае, если на вас открыто исполнительное производство. Эти проблемы решаемы путем жалобы старшему судебному приставу. Если вас по разным отговоркам не допускают сделать выписки из дела. В этом случае адвокат может сыграть важную роль. Поскольку им официально назначают время работы с делом подопечного.

Еще один момент забывается должниками (обычными людьми, которые не по умыслу попали в ситуацию) – выходя на банкротство. Вы становитесь обычным гражданином и, если у вас есть свидетельство о браке, то автоматически возникает совместно нажитое имущество, которое по закону управляющий обязан учесть при реализации с целью погашения задолженности.

Хотя об этом и написано, но в пылу процесса это забывается, и возникают различные сложности.

ЕЩЕ РАЗ ВНИМАНИЕ: ПРОВЕРЬТЕ ВСЕ СДЕЛКИ ЗА ПРЕДЫДУЩИЕ ПЕРЕД ПОДАЧЕЙ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО 3 ГОДА. ЛЮБАЯ СДЕЛКА МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАНА УПРАВЛЯЮЩИМ СОМНИТЕЛЬНОЙ И ЧЕРЕЗ СУД РАСТОРГНУТА.

Если у вас есть сомнительная сделка в пределах этого срока, то лучше “сидеть тихо” до трех лет, когда ее можно “вынести за скобки”. И очень желательно, чтобы и у жены (если вы не развелись) не было никакого имущества. Что характерно, те люди, которые осознанно идут на банкротство все это знают и заранее готовятся к процедуре. А в неприятную ситуацию по неопытности попадают “ненамеренные” должники.

Оставьте заявку в течении
1 минуты, Вам перезвонит юрист по банкротству

Основные действующие лица процесса банкротства

Изучая процедуру банкротства , должник уже должен понимать, что успех или неуспех желаемого результата зависит от двух основных фигур – финансовый управляющий и судья.

Финансовый управляющий

Если должник сам подает заявление на банкротство, то следует найти подходящего человека на позицию управляющего и проговорить с ним нюансы. Переговоры должны показать готовность выбранного специалиста пройти с вами процедуру. На самом деле это решение не очень простое.

Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.

Вот арбитражные управляющие, которые работают с юридическими лицами, имеют другие возможности. Можно “погуглить” управляющего по фамилии Ф.Тимошенко. Этот человек работал в Ростовской области. В настоящее время находится в розыске за мошенничество на сумму 60 миллионов рублей.

Таким образом, договариваясь с финансовым управляющим, следует полностью раскрыть нюансы своего дела, чтобы специалист оценил шансы банкротства и дал свое добро на участие в вашем деле. Дальше он скажет на какое СРО сослаться в заявлении на банкротство.

Как найти такого человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде специалистов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и порекомендует НЕ мошенника.

И еще один момент, к которому надо быть готовым. Не забывайте, что при подаче заявления на банкротство необходимо официально, письменно сообщить об этом вашим кредиторам. Другое дело будет ли у них желание присутствовать на заседаниях суда. Но вы сообщили и тем самым выполнили свои обязанности по закону. К вашему делу обязательно должны быть приложены квитанции об отправке заказных писем (лучше с описью вложения) в адрес кредиторов.

Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору. А это уже другая история.

Хотя и другой управляющий обязан все действия выполнять строго в рамках закона, а вы должны ориентироваться и не допускать вольной трактовки положений закона. Если другой управляющий будет нарушать закон, в вашем праве обратиться к суду с отводом управляющего. Это нормальная судебная практика и вы должны знать и понимать свои обязанности и права.

10 подводных камней при банкротстве физлиц

До принятия в октябре 2015 года закона о банкротстве физических лиц порядок взыскания с должников проводился единственным методом — с помощью кнута, т. е., службой судебных приставов. Теперь у должников на выбор есть альтернативный метод черствого пряника — через процедуру банкротства. Кому выгодно банкротство физлиц и какова цена вопроса в условиях финансовой нестабильности, рассказал в своей колонке наш постоянный эксперт, Александр Пятинский, к.э.н., главный бухгалтер ГК «ЛАНИТ Образование».

Денег нет и не будет

Физическому лицу не обязательно терять работу, тяжело болеть или попасть в эпицентр форс-мажорных обстоятельств, чтобы начать процедуру банкротства.

Инициировать банкротство можно, если верно хотя бы одно утверждение:

1. я должен денег и не могу их вернуть;

2. я не могу расплатиться по заключенным трудовым договорам;

3. моих средств не хватает для оплаты обязательных платежей (налогов, сборов, пошлин и т. д.).

Процедура банкротства может быть как добровольной, так и принудительной. В первом случае, достаточно задолженности свыше 10 тыс. руб. Во втором — свыше 500 тыс. руб. и просрочки — более трех месяцев.

Для чего все это нужно должникам:

— зафиксировать сумму долга (проценты не выплачиваются кредиторам);

— впоследствии списать имеющуюся задолженность;

— избавиться от навязчивых коллекторов.

Кстати, интересен вопрос чисто практический. Как будет выглядеть банкротство физического лица, которое получает зарплату, исходя из МРОТ, или безработного, который получает пособие в фонде занятости, когда после уплаты всех обязательств (с учетом всевозможных льгот и субсидий) гражданин останется в минусе.

Подводные камни и подвохи

Решившись на банкротство, стоит ясно представлять себе весь спектр ограничений и последствий, которые повлечет за собой данная процедура. Разберемся с каждым из них.

1. Все официальные заработки идут конкурсному управляющему. Он будет выдавать под подпись деньги на расходы. С апреля 2016 года все работодатели обязаны передавать ежемесячно в ПФР данные по выплаченным суммам в пользу физических лиц, в том числе по договорам подряда. Так что ходов для незаметных подработок и фриланса практически не остается.

2. Воспользоваться таким способом списания долгов можно не чаще, чем один раз в пять лет.

3. С помощью банкротства нельзя избавиться от алиментов, так как этот вопрос находится в компетенции приставов.

4. Можно забыть о дауншифтинге на пять лет. И никаких поездок за пределы страны. Конечно, и тут есть исключения, но в общем случае, нельзя.

5. Физическому лицу в стадии банкротства нельзя открывать вклады — ни сберкнижки, ни карты с процентом на остаток, ни депозиты, ни монометаллические, ничего подобного.

6. При поиске работы сразу можно устанавливать на три года фильтр на должности «руководитель», «директор» и «начальник». Занимать руководящие позиции физическому лицу в стадии банкротства запрещено.

7. Кроме всевозможных ограничений на действия и жизнь в целом за удовольствие придется платить. Фиксировано 10 тыс. руб. плюс 2% от суммы долга.

8. Ряд сделок за последние три года нужно будет отстаивать, так как их, вероятно, оспорят. В данном пункте речь идет о договорах дарения, зафиксированных операциях между родственниками, а еще о сделках, которые совершались по заниженной цене. Родственникам, кстати, тоже может что называется «достаться», но только в том случае, если они выступали поручителями.

9. Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, придется познать все прелести бюрократического механизма. Старт начинается с подготовки пакета документов, который должен быть оформлен правильно и собран полностью. Ускорить процесс помогают специально обученные люди (находятся по ключевым словам в поисковике) за «символическую» плату и в сжатые сроки.

10. Будущий банкрот должен быть готов к тому, что он потеряет доверие у кредиторов, а часть имеющегося имущества арбитражный управляющий выставит на продажу с аукциона. Исключением будет единственное жилье, одежда и прочие предметы первой необходимости. Никаких сделок купли-продажи недвижимости физическое лицо в стадии банкротство совершать не сможет.

И последнее, всегда есть альтернатива — отдать ничего, но сразу, или всё, но никогда…

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку. Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации. Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась. Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников. Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

• Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
• Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
• Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
• Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

• Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

• Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
• Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
• Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
• Все активные исполнительные производства приостанавливаются
• Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
• Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
• Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

• Стоит относительно дорого
• Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
• Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

• Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
• С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом. Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность. Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов. Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган. Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована. Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется. Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего. Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

• Реструктуризация долга
• Мировое соглашение
• Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику. В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей. На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация. Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности. В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

• О том, что было принято заявление физлица.
• О том, что заявление признано судом обоснованным.
• О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей. Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности. Судом может быть принято такое решение, если должник:

• Не имеет стабильного дохода.
• Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
• Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем. По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях. Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

• Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
• Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
• Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Подводные камни банкротства физических лиц

Что подразумевает признание банкротства физического лица

Для объявления банкротства физическому лицу необходимо наличие только одного условия — невозможность расплатиться по любым долгам (перед банками, МФО, бюджетом, организациями или гражданами).

Процедура признания банкротства может носить как добровольный, так и принудительный характер. Для добровольного признания банкротства сумма долга может быть любой. Если банкротство носит принудительный характер, сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, и просрочка должна составлять более 3 месяцев. В этом случае закон требует от должника самостоятельно обратиться с заявлением о собственном банкротстве в течение 30 дневного срока под угрозой применения санкций.

После признания суда физического лица банкротом, штрафные санкции перестают начисляться по всем обязательствам. Однако, кроме освобождения от уплаты долгов, которое является главным преимуществом признания банкротства, данная процедура имеет множество подводных камней и отрицательных последствий.

Подводные камни банкротства физического лица

Если вы решаетесь на признание банкротства, следует иметь полное понимание всех негативных моментов, которые повлечет за собой данный процесс:

• повторное признание банкротства невозможно в течение 5 лет;
• весь официальный заработок контролируется финансовым управляющим. Если вам потребуются деньги, вы должны объяснить ему, для чего они вам нужны, и предоставить письменное заявление;
• в сферу освобождение от долгов вследствие банкротства не входят алименты;
• иногда запрещается выезд за пределы страны в течение всего процесса признания банкротства;
• в течение 3 лет банкроты нельзя занимать руководящие должности;
• если инициатором процедуры банкротства выступает гражданин, ему необходимо оплатить государственную пошлину и все издержки судебного процесса;
• все сделки, заключенные в течение последних 3 лет до момента подачи заявления в суд, могут оспариваться;
• если хоть одна сделка будет оспорена – суд не освободит должника от долгов;
• процедура банкротства – очень сложный и многоэтапный процесс, занимающий много времени. При этом следует учитывать все правила оформления документов, заявления и т.д.;
• испорченная кредитная история;
• большая часть имущества (в том числе половина совместно нажитого с супругом) будет продана арбитражным управляющим на торгах, за счет чего будет частично погашена задолженность кредитным организациям. Исключение составляет единственное место проживания и предметы первой необходимости;

Для того чтобы свести к минимуму негативные последствия банкротства, следует обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который будет сопровождать должника на всех этапах процесса банкротства. На первичной консультации специалист рассказывает обо всех подводных камнях банкротства, дает совет относительно целесообразности проведения данной процедуры. Обратиться за квалифицированной консультацией к специалистам нашей компании, вы можете по телефонам, указанным на сайте, или воспользовавшись специальной формой.