Наследование долга по ипотеке 2020 год

Наследование долгов и обязательства

Краткое содержание

Наследование долговых обязательств

Принятие наследства включает в себя понятие не только переход к наследникам прав, но и принятие долгов наследодателя. Долги распределяются пропорционально между лицами, вступающими в наследство.

Существует два вида долгов:

  1. Первый вид долгов связан со смертью наследодателя. К таким долгам относится, в частности расходы на погребение, расходы на исполнение завещания и т.д.
  2. Второй вид обязательств — это непосредственно долги самого наследодателя. Долги, вытекающие из договорных обязательств (договора купли-продажи, кредитного договора, долги по коммунальным платежам и так далее).

Долги к наследникам переходят солидарно (т.е. кредитор имеет право требовать исполнения обязательства от всех наследников сразу, либо же обратиться за исполнением к одному наследнику). Следует помнить, что в любом случае наследник несет ответственность только в пределах доли принятого имущества.

А., С., признали исковые требования. М., исковые требования не поддерживал. В обосновании этого он приводил следующие доводы: расписка носит сомнительный характер, денежные средства не были по ней предоставлены, поэтому эта сделка является мнительной, что означает, что она должна быть аннулирована.

Проанализировав доказательства, суд первой инстанции правильно пришел к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца.

Права и обязанности, которые не передаются по наследству

Личные долги наследодателя (например, алиментные обязательства, уплата штрафов, возмещение вреда жизни и здоровью, написание литературного произведения по договору и так далее) не подлежат переходу по наследству, так как они прекращаются со смертью лица.

В законодательстве установлен порядок и срок истребования кредиторами долгов по наследству. Срок устанавливается в пределах срока исковой давности. До момента принятия наследства кредиторы могут предъявить свои требования к лицу, который исполняет завещание, либо к наследственному имуществу, согласно п. 3, ст. 1175 ГК РФ.

Наследование долгов по кредиту

Как указывалось выше в наследственную массу входит долги, в том числе и долги по кредиту. Долги из кредитных договоров не исчезают просто так, а так же подлежат уплате наследниками. Кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, поэтому оно не прекращается со смертью.

Наследником, как следует из материалов дела, является его дочь Смирнова А.С., вступившая в наследство.

Кредитные обязательства не прекращаются в связи со смертью наследодателя. Поэтому наследник несет обязательства по кредиту со дня вступления им в наследство, в том числе и фактического вступления. Таким образом, обязанности уплаты долга по кредитному договору остаются за наследником. Суд удовлетворил требования банка в полном объеме.

Наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости полученного по наследству имущества. То есть, банк будет вынужден списать остаток долга, если размер принятого наследства не позволяет погасить долг.

На что следует обратить внимание при погашении кредитного долга:

  • Банк имеет право только на ту сумму кредита, которая имелась на день смерти наследователя. В данную сумму не входит сумма штрафов, начисление процентов, которые уже возникли после смерти гражданина.
  • Следует помнить, что каждый конкретный случай может иметь свою специфику, поэтому необходимо до принятия наследства оценить размер наследуемого имущества и размер средств, которые подлежит выплате банку. Возможно, имущество обременено залогом, либо по договору выступает поручитель.
  • Банк может предъявить требования к наследникам, которые в обычных обстоятельствах предъявляют к своим заемщикам.

Лучшим исходом для наследника является случай, когда кредитным договор было предусмотрено страхование жизни и здоровья гражданина. В таком случае, если смерть наследодателя походит под страховой случай, то страховая компания выплачивает всю сумму по кредиту.

Стоимость имущества, перешедшего к наследникам, исчисляется по рыночной стоимости на момент открытия наследства, и не может быть изменена в дальнейшем.

Наследование долгов несовершеннолетними

В законодательстве РФ несовершеннолетний может быть участником наследственных правоотношений в 2-х случаях: по закону или по завещанию.

В случае если завещание написано в пользу несовершеннолетнего, то необходимо помнить, что к ним в порядке универсального правопреемства (переходят, не только права, но и обязанности) передаются и долги наследодателя.

В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:

  • От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
  • До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
  • С 14 — до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.

Большее значение играет способ принятия наследства. Малолетние вправе совершать действия по принятию самостоятельно в случае фактического принятия наследства (например, если несовершеннолетний проживает в жилом помещении, находившемся в собственности наследодателя). Таким образом, это является юридическим фактом принятия наследства.

Из вышесказанного следует, что несовершеннолетний может без заявления родителей принять наследство в некоторых случаях.

Наследование прав требований долговых обязательств

Нередко, на практике возникают случаи, когда гражданин в своем завещании хочет указать право требования с одного из своих должников (например, по договору займа, по договору поставки). И возникает справедливый вопрос, имеет ли на это он право?

В состав наследственного имущество входят все имущество, принадлежащее на день открытия наследства, к ним относятся и все права и обязанности умершего гражданина по этому имуществу. В том числе и права требования долговых обязательств. Поэтому право требования возврата долгов с должников так же перейдет в наследственную массу.

В соответствии с гражданским процессуальным кодексом, в случае, если одна из сторон процесса выбивает из участия (например, в случае смерти) в спорном или установленном решении суда правоотношений суд допускает замену стороны правопреемником, кем и будет являться наследник имущества.

Наследование долгов по коммунальным платежам

Бремя оплаты коммунальных платежей полностью лежит на собственнике жилого помещения. Согласно действующему законодательству, при наследовании имущества умершего к наследникам переходят полностью, как права, так и обязанности умершего лица.

Поэтому и бремя оплаты коммунальных услуг так же переходит в массу наследуемого имущества. Если наследников несколько, то обязанности распределяются пропорционально между ними.

Как отказаться от наследования долгов?

Существует только один легальный способ отказа от долгов — это отказ от всего наследства.

Если наследником является несовершеннолетний гражданин, то в данном случае необходимо получить согласие органов опеки и попечительства.

Поэтому, при вступлении в наследство необходимо предпринять следующие действия:

  1. узнать обо всех имеющихся долгах до принятия наследства;
  2. оценить размер имеющегося долга и размер наследуемого имущества и то, насколько пропорциональными и соразмерными являются эти величины.

Наследование квартиры, купленной в ипотеку

Можно ли получить ипотеку в наследство – да. А стоит ли «овчинка выделки»? Вопрос спорный и зависит от ряда факторов: имеет ли основной заёмщик созаёмщиков, либо поручителей, каковы обстоятельства смерти наследодателя. Даже наличие и вид страховки, которая применялась при выдаче кредита, играет роль.

Читать еще:  Право наследования квартиры после смерти матери 2020 год

Наследование ипотечной квартиры производится в порядке, установленным законом. А наличие обременения, которое всегда применяется при ипотечном кредитовании, не означает, что жилье не смогут получить наследники.

Это приводит к некоторым особенностям в плане последующего переоформления прав на недвижимость и распределению прав и обязанностей сторон отношений.

Лотерея в наследство – жилье в подарок или неподъемные кредитные долги?

Нормы наследственного права устанавливают правило, в соответствии с которым наследственная масса, то есть весь комплекс прав и обязанностей, которые подлежат передаче наследникам, передаётся им целиком. Претенденты на имущество не могут выбрать для наследования какую-то часть, отказавшись от другой. Они либо забирают свою долю, либо отказываются от неё полностью (ст. 1110 ГК России).

Данное правило именуется универсальным правопреемством. Это означает, что все имеющиеся права и обязанности умершего, которые по закону могут быть переданы наследникам, рассматриваются как единый комплекс. А значит и ипотечное жилье, если оно есть – неотделимая часть всего наследства.

Суть в том, что жильё, приобретённое с помощью кредитных средств, находится под обременением. Умерший имел право на него, но также нес бремя выплат по кредиту. То есть остался должен банку определённую денежную сумму. Соответственно, передача права на такой объект возможна только с одновременной передачей обязанностей. И если наследник принимает наследство, то он принимает и обязанности умершего по такому договору. Но есть и свои нюансы.

Как наследуется ипотечное жилье?

Законодатель не ограничивает возможность получить в наследство жилье, даже если оно в ипотеке (под обременением). При этом передача имущества производится одновременно с передачей обязанности по погашению имеющейся задолженности, а также с переоформлением обременения.

При наследовании ипотечной квартиры стоит учитывать ряд правил:

  • вместе с правом на квартиру наследник получает и обязанности, связанные с погашением кредитного договора (проценты, пеня за просрочку, дополнительные комиссии в том числе);
  • начисление процентов производится и до того момента, как наследство будет принято (полугодовалый срок). Если проценты не будут погашаться в этот период, задолженность по кредиту, которая ляжет на плечи наследника может непомерно вырасти;
  • обременение не будет снято до того, пока долг не будет погашен;
  • банк имеет право перезаключить договор с наследником на новых условиях, но не обязан этого делать;
  • стороны могут договориться о продаже объекта и выплате долга банку, при этом оставшиеся средства получит наследник;
  • если наследников несколько, то права на квартиру, а также кредитные обязательства они получают солидарно.

Наследование ипотечной квартиры требует от наследников определённых действий, которые будут зависеть от обстоятельств.

Как осуществить наследование:

  1. После смерти созаёмщика

Кредитная квартира может принадлежать наследодателю не единолично, а совместно с другими кредиторами (супруги, дети, партнеры по бизнесу и т. д). Это означает, что они приобретали её совместно, как созаёмщики, и имеют права и обязанности в пределах своих долей.

После смерти созаёмщика, при наследовании имущества, наследник получает права и обязанности в соответствии с его долей. В остальном разницы с наследованием целого объекта нет.

  1. Несколькими наследниками

Если наследников несколько, то при оформлении необходимо учесть следующие моменты:

  • каждый вправе отказаться от своей доли в пользу другого наследника или без указания конкретного лица (тогда доля будет распределена между оставшимися);
  • если завещание отсутствует, то наследники одной очереди получают равную часть имущества (а значит и обязательств по ипотечному кредиту);
  • при наличии завещания доли могут распределяться в соответствии с волей наследодателя, но каждый получает обязанности по кредитному договору в соответствии со своей долей в праве на квартиру.

Продажа квартиры несколькими наследниками может осуществляться при согласии всех. Спорные моменты решаются в судебном порядке, по обращению одной из заинтересованных сторон.

  1. Несовершеннолетним

Если наследник не достигает возраста совершеннолетия, банк не имеет права взыскивать с него штрафные санкции и дополнительные комиссии. Банк будет вести диалог с законными представителями такого лица, например, с его родителями или опекунами.

Продажа квартиры несовершеннолетним через его представителей будет возможна лишь с согласия органа опеки, которое он даст только в случае, если продажа более выгодна несовершеннолетнему, чем сохранение объекта. Любой спорный вопрос будет также решаться только через суд.

Плюсы принятия ипотеки в наследство

Принятие ипотечной квартиры в качестве наследства имеет и свои преимущества:

  • чаще всего наследодатель уже выплатил какую-то часть ипотеки, поэтому квартира может достаться новому собственнику практически за копейки;
  • ответственность нового собственника строго ограничена размером наследственной массы, то есть банк не может взыскивать задолженность с имущества, которое принадлежало наследнику до принятия наследства. В любом случае, наследник не теряет ничего и никак не окажется «в минусе»;
  • часто банки идут навстречу новому собственнику и несколько уменьшают размер штрафных санкций.

В крайнем случае, по договорённости с банком квартиру можно будет реализовать. Трудности возникают лишь тогда, когда наследников несколько и они не могут договориться между собой о судьбе объекта. В таком случае, вопрос решается в судебном порядке.

Использование страховки

Первая, и самая оптимальная возможность решить вопрос по остатку кредита – наличие страхования жизни наследодателя. Довольно часто жизнь наследодателя застрахована. В таком случае наследники смогут погасить задолженность перед банком за счёт страховой выплаты, полностью или в части. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в компанию с заявлением и документами, оговоренными в тексте страхового договора.

При отказе компании выплатить страховое возмещение, наследники могут обратиться в суд. Необходимо будет доказать, что имеет место быть страховой случай, поэтому выплата должна быть осуществлена. Иногда страховка может покрыть все возможные расходы на выплату кредитных долгов наследодателя и останется лишь переоформить квартиру и снять обременение с объекта.

Но чаще всего наследники не знают, заключался ли вообще договор страхования. В таких ситуациях рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. проверить документы умершего. Договор страхования, вероятнее всего, будет храниться вместе с кредитным договором;
  2. обратиться в банк и уточнить информацию;
  3. обратиться в предполагаемую страховую компанию.

В некоторых случаях банк самостоятельно обращается к наследнику, так как он является выгодоприобретателем по договору. Поэтому, например, после смерти мужа, жена, наследующая квартиру, должна выполнять лишь действия по принятию наследства, но все же информацию лучше уточнять у кредитора.

Изменения условий кредитного договора

По общему правилу, наследник получает квартиру на тех же условиях, которые предлагались наследодателю. Он должен будет вернуть ровно столько же денег, сколько их вернул бы наследодатель, будь он жив. Однако, на практике ситуация может отличаться.

Читать еще:  Аутосомное и сцепленное с полом наследование 2020 год

Переговоры с кредитором – обычное дело. Наследник может обратиться в отделение банка и предложить заключить сделку на новых условиях. Чаще всего стороны договариваются об отмене или уменьшении начисленных штрафных санкций. Нередки случаи уменьшения процентной ставки.

Прекращение ипотеки: практические ситуации

Возможны и иные варианты разрешения сложившейся ситуации:

  • Квартира может быть продана. Наследник может самостоятельно найти покупателя, а может предложить банку продать имущество с торгов. Банк, в этой ситуации, должен дать своё согласие на сделку.
  • Оставшаяся задолженность может быть погашена разовым платежом. Банк должен будет пересчитать начисляемые проценты.
  • Имущество может быть использовано иначе, например, передано в аренду. Для этого потребуется согласие банка.

Для совершения любых действий, требующих государственной регистрации, согласие банка оформляется в обязательном порядке, так как в противном случае наложенное ранее обременение не позволит сотруднику Росреестра провести новую сделку.

Практические риски лицом к лицу

Принятие ипотечной квартиры – рискованная процедура. Наследнику стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. принимая квартиру, наследник принимает и кредитное обязательство перед банком;
  2. наследник должен будет оплатить проценты не только с момента вступления в наследство, но и за весь период действия договора;
  3. банк не обязан соглашаться изменять условия сделки, но на практике часто идёт навстречу новому собственнику;
  4. нельзя будет продать квартиру, даже с целью погашения задолженности перед банком, пока кредитор не даст своё прямое согласие;

Размер задолженности будет напрямую зависеть от того, какую часть кредита наследодатель оплатил на момент смерти. Если у него имеется задолженность, то наследник получит обязательство и по оплате штрафных санкций. На практике банки часто идут навстречу новым должникам и уменьшают размер долга, но они не обязаны совершать подобные действия, а лишь имеют на это право.

Наследовать квартиру, купленную наследодателем в ипотеку, можно. При этом наследник должен понимать, что иногда получает «кота в мешке». Ведь передается по наследству не только право на объект недвижимости, но и денежное обязательство перед банком. Недвижимость будет находиться под обременением до полного погашения всех долгов наследодателя, а до тех пор любые сделки будут возможны только с прямого, письменного согласия банка.

Закон о компенсации ипотеки многодетным в 2019-2020 годах – как получить 450 000 рублей?

В феврале 2019 года Президент РФ Владимир Путин объявил новые меры социальной поддержки семей с детьми. Среди прочего было упомянуто выделение денежных средств (в размере 450 тысяч рублей) многодетным семьям на погашение жилищного кредита. После заявления президента началась работа над новым законом о компенсации ипотеки многодетным в 2019-2020 годах.

На данный момент уже известен механизм получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: куда обращаться за оформления данной выплаты, какие документы потребуются и какие условия установлены – читайте далее в статье.

Новая мера социальной поддержки

Закон о компенсации ипотеки многодетным семьям 2019 года подготовили в рекордно короткие сроки. Уже в июле Президент РФ В.В. Путин его подписал (Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ). Предполагается, что введение новой выплаты поможет примерно тридцати тысячам российских семей. На эти цели планируется выделить пятнадцать миллиардов рублей.

Согласно новому нормативному акту, помощь оказывается семьям с тремя и более детьми, имеющим ипотечные обязательства. Семья может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки (основного долга или процентов). Деньги на эти цели выделяют из федерального бюджета. Однако получить указанные денежные средства могут не все семьи, признанные многодетными в установленном порядке.

Условия получения 450 000 рублей

Главным условием является год рождения ребёнка. Сейчас выплата возможна только при рождении третьего и последующего ребёнка в 2019 году (с 1 января) и позднее. Считается, что это условие направлено на стимулирование рождаемости в стране. Т.е. данная выплата должна подтолкнуть семьи на 3 ребёнка.

Если в семье третий ребёнок появился раньше 2019 года, то претендовать на указанную выплату они не смогут. В этом случае основанием для получения 450 тыс. рублей на погашение ипотеки станет рождение следующего (четвёртого, пятого и т.д.) ребёнка. Пока предполагается, что программа будет действовать до 2023 года. Т.е. ребёнок должен родиться в семье по 31.12.2022, что бы иметь право на компенсацию 450 000 рублей.

Другие требования, которые должны быть соблюдены многодетными семьями, для получения денежных средств на погашение ипотеки:

  • все трое детей должны быть гражданами Российской Федерации;
  • родители не должны быть лишены родительских прав.

Закон работает не только в отношении кровных детей, но и усыновленных.

Когда вступит в силу

Закон вступил в силу со дня его официального опубликования (произошло это 5 июля 2019). Однако Правительству РФ потребовалось дополнительное время, чтобы разработать и утвердить порядок предоставления вышеуказанной выплаты. Многодетные семьи очень ждали, когда вступит в силу закон о 450 тысяч рублей за третьего ребёнка, а потом еще несколько месяцев ждали, когда будет разработан регламент получения этой суммы.

В сентябре 2019 года Правительство, наконец, утвердило правила работы программы по выплате денежных средств на погашение ипотеки многодетным семьям. Начиная с 25 сентября 2019 года граждане могут обращаться за предоставлением указанной выплаты.

Правила выплаты компенсации

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2019-2020 годах?

Последние новости и подробные инструкции опубликованы на сайте Минфина. Многодетным родителям необходимо обращаться в банк, в котором у них оформлена ипотека. Именно туда и предоставляются документы, подтверждающие право семьи на получение 450 тысяч из федерального бюджета. Кредитор осуществляет первичную проверку. После чего направляет заявку в АО «ДОМ.РФ» (это единый институт развития в сфере приобретения жилья, который создан государством). После окончания всех проверок документов, при положительном решении, именно АО «ДОМ.РФ» производит перечисление бюджетных средств на счёт в банке-кредиторе многодетной семьи. Банк самостоятельно производит списание 450 000 рублей в счёт основного долга по ипотеке.

Примерный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для участия в данной программе, следующий:

  • документы, подтверждающие личность заёмщика;
  • свидетельства о рождении троих (или более) детей (в том числе и ребёнка, рождённого в 2019 году);
  • документы, подтверждающие российское гражданство родителя и детей;
  • ипотечный договор;
  • заявление о погашении кредита;
  • договор купли-продажи жилья.

Новый закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ в 2019-2020 годах имеет некоторые «подводные камни». Выплата выгодна тем, кто приобрёл в ипотеку дорогое многомиллионное жильё. Как правило, это жители больших городов.

В неприятную ситуацию могут попасть те, кто купил недорогую квартиру в небольшом городе, к тому же уже успел погасить большую часть кредита. Во-первых, если остаток долга менее 450 000 рублей, то разница сгорает. Во–вторых, необходимо быть внимательными тем гражданам, которые успели получить налоговый вычет 13% с покупки квартиры. Вычет предоставляется только с денежных средств, которые гражданин самостоятельно внёс за квартиру. Материнский капитал и другие выплаты от государства здесь не учитываются. Поэтому, если 450 000 рублей войдут в сумму, за которую заёмщик уже успел получить налоговый вычет, то часть денежных средств придётся возвращать государству.

Читать еще:  Наследование по завещанию русская правда 2020 год

Если ипотека досталась по наследству…

Решив взять ипотечный кредит на 10−20 лет, заемщик надеется на долгую счастливую жизнь в новом жилье. Но мечты и надежды, к сожалению, не всегда сбываются — внезапная тяжелая болезнь или несчастный случай иногда становятся причиной преждевременной смерти заемщика ипотеки. После умершего родственника остаются квартиры, наследники, долги, а также ипотека в наследство. Наследование от умершего ипотеки — это очень сложный вопрос не только с практической, но и с юридической точки зрения.

Что делать, если вместе с квартирой в наследство перешли и долги по ипотеке?

Преждевременную смерть близкого человека, увы, не может скрасить даже получение квартиры в наследство, а если она приобретена по ипотеке, то вместе с ней наследнику достанутся и долги по недвижимости. Причем законодательство не предусматривает никаких льгот ни ветеранам, ни детям-сиротам, ни инвалидам, ни каким другим социально незащищенным категориям граждан. Все отношения с кредитором будут регулироваться исключительно договором ипотеки. В случае отказа всех наследников от принятия наследства, залоговая недвижимость переходит в собственность государства.

С юридической точки зрения, ипотечное жилье, доставшееся по наследству, является залогом и принадлежит банку до полного погашения займа. И хотя покупка квартиры всегда была выгодным капиталовложением, наследнику будет весьма непросто вносить значительные платежи ежемесячно тем более, если данная статья расходов не была заложена в семейный бюджет. В этой ситуации возникает очень много нюансов, ведь ее развитие зависит от множества факторов, так как наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей, от причин преждевременной кончины заемщика

Долг за ипотеку может погасить страховка

Совсем не обязательно, что выплаты по ипотеке лягут на плечи наследника. При наследовании ипотечной квартиры, прежде всего, стоит выяснить, застраховал ли свою жизнь и здоровье заемщик. Данную информацию поможет получить нотариус, отправив страховым компаниям соответствующие запросы. Если заемщик ипотеки позаботился о данном виде страхования, то долг перед банком за квартиру компенсирует страховая компания. Однако в договоре страхования должен быть указан риск, в результате которого наступила смерть, то есть случай должен быть страховым.

Также стоит знать, что в договоре страхования указывается срок, в течение которого страховщика необходимо оповестить о случившемся. Если пропустить указанные сроки, то страховая компания может отказаться выполнять свои обязательства. И хотя заемщик при заключении договора ипотеки с банком страхует свою жизнь и здоровье в пользу кредитора, банк не обязан требовать компенсацию со страховщика. Общение со страховой компанией — это обязанность наследника. После подачи всех документов в страховую компанию наследнику необходимо дождаться решения страховщика о том, является ли случай страховым.

Если смерть заемщика будет признана страховым случаем, то страховая компания берет на себя долговые обязательства и сразу погашает весь оставшийся долг, после чего жилье высвобождается из-под залога, и наследник может вступать в права наследования и спокойно жить в квартире, доставшейся в наследство. Однако если у ипотечной квартиры есть совладелец или иные наследники, то участь такой недвижимости будет решаться только по согласованию сторон, одной из которых в том числе является банк. А страховщик оплатит только ту часть долга, которая приходилась на долю заемщика.

Сегодня страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием банка для выдачи ипотечного кредита. Закон об ипотеке предусматривает только обязательное страхование недвижимости, приобретаемой по ипотеке. Однако в силу вышеперечисленных обстоятельств заемщику ипотеки целесообразнее все же застраховать свою жизнь и трудоспособность, даже если финансовое учреждение не настаивает на этом, чтобы обезопасить своих наследников в дальнейшем.

Как поступить с наследованием ипотеки? Но смерть заемщика не всегда является страховым случаем и, как правило, наследнику приходиться самому «расхлебывать» свалившееся наследство и долги. В этом случае существует несколько вариантов дальнейших действий.

Отказ или продажа наследства

Данный вариант подойдет тем, кто не хочет брать на себя обременения по ипотеке. Отказавшись от унаследованной квартиры, заемщик полностью ограждает себя от таких проблем, как ведение переговоров с кредитной организацией по поводу возможности реструктуризации долга, или от необходимости ежемесячно возвращать немалые суммы банку. Также практически любое наследство можно перевести в денежный эквивалент.

Заручившись согласием финансового учреждения ипотечную квартиру можно продать, погасить оставшуюся задолженность, а оставшимися денежными средствами распорядится по собственному усмотрению. Этот вариант будет идеальным, если наследников несколько, и они согласны на наследство в виде денег, а части жилья. Каждый пункт данной сделки должен быть согласован с кредитором. А если наследники не согласны на продажу квартиры и не могут договориться с банком, то все вопросы будут решаться в судебном порядке.

Переоформление или реструктуризация ипотеки

Если же наследник все же решил оставить себе квартиру, и он обладает достаточно высоким доходом, то банк с радостью переоформит ипотеку на наследника на тех же условиях, на которых брал ипотечный кредит умерший заемщик. Если же у наследника доход значительно меньше, чем был у заемщика, то здесь все завит от того, какова разница между размером ежемесячных платежей, которые ранее вносил заемщик, и той суммой, которую может вносить наследник, а также от размера оставшегося долга.

Так, если сумма оставшейся задолженности менее 20%, то финансовое учреждение, скорее всего, пойдет на реструктуризацию долга даже при наличии у наследника более скромных доходов. Если же ипотека оформлена совсем недавно, и оставшийся долг составляет более 60%, то договориться с кредитной организацией будет весьма проблематично.

Если разница между размером ежемесячных платежей, которые ранее вносил заемщик, и той суммой, которую может вносить наследник невелика, то финансовое учреждение с большой долей вероятности пойдет на изменение условий кредитования таким образом, чтобы новый заемщик смог обслуживать ипотеку. А если эти суммы сильно отличаются, то банк, навряд ли, пойдет навстречу наследнику.

Таким образом, при грамотном ведении диалога с банком, ипотека в наследство вполне может стать не внезапным обременением, а неожиданной радостью.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector