Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки
Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Заявление на реструктуризацию отражает финансовое положение дел, а главное — причину обращения в банк. Если в документе будет правильно расписано, как клиент «дошел до жизни такой», вероятность успеха многократно возрастает.
В этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.
Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту
Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.
Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.
Варианты реструктуризаций
Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.
Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:
- Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
- Изменение условий займа;
- Составить индивидуальный график выплат;
- Рефинансирование;
- Аннулирование штрафов за просрочку;
- Увеличение срока кредита;
- Оплату кредита в другой валюте.
Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?
Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.
Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития
У меня оказался долг по кредиту!
где-то 250 руб. Ага 3 года все было хорошо,а тут «должнику» надо звонить по 3-4 раза в день и спрашивать почему он не платит. Более того естественно захотелось разобраться, какого перепуга долг? Звоню, в службу «заботы». Да да , «ЗАБОТЫ» , интересуюсь мол в чем проблема , мне вот у вас общий долг 10 тыщ.
я аж подпрыгнула. через 30 минут после перекидывания меня между сотрудниками как мячик в игре я узнаю, что не вся сумма попала в досрочное погашение, во так сюрприз !
А по словам оператора -вся. Ок, они подтвердили , что запрос был а полное досрочное погашение. Ребята ваша техническая ошибка моя проблема? У вас набежали проценты, моя проблема, серьезно?
Серьезно? А еще чтобы решить эту проблему нужно актуализировать паспортные данные, да я сменила
Требования к документу
Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:
- сведения о заемщике;
- причины ухудшения финансового положения плательщика;
- условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
- предложения по погашению взятых взаймы средств;
- примеры и подходящие варианты по выплате долга.
Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.
Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.
Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.
Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Процесс оформления реструктуризации
Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.
Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.
Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее. Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию. Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.
Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.
Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития
Без оценки Уральский Банк Реконструкции и Развития. Брала кредит был филиал в городе в 2015 году.
Все выплатила с процентами и страховкой, когда уже филиала не было в г. Иркутске. И еще тогда дозвонилась и все погасила, и все деньги ушли а досрочное погашение и их было столько сколько надо, не меньше., но это их словам. Попросила прислать документы по почте сделала заявку, естественно не прислали.
Прошло три года! На дворе 2020 год и уже. Читать далее Уральский Банк Реконструкции и Развития.
Брала кредит был филиал в городе в 2015 году.
Все выплатила с процентами и страховкой, когда уже филиала не было в г.
Иркутске. И еще тогда дозвонилась и все погасила, и все деньги ушли а досрочное погашение и их было столько сколько надо, не меньше., но это их словам. Попросила прислать документы по почте сделала заявку, естественно не прислали.