Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Оформление ссуды с залогом не занимает много времени. Банк или другая финансовая организация быстрее примет решение о займе, если в договоре будет фигурировать квартира или дом. Договор составляется за несколько часов, деньги выдаются в течение 1-2 дней. Но у каждой сделки есть свои особенности, нюансы. Заемщику желательно знать о сделке подробную информацию.

Какие нюансы необходимо учесть

Залог недвижимого имущества для получения ссуды будет лучшим решением, если срочно нужны деньги. Такие услуги предоставляются многими банками в нашей стране. Причем выдают их практически всем, поскольку это гарантирует возврат средств.

Даже если заемщик не будет оплачивать долг, после суда кредитор получает в собственность недвижимость. Имуществом он имеет право распоряжаться по личному усмотрению: продать, сдать в аренду или применять в других целях. По ст. 1 ФЗ от 16.07.1997. № 102 «Об ипотеке», кредит или ссуда под залог недвижимого имущества является процедурой передачи средств от банка клиенту на конкретный срок, при которой последний передает кредитору недвижимость. Если условия договора не исполняются, то имущество становится собственностью кредитора. Об этом нюансе необходимо помнить, решаясь на столь ответственный шаг, как получение ссуды под залог недвижимости.

2. Существенные условия договора ипотеки

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ( ст. 339 Гражданского кодекса ; далее — ГК РФ), а также требований Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке).

К существенным условиям договора ипотеки также следует отнести вид права, на основании которого данный объект недвижимости принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя (п. 2 ст. 9 Закона об ипотеке ). Данную информацию можно получить, заказав на нашем сайте «ПАСПОРТ ОБЪЕКТА«.

При отсутствии существенных условий договора ипотеки в тексте конкретного договора такой договор будет считаться незаключенным (п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке; ст. 432 ГК РФ).

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (абз. 2 п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Рассчитайте платеж по кредиту под залог недвижимости

Могу ли я быстро получить нецелевой кредит под залог недвижимости, если я работаю без трудовой книжки и договора?

Вы можете оформить и взять кредит в Россельхозбанке только в том случае, если документально сможете подтвердить наличие доходов. Официальный и постоянный источник дохода — одно из ключевых условий получения ссуды в нашем банке.

Вы можете предоставить документальное подтверждение таких видов доходов:

• заработная плата с места работы (основного или по совместительству);
• доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
• прибыль от ведения личного хозяйства;
• сдача в аренду собственного помещения по договору;
• вознаграждение по договорам подряда, оказания услуг и прочим гражданско-правовым договорам;
• пенсия (по достижению пенсионного возраста, за выслугу лет, по инвалидности и др.);
• прочие виды доходов, которые не запрещены законом и имеют официальное подтверждение.

При рассмотрении заявки на кредит, мы не учитываем:

• государственные пособия по беременности и родам;
• единовременное пособие при рождении ребенка.

Однако, даже находясь в декретном отпуске, вы можете подать заявку на получение кредита в залог недвижимости в нашем банке. Необходимо только документально подтвердить наличие необходимого уровня дохода.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости для физических лиц в Россельхозбанке, вам необходимо предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка за период от 3 до 6 календарных месяцев. Точный период определяется индивидуально и зависит от категории, которую вам присвоит банк. Мы сотрудничаем с клиентами трех основных категорий:

• Зарплатные клиенты. К ним относятся наши сотрудники и клиенты, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке. Чтобы попасть в эту категорию, вы должны получить как минимум 1 зарплату на счет за последних 2 месяца. При этом, важно, чтобы в назначении платежа стояла отметка о том, что это именно перечисление зарплаты, а не другой перевод.
• «Надежные» клиенты. Вы попадете в эту категорию, если:
  • Имеете уже открытый кредит в нашем банке. При этом, на момент подачи новой заявки на кредит, период кредитования по предыдущей ссуде должен составлять не менее 1 года. За это время у вас не должно быть никаких задолженностей по выплате процентов или основного долга.
  • Успешно погасили кредит в нашем банке без просрочек и штрафов. Срок выплаты кредита при этом должен превышать 1 год. Важно, чтобы на момент подачи новой заявки прошло не более 6 месяцев со дня погашения предыдущего кредита.
  • Не проводили реструктуризацию или пролонгацию задолженности в Россельхозбанке.
  • Не имеете текущих просрочек в нашем банке.
• Прочие клиенты.

  Партнеры банка

  Условия получения кредита под залог для бизнеса

  Перечень документов необходимый для оформления кредит под залог недвижимости или автомобиля для бизнеса и юридических лиц не всегда одинаков в различных банковских и не банковских организациях. Существует минимальный список документов, которые в обаятельном порядке запросит организация при выдаче залогового кредита. К таким относятся:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет
  • Устав, статут организации
  • Бухгалтерская отчетность

  Помимо вышеперечисленных документов, могут потребоваться иные, специфические документы, например, лицензию на осуществление определенного вида деятельности, который напрямую связан с деятельностью компании и под который выдается залоговый кредит. Банк пожелает для себя точно выяснить возможности юридического лица для погашения кредита под залог.

  Вы можете задать свой вопрос
  нашему специалисту и он свяжется
  с Вами в самое ближайшее время.

  Процесс получения кредита под залог земельного участка

  1. Выберите банк

  Изучите соответствующие банковские предложения – кредитование с имущественным обеспечением. Основные параметры для анализа и сравнения: процентная ставка, период кредитования, возможность досрочного погашения, размер комиссий и сопутствующих платежей.

  2. Подготовка пакета документов и подача заявки

  К обязательному перечню документов относятся:

  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ (опционально);
  • выписка из ЕГРН с указанием собственника объекта, основания возникновения прав, данные кадастра, наличие обременений, ограничений и судебных требований;
  • документ о праве собственности – договор купли-продажи, дарения, обмена, свидетельство о приватизации;
  • кадастровый паспорт, выданный БТИ;
  • план землепользования;
  • нотариально оформленное согласие супруга на кредит и залог – для состоящих в законном браке;
  • разрешающая документация на строительство – в случае целевого кредитования «на коттедж».

  Большинство банков принимает заявки со скан-копиями документов через интернет.

  3. Оформление кредитного договора

  При получении одобрения заявки необходимо явиться в банк с оригиналами перечисленных документов. Чтобы определить рыночную стоимость залога, его потребуется оценить в независимой либо партнерской оценочной компании кредитора. На основании суммы, указанной в отчете об оценке, определяют сумму и условия кредита, они могут меняться, в зависимости от статуса заемщика.

  Если получатель ссуды не может подтвердить свой высокий доход, размер кредита не превысит

  55% от оценочной стоимости недвижимого имущества. При наличии высоких доходов эта сумма может доходить до 75% даже в случае, если официальный собственник земли – не сам заемщик, а член его семьи (жена, тесть и другие).

  Порядок погашения кредита фиксируют в графике платежей. В соответствии с ФЗ-218, залоговый объект страхуют, как правило, в партнерской СК банка, а данные о нем вносят в Госреестр. Размер дополнительных расходов – оценка, страхование и т. п. – составляют

  3-5% от суммы сделки.

  4. Получение ссуды

  Кредиты под залог земельного участка могут выдаваться на руки наличными либо перечисляться на банковскую карту (при этом взимается плата за обслуживание). Механизм выдачи денег зависит от размера и вида кредита.

  Рассчитать параметр кредита

  Выберите подходящие для вас условия и узнайте сумму ежемесячного платежа

  • Необходимые документы
  • Цели кредитования
  • Получение и обслуживание

  Для рассмотрения заявления о предоставлении кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы:

  • Кредитная заявка.
  • Анкета Заемщика.

  Минимальный пакет для рассмотрения заявления о предоставлении кредита и определения кредитной ставки

  Под залог квартиры

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото или описание ремонта
  • Документы основания

  Под залог коммерческой недвижимости

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото или описание ремонта
  • Документы основания
  • Технические документы БТИ
  • Договор аренды земельного участка (при наличии)
  • Договор долгосрочной аренды (при наличии)

  Документы по обеспечению:

  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог жилых помещений (квартир) в многоквартирных домах.
  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог нежилых помещений в многоквартирных домах и нежилых/жилых зданиях.
  • Договорная база по Кредитному проекту (при предоставлении целевых кредитов).
  • Дополнительная информация о Заемщике.
  • Документы по Поручителю/Залогодателю.

  Банк предоставляет кредиты (единоразовые кредиты, кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые) под залог недвижимого имущества на следующие цели:

  • капитальный ремонт заложенного Банку недвижимого имущества;
  • потребительские нужды;
  • кредит на покупку недвижимости, других материальных ценностей.

  Получение

  Банк предоставляет кредиты путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика , открытый в Банке, либо через кассу Банка без использования электронных средств платежа.

  Важно! При решении банка о необходимости страхования одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик должен произвести страхование Объекта недвижимости от рисков ограничения или прекращения права собственности, рисков утраты и повреждения, а в случае отсутствия поручителей и/или Созаемщиков по кредиту дополнительно произвести страхование жизни Заемщика/Залогодателя) и предоставить Отчет об оценке объекта недвижимости от аккредитованной Банком оценочной компании.

  Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-3 процентных пункта в случае нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования.

  Одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик заключает с Банком:

  • обеспечительные договоры (Договор залога/ Договор поручительства);
  • договор текущего банковского счета;
  • дополнительное соглашение к нему о безакцептном списании.

  Обслуживание

  Возврат кредита производится в соответствии с индивидуальными условиями возврата, предусмотренными кредитным договором, и может возвращаться:

  • ежемесячно равными долями на весь срок пользования кредитом;
  • в конце срока пользования кредитом;
  • аннуитетными платежами;
  • а также с иной периодичностью, установленной кредитным договором.

  Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

  Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору возможно следующими способами:

  • внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств Заемщика с одного счета в Банке на его текущий счет, с которого происходит списание (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств со счета Заемщика в другом банке на его текущий счет в Банке (согласно тарифам банка-отправителя).

  Заемщик имеет право отказаться от получения кредита до момента фактического получения кредитных средств на свой текущий счет в Банке либо до их получения через кассу Банка.

  Увеличение расходов Заемщика по Кредитному договору возможно в следующих случаях:

  • нарушение Заемщиком условия оплаты очередного платежа сроком свыше 9 (Девяти) календарных дней ведет к увеличению ставки Основных процентов по Кредитному договору на 1-3 пункта;
  • нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования ведет к увеличению на 2-3 процентных пункта к ставке Основных процентов по Кредитному договору;
  • при нарушение Заемщиком исполнения обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора;
  • в случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора.

  Курс валюты при осуществлении денежных переводов, требующих конвертации, определяется Банком в соответствии с текущими биржевыми котировками и может отличаться от курса Банка России, установленного на дату проведения операции.

  Право (требование), принадлежащее Кредитору на основании Кредитного договора, может быть передано им другому лицу без согласия Заемщика/Созаемщиков.

  В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления от Банка Заемщик обязан предоставить в Банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств по Кредитному договору.

  Для отслеживания использования кредитных средств и подтверждения их целевого использования согласно заявленным изначально Заемщиком целям Заемщик предоставляет следующие документы:

  • копии платежных поручений / выписок по текущим счетам из других банков, если кредитные средства перечислялись Заемщиком на собственный текущий счет, открытый в другом банке, для анализа назначений платежей;
  • договоры, на основании которых производились перечисления денежных средств и/или их передача наличным путем, источником которых были кредитные средства, предоставленные Банком;
  • смета работ по капитальному ремонту или иному неотделимому улучшению квартиры или жилого дома и акт о выполненных работах по Договору об оказании услуг или иные бухгалтерские документы, подтверждающие использование всей суммы денежных средств на цели кредитования.

  Для подтверждения целевого использования кредита Заемщиком могут быть предоставлены кассовые чеки, сметы расходов, приходные ордера на стройматериалы, договоры, расписки в получении денежных средств, выписки со счетов и другие документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, предоставленных Банком.

  Все споры и разногласия, возникшие из Кредитного договора или в связи с ним, по возможности разрешаются путем переговоров. Срок рассмотрения претензий по Кредитному Договору — 5 рабочих дней с момента получения претензии, но не более 10 рабочих дней с момента направления претензии. Если Стороны (Банк и Заемщик) не придут к соглашению, то споры подлежат разрешению в Басманном районном суде г. Москвы.