Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке на текущий момент можно легко и в минимально сжатые сроки, что позволяет почти каждому желающему приобрести собственную квартиру или загородный дом под выгодный процент и на выгодных для заемщика условиях.

И далее более подробно поговорим о том, какие программы сейчас действуют в Сбербанке, кто в них может принять участие, и какие для этого необходимы документы.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2020 году:

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств. При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

• Справка из ЕГРЮЛ;
• Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
• Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
• Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
• Разрешение на ввод в эксплуатацию;
• Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку

Чтобы «Сбербанк» принял заявку на получение ипотеки к рассмотрению, заемщику и каждому из его созаемщиков (если таковые имеются) потребуется собрать следующие основные документы:

1. Заполненную анкету на предоставление жилищного кредита.
2. Паспорт, в котором имеется действующая отметка о регистрации.
3. Документы, которые бы подтверждали трудовое положение и финансовый доход.

Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Сбербанк предлагает российским гражданам для покупки квартиры в новострое воспользоваться специальной программой «Ипотека под строящееся жилье». Она отличается доступностью и выгодными условиями кредитования. Займ имеет целевую направленность и позволяет приобрести жилье в строящемся доме либо готовое в новостройке у компании-продавца.

Основные условия такой ипотеки:

• валюта кредитования – российские рубли;
• процентная ставка – от 7,5% в год по программе субсидирования от государства, когда полный срок кредита составляет 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка на покупку объекта недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
• первоначальный взнос – не менее 15% от цены квартиры, можно использовать средства материнского капитала;
• минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
• максимальный размер кредита – не более 85% от стоимости объекта;
• период предоставления займа — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой субсидирования от государства);
• обеспечение по ссуде – под залог приобретаемой недвижимости;
• комиссия за оформления ипотечного кредита отсутствует.

Оформление страховки на приобретаемую квартиру является обязательным условием для получения ипотеки на новострой в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотечной программой от Сбербанка могут физические лица, отвечающие определенным критериям. Сегодня требования к заемщикам установлены такие:

• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• максимальный возраст на момент выплаты ипотеки – 75 лет;
• российское гражданство и официальная адресная регистрация на территории РФ;
• трудовой стаж на последнем месте работы – более полугода;
• общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то требование об общем трудовом стаже на него не распространяется.

При желании получить минимальную ставку, следует обратить внимание на дополнительные параметры кредита. Итак надбавки предусмотрены,

• Если отказаться от страхования жизни к минимальной ставке в размере банк прибавит 1%;
• Если решите регистрировать недвижимость самостоятельно в Росреесте, то есть откажетесь от сервиса электронной регистрации, добавят еще 0,1%;
• Там, кто не получает зарплату на карту Сбербанка начислят дополнительные 0,3%;
• Плюс 2% к минимальной ставке начислят тем, кто оформит договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В перечь входят:

• заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
• заполненная анкета заемщика;
• паспорт РФ;
• еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
• справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
• справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
• трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
• документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы приобрести квартиру в новостройке, необходимо оформить договор с компанией, которая аккредитована. А чтобы банк предложил максимально выгодный процент лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. На данный момент в список фирм, с которыми сотрудничает самая крупная финансовая организация России входят:

• Строительная компания ПИК предлагает квартиры в 48 жилых комплексах Москвы;
• ГК Самолет – продает со скидками более 2 300 квартир в столице;
• MR GROUP – комфортабельное жилье в 14 жилых столичных комплексах;
• Группа «Эталон» — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
• СПБ РЕНОВАЦИЯ – продает жилье в 6 новых кварталах северной столицы;
• ГК Инвестторг – имеет в продаже 1470 квартир;
• ДЕЛОВОЙ ПАРТНЁР – предлагает приобрести недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство частного дома от предыдущего варианта отличается кардинально:

1. Прежде всего, этот тип ипотечного кредита – залоговый. Под залог обычно отдают земельный участок, где планируют возводить дом. Заемщик должен иметь документы на право собственности и отсутствие обременения.
2. Кредитору надо подготовить разрешение на возведение строения и проектную документацию. На участке уже должны быть подведены все коммуникации.
3. Есть проблема и с точным расчётом необходимой для строительства суммы. Если строящееся или вторичное жилье подлежит оценке экспертами, то при оформлении кредита на строительство коттеджа ограничиваются залогом на земельный участок.
4. Ипотека на такой вид застройки выдается под завышенную ставку. Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса 40% суммы жилищного кредита.

Приобретать жилье по ипотеке в строящемся доме достаточно рискованно. Но желание сэкономить и отпраздновать новоселье в новой квартире при участии в долевом строительстве побеждает страх, а потому и достаточно востребовано на сегодня.