Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону

Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?

Коллекторы ставят перед собой цель – любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон.

Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы? Как защитить свои права? Все эти вопросы подробно рассматриваются в этой статье.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

Прав коллекторов резко ограничены. Их исчерпывающий перечень содержится в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230 . Какие-либо иные, не указанные в законе способы взаимодействия могут быть оговорены в договоре кредитования, который заемщик заключал при оформлении кредита с банком или МФО.

В любом случае дополнительные методы взаимодействия не могут противоречить закону или ставить в невыгодное положение заемщика. Тем более, они не могут включать:

• насильственные методы по отношению к должнику;
• возможность психического воздействия на должника или его близких;
• посягать на собственность;
• допускать угрозы причинения вреда здоровью, жизни или имуществу;
• требования продажи имущества в счет погашения долга;
• расчета натурой, путем передачи имущества.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Количество контактов, когда коллекторы имеют право звонить в течение дня, недели, месяца указано в ч. 3 ст. 7 закона. Интервал колеблется от 1 звонка в день до 8 телефонных звонков в месяц. Указанное количество звонков является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

Звонки коллекторов должникам

Согласно статьям нормативного акта «О потребительском кредите», коллектор имеет право встретиться с должником (если тот не против), позвонить, отправить сообщение, письмо или передать сообщение по телеграфу. Это законные способы взаимодействия. Во всех случаях вторичный кредитор должен представиться, назвав полное имя и организацию, озвучить информацию, необходимую для связи, передать банковские реквизиты и документы, подтверждающие полномочия коллектора.

Законны ли звонки коллекторов

Кредиторы могут говорить с должниками по телефону. ФЗ № 230 определяет, что сотрудники отделов взыскания коммерческих банков и специальных организаций не имеют права применять психологическое и физическое давление, сообщать недостоверные данные о задолженности, раскрывать сведения о неплательщике третьим лицам.

Тема давления коллекторов на должников по телефону настолько популярна, что в 2016 году был снят фильм «Коллектор» с Константином Хабенским в главной роли

Представители коллекторских агентств не могут обращаться лично к должнику, если тот в официальном порядке признан банкротом, является несовершеннолетним, недееспособным, инвалидом первой группы, находится на лечении. Но звонить в таких случаях будут поручителям, официальным представителям, контактным лицам, указанным в соглашении с банком.

Сколько раз в день имеют право звонить

Это право коллекторов устанавливает статья 7 ФЗ № 230. Сотрудники организации по взысканию могут взаимодействовать с должниками по телефону максимум 1 раз в сутки. Но здесь есть спорная ситуация. Например, закон не определяет, считается ли звонком пропущенный или таковым является состоявшаяся беседа.

Согласно определению Верховного суда РФ от 7 марта 2018 года назойливые звонки (более 20 раз в сутки) и СМС являются вмешательством в личную жизнь, что нарушает гарантированную Конституцией неприкосновенность частной жизни и статью 150 ГК РФ. Но это положение применимо только в тех случаях, если звонки необоснованные.

Могут ли звонить в выходные

Взаимодействие в нерабочие дни и праздники не запрещено. Отличается временной промежуток, когда допустимо общение. По количеству звонков лимиты такие же, как и в будни — не чаще, чем единожды в сутки.

В какое время могут звонить

Ночные звонки запрещены. Законом установлены временные рамки, когда возможно общение. В будние дни сотрудники отделов взыскания могут беспокоить должника только с 8:00 до 22:00, в праздники и нерабочие дни рамки сужаются — с 9:00 до 20:00 часов. При этом учитывается часовой пояс клиента, местонахождение компании-кредитора не имеет значения.

Сколько раз в неделю могут звонить кредиторы

ФЗ № 230 ограничивает не только время, когда вторичные кредиторы могут общаться с неплательщиком, и количество взаимодействий в течение суток, но и максимальное число звонков в неделю и месяц. Так, работники агентств по взысканию кредитов могут связываться с должниками по телефону не чаще, чем дважды в неделю и восемь раз в месяц.

До которого часа могут звонить

Коллекторы взаимодействуют с неплательщиком в рабочее и нерабочее время. Но общение может осуществляться не позднее 22 в будни и 20 часов — в выходные и праздники.

Случай из судебной практики: в январе 2019 года в Курганский суд поступил иск к коллекторскому агентству, злоупотребляющему звонками. На протяжении трех месяцев истец получал звонки не только в дневное, но и в ночное время. В доказательство пострадавший предъявил распечатку из телефонной компании. Суд постановил компенсировать моральный вред.

Статистика судебной практики показывает, что органы правопорядка становятся на сторону неплательщиков, если незаконные действия коллекторов доказаны.

Советы адвоката (если звонит коллектор):

Сколько раз в день и в какое время банки могут звонить по задолженности

Как часто могут звонить банки по задолженности? Законы Российской Федерации регламентируют количество таких звонков в день.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает следующее количество звонков за конкретный период:

• в день – максимум 1 раза;
• в неделю – максимум 2 раза;
• в месяц – максимум 8 раз.

На сегодняшний день в проектах есть ряд законов, которые подробно описывают все запрещенные способы работы с должниками. После рассмотрения в Государственной Думе многие спорные действия банков будут запрещены. Это касается в основном грубости, угроз, повышения голоса и психологического давления на клиентов.

Если банк нарушает заданные границы поведения, например, проявляет излишнюю настойчивость и даже агрессию, то заемщик вправе пожаловаться в органы охраны правопорядка и контроля.

Таким образом, каждый звонок по задолженности обязан носить только информационный характер. Банк может лишь напомнить о выплате кредита в срок.

Однако по-прежнему банк использует звонки на тему долгов как психологический способ давления на клиента.

Звонят из банка по задолженности, задают вопросы в разное время суток:

• по ночам;
• ранним утром;
• в поздние вечерние часы;
• в выходные и на праздники.

Обратите внимание! Отношения «клиент-банк» регулирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Помимо прочего, в нем указано возможное время звонков должникам.

Работники банков и коллекторы, действующие от агентств, по закону звонят должнику в период с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние и выходные дни. Звонить ночью они не имеют права.

Ночь в данном случае – это промежуток вне установленных временных рамок, то есть с 22 часов 1 минуты до 7 часов 59 минут. В это время вы вправе не брать трубку и можете спокойно выключить сотовый телефон – ни банк, ни коллекторы не должны вас беспокоить.

Если коллекторы или банк нарушают закон, то клиент вправе жаловаться – в полицию, в другие правоохранительные и контролирующие органы.

Как быть, если ограничения не соблюдаются?

В статье 11 закона N 230-ФЗ дан очень краткий ответ на вопрос об ответственности коллекторов: «Кредитор и коллекторы обязаны возместить убытки и моральный вред, причиненный незаконным взаимодействием с клиентом и другими лицами».

На практике одна эта короткая статья открывает простор для защиты своих прав. Это хорошо видно на примере одного судебного дела: в сентябре 2016-го года в Красноярске был подан иск на фирму ООО «Коллектор+» от должника Белоногова С.В. Сотрудники компании звонили гораздо чаще, чем это возможно по закону, и нарушали ограничение по времени — часто давление оказывалось даже посреди ночи.

Результатом такого «взаимодействия» стало ухудшение здоровья гражданина, что привело к гипертоническому кризу. Истец собрал документальные доказательства: распечатанный лист звонков с заверением от телефонного оператора; бумаги из больницы; квитанции о покупке лекарств и дискретный текст закона N 230-ФЗ. В результате суд полностью удовлетворил требования истца — все убытки и моральный вред были возмещены. Про то, куда жаловаться на коллекторов, мы писали тут.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В ситуации, когда звонки от коллекторов продолжаются на протяжении нескольких месяцев, в том числе в выходные и праздничные нерабочие дни после 22:00 или ранее 9:00 по местному времени заемщика, должник вправе на основании ч. 1 ст. 8 Закона № 230 отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, но не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредитному договору.

Заявление о прекращении взаимодействия с коллекторами направляется в коллекторское агентство от имени должника, с указанием даты составления и с подписью. Документ лучше отсылать заказным письмом с уведомлением о доставке, чтобы иметь вещественные доказательства извещения коллекторов об отказе от любых способов связи с ними.

Обратите внимание! Получив заявление о прекращении взаимодействия, коллекторское агентство должно прекратить любое взаимодействие с должником по собственной инициативе – в ином случае за нарушение предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

Если коллекторы, осуществляющие телефонные звонки должнику, грубят, оскорбляют, угрожают; пытаются ввести его в заблуждение с целью принудить исполнить долговое обязательство; проявляют иные действия, унижающие честь и достоинство должника либо угрожающие его жизни, здоровью, имуществу, их сразу же необходимо пресекать, так как многие из этих действий караются УК РФ. Заемщик вправе бороться с такими незаконными методами истребования долга по кредиту, обратившись в суд или правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Когда коллекторы просто надоедают частыми звонками в выходные и нерабочие праздничные дни, то должник смело может занести данные номера телефонов в черный список, так как количество звонков в день не должно превышать двух.

Если должник подвергается постоянному психологическому давлению со стороны коллекторов, которое осуществляется посредством телефонных звонков, ему не помешает консультация грамотного специалиста в области права.