Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). «Смена директора или участников общества чаще всего означает подготовку «слива» должника», – заметил руководитель проектов Бюро присяжных поверенных Фрейтак и Сыновья Фрейтак и Сыновья Федеральный рейтинг. 3 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 33 место По выручке × Виктор Спесивов;
картотека арбитражных дел и сайты судов общей юрисдикции – на случай, если кто-то ещё ждет денег от вашего должника или он сам решил обанкротиться;
центр раскрытия корпоративной информации – если у должника есть обязанность по публичному раскрытию информации. Там можно увидеть уменьшение уставного капитала и некоторые сделки;
база данных исполнительных производств. В этой базе есть информация о долгах контрагента;
единый федеральный реестр сведений о банкротстве и вестник государственной регистрации – чтобы успеть своевременно предъявить требования в рамках банкротства и ликвидации.

Партнер ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30 место По количеству юристов 39 место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Мария Терёшкина.

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве.

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство.

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Sameta Sameta Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей.

Читать еще: Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Sameta Sameta Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев.

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов.

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Читать еще: Порядок оформления банкротства физического лица

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

При банкротстве юридического лица

На первом этапе банкротства организации – этапе наблюдения, временный управляющий проводит анализ экономических показателей компании-должника и ее финансового состояния. Ведь здесь необходимо определить, достаточно ли будет реализованного имущества, чтобы покрыть все обязательства перед кредиторами и затраты на судебные разбирательства. К тому же, в самом начале арбитражного процесса важно понять, удастся ли применить меры по восстановлению платежеспособности проблемного заемщика.

Когда процедура банкротства – не выход для кредитора?

Представьте ситуацию: из-за невыполнения должником своих обязательств кредитор обратился в суд, получил решение о взыскании задолженности и исполнительный лист, на основании которого служба судебных приставов возбудила исполнительное производство. В рамках исполнительного производства кредиторы получают свои денежные средства в определенной очередности в зависимости от даты предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов. Таким образом, если кредитор числится одним из первых в очереди взыскателей среди других кредиторов, то средствами, взысканными с должника или полученными в результате продажи его имущества, он будет «делиться» только с отделом принудительного исполнения.

В деле же о банкротстве должника в первую очередь покрываются расходы на проведение процедуры: на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и лицам, привлекаемым для сопровождения его деятельности; на отправку почтовых отправлений, аренду и охрану имущества, госпошлины; на уплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если сделки, заключенные им с должником, могут быть признаны недействительными. Так, согласно Закону о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или конкурсных кредиторов могут быть оспорены сделки должника, совершенные им в течение 3 лет до даты возбуждения дела о банкротстве (даты принятия заявления о признании должника банкротом). Кредитору не следует торопиться с инициированием процедуры банкротства должника, если существует вероятность установления судом признаков неравноценного встречного исполнения по сделке или причинения вреда имущественным правам иных кредиторов. В противном случае он подвергнет себя риску наступления негативных последствий, в числе которых может быть возврат имущества в конкурсную массу должника или взыскание денежных средств.

Как строится взаимодействие

Оказание услуги по взысканию задолженности с участием работника «Юрбюро №1» начинается с первичной консультации, в ходе которой юрист уясняет ситуацию, выясняет детали и оценивает перспективы.

После этого следует заключение договора и внесение клиентом оговоренной предоплаты.

С этого момента начинается работа по детальному изучению предоставленной документации, поиску дополнительных доказательств, направлению в адрес должника предложений о добровольном погашении долга, ведение переговоров, в случае отказа – подготовка иска в суд. Вносятся согласованные с кредитором побуждающие предложения о рассрочке, реструктуризации или снижении размера долга.

В суде юрист компании представляет интересы на основании доверенности. Участие юриста-процессуалиста многократно повышает шанс на успех, так как процессуальное законодательство имеет множество нюансов, известных только профессионалам. Взаимодействие не прекращается до полного погашения долга.

Взаимодействие с компанией «Юридическое Бюро №1» позволяет увеличить шанс возврата дога. Сберечь нервы и время, сохранить нормальные отношения с партнерами по бизнесу или родственниками, проведя процедуру в законном русле, без оскорблений и угроз.

Судебная практика по банкротству физических лиц

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 50000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%). Основные причины не списания долгов:

не предоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему;
сокрытие имущества;
привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство;
взятие заведомо неисполнимых обязательств (непосильных кредитов) по поддельным документам.

Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной не списания долгов для них стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего. Таким образом, если Вы в случае возникновения проблем с выплатой долгов:

самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства (не дожидаясь, когда это сделают кредиторы);
нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы;
не «переписывали» своё имущество на близких родственников;
доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц;

то вероятность списания долгов составляет более 99%.

99% — это не «взятое с потолка» число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками (не кредиторами) и завершились списанием долгов в 2016-2020 годах.

Взыскание долга путем банкротства

Многие всерьез не рассматривают такую возможность, как взыскание долгов через банкротство, считая, что это несерьезно, сложно и неэффективно. Уделите нам пять минут, мы постараемся убедить вас в обратном.

Мы не станем расписывать особенности судебных разбирательств по делам о банкротстве (это тема для монографии), а заострим внимание на доводах в пользу того, чтобы взыскать долг через банкротство, и именно через него.

Читать еще: Банкротство поручителя судебная практика

А есть ли разумные альтернативы? Нет

Взыскание долгов через банкротство — ни в коем случае? Но почему? Неужели лишь потому, что «все» утверждают, что процедура достаточно протяженная по времени, чтобы должник вывел свои активы? Давайте пойдем от обратного, и рассмотрим вкратце альтернативы взыскание долгов через банкротство. Продать долг коллекторам, равно как и «понять и простить» рассматривать не будем, по вполне понятным причинам.

Убеждения? Вот что на самом деле долго и неэффективно (мы же не рассматриваем угрозы и физическое воздействие!). Если должник не выполняет письменные обязательства, с чего он будет слушаться словесные доводы?

Подать в суд? Это гладко лишь на бумаге, а на деле взыскание долга предполагает длительные судебные разбирательства, а потом еще и страдания по поводу исполнительного производства. Предположим, вы выиграли суд, но что дальше?

Предъявить исполнительный лист приставам? Но тогда появляется следующая проблема – заставить работать самого пристава, который теоретически может многое (арестовать имущество, списать средства со счета), но на практике сводится к жалобам о том, что «вас много, а я один». Отправить исполнительный лист в банк должника – отличная идея, если мы знаем, где этот банк и есть ни на счете средства.

Заявление о банкротстве как метод взыскания долга

Чтобы инициировать процедуру банкротства, достаточно того, чтобы долг составлял не менее 300 тыс. руб. В целом, сумма не так велика. И потому на практике нередко после того, как кредитор ставит вопрос о банкротстве, должник волшебным образом изыскивает средства для погашения долга. Есть такой тип должника – фирма, у которой имеются активы, но проблемы с совестью. На таких подача заявления о банкротстве действует отрезвляюще. Чем крупнее и известнее компания-должник, тем скорее находятся деньги на погашение долга, ведь соответствующие объявления публикуются в прессе на всеобщее обозрение – и репутация гибнет. Подача заявления о банкротстве магическим образом действует на «закрытые» предприятия (например, градообразующие), а также те, во главе которых стоят «серьезные люди», до которых нельзя достучаться даже приставам с уже полученным исполнительным листом. Но стоит заявить на банкротство – и все двери открываются. На это есть как минимум несколько причин:

банкротство такой организации – это катастрофа, которую будут предотвращать любыми методами;
введение наблюдения предполагает открытый доступ к бухгалтерской и иной документации, как минимум за последние три года (!);
понятие тайны (коммерческой и банковской) превращается в фикцию;
запускать на свою территорию арбитражного управляющего неинтересно никому;
над руководством компании сгущаются тучи в виде субсидиарной ответственности и т.д.

В общем, если у должника есть, что скрывать, терять и чем платить, то можно почти со 100%-ной уверенностью утверждать, что как только прозвучит слово «банкротство», деньги тотчас найдутся.

Взыскать долг через банкротство: разведка боем

Иное дело – если вашему должнику нечего терять. Нет ни активов, ни репутации, ни совести. Тут уже надо серьезно анализировать собранную информацию, чтобы оценить экономическую целесообразность инициации процедуры банкротства. Не следует забывать, что наблюдение длится полгода, и оплатить его придется кредитору. При небольшой сумме долга это просто невыгодно.

Мы не утверждаем, что начать взыскание долгов через банкротство должника – и все проблемы разрешатся. Прежде, чем инициировать процедуру, необходимо предпринять ряд мер. Многие считают, что если должник не платит сейчас, то когда он обанкротится, с него тем более ничего не получить. Но, строго говоря, банкротство не освобождает от обязанности платить долги.

Главное – это выяснить, что можно получить с должника, есть ли у него то, что можно будет взыскать? Вот примерный перечень сведений, которые полезно будет выяснить:

наличие имущества (движимого и недвижимого);
размер и структура долговых обязательств;
вовлеченность в судебные процессы и (или) исполнительное производство;
корпоративные данные (руководители, учредители, данные о процедурах ликвидации или
реорганизации) и т.д.

Задача кажется непростой, и стандартные инструменты – например, сервис на официальном сайте ФНС, база должников ФССП и т.п., — могут оказаться неэффективными. Но юристы-профессионалы имеют в своем арсенале и иные методы для выявления «перспективности» того или иного должника. (Юристы «Делового Дома» имеют точно). Если по итогам консультаций и проведения проверки будет принять решение взыскать долг через банкротство, если имеется документальная база (обосновывающая необходимую сумму долга, договоры, накладные, переписка и т.д.), то инициировать старт взыскания можно в любое время. Процессуальные процедуры, как уже было сказано, расписывать нет смысла (тем более если вы доверите ведение дела нам), тем более что мировое соглашение между кредитором и должником может быть заключено практически в течение всего процесса.

Подведем итоги. Взыскание долга через банкротство имеет массу преимуществ, основное из которых – отрезвляющее действие, которое производит на платежеспособного (в принципе) должника угроза судебных разбирательств, дополнительных затрат и конфликтов, а также угроза полной гибели деловой репутации по причине разногласий с одним-единственным кредитором. Причем одним кредитором дело не обойдется: как только станет известно о подаче заявления о банкротстве и введении наблюдения, и другие кредиторы не замедлят подключиться к процессу.

Надеемся, что мы дали вам достаточно информации относительно взыскания долгов путем банкротства, чтобы вы смогли принять правильное и выгодное вам решение. Обращайтесь, будем рады помочь!