Процедура банкротства физического лица 2020 — этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами.

Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физ лица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Что нужно, чтобы начать процедуру внесудебного банкротства?

С 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан 1 . Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам (по займам, кредитам, выданным поручительствам и др.), по обязательным платежам (налоги и сборы), по алиментам.

Обязательное условие для внесудебного банкротства – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными. Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю. Также на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства («постоянная регистрация», «прописка») или месту временного пребывания («временная регистрация»). Там нужно заполнить по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве и предоставить список своих кредиторов. Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также МФЦ уведомит об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.

Если же по результатам проверки МФЦ придет к выводу, что не все условия соблюдены, то в течение 3 дней он вернет заявление гражданину и письменно разъяснит причины. Подать новое заявление в МФЦ можно будет только через 1 месяц. Возврат заявления можно обжаловать в суде.

Основные условия банкротства

Судебная процедура

Закон №127-ФЗ определяет условия для банкротства граждан:

Просрочка от 90 дней.

Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно невыплаты на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором.

Сумма задолженностей больше 300 тысяч рублей.

В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физ. лицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или частного лица, которому человек не отдает полмиллиона рублей дольше 3 месяцев.

Гражданин может подать на свое личное банкротство с долгом меньше 500 тысяч, если доходов и собственности недостаточно, чтобы рассчитаться. Учитывая стоимость процесса, в Арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей. Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика.

Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги.

Например. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто. Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве заберут, а кредиты спишут полностью.

Если имущества нет — это не препятствие к списанию долгов через банкротство физических лиц в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;

была судимость за преступления в экономической сфере;

уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

С 01 сентября 2020 в России работает упрощенная процедура списания долгов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП смогут списать долги без суда и управляющего при двух условиях:

размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

приставы окончили одно производство по ч.4 п.1. ст. 46 ФЗ №229, и остальные дела тоже закрыли — по любым статьям.

Как это проверить? Кредитор, например банк или компания по ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия имущества: по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В законе о внесудебном банкротстве сказано, что нужны только эти 2 условия. Судимость и кредитная история роли не играют, как и официальная работа, пенсия и зарплата супругов.

Основанием для банкротства в МФЦ являются оконченные исполнительные производства и сумма долгов меньше полумиллиона рублей.

Шаг 1. Подача заявления о банкротстве

Процедура банкротства физических лиц проводится Арбитражным судом Российской Федерации. Чтобы запустить судебный процесс, необходимо подать в Арбитражный суд Заявление о банкротства физического лица. Его может подать как сам должник, так и кредитор или уполномоченный государственный орган. В зависимости от того, кто подает заявление, определяются основания и порядок подачи заявления.

Читать еще: Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Заявление от имени должника или кредитора должно быть направлено в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.

В заявлении о банкротстве указываются следующие основные моменты:

Основания и факторы появления долга;
Существующие кредиты и сумма задолженности;
Все имущество должника на территории РФ и за границей;
Информация о доходах за последние три года и перечень всех банковских счетов;
Сведения о последних сделках с недвижимостью и иным имуществом, если сумма одной сделки превышает 300 тыс. рублей.

Также к заявлению прилагается большой пакет документов, включающий:

данные о гражданине: паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака, ИНН, брачный договор, свидетельство о рождении ребенка и т.д.
данные об имуществе: опись имущества физического лица с копиями документов, подтверждающих право собственности;
данные о задолженностях: список кредиторов с суммами задолженностей;
данные о всех сделках, совершенных в предшествующие 3 года;
и другие документы, имеющие отношение к финансовому состоянию гражданина.

Полный перечень всех необходимых документов, которые следует приложить к заявлению о признании банкротом, установлен ст. 213.4, 213.5 закона. Подробный порядок составления заявления с образцами и шаблоном заявления представлен в нашей статье Заявление о банкротстве .

Правильно составленное заявление о банкротстве является одним из ключевых моментов успешного завершения процедуры, т.к. именно на основании представленных сведений и документов суд принимает решение о признании должника банкротом.

Именно неправильно составленное заявление о банкротстве является основной причиной отказа суда в рассмотрении дела или отказа в признании должника банкротом.

Поэтому наша компания настоятельно рекомендует обращаться к профессионалам и опытным юристам для составления заявления и проведения процедуры банкротства.

Банкротство физического лица || Закон, порядок, условия!

Оглавление

1. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Федеральный закон о (несостоятельности) банкротстве появился 26.10.2002 года. Этот закон содержал в себе положения о банкротстве физических лиц, которые не действовали вплоть до 2015 года.

Положения о банкротстве физических лиц были введены в действие 1 октября 2015 года. Именно в эту дату вступили в силу поправки Государственной думы в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

С этого момента у физических лиц появилось право подавать заявление на банкротство и списывать свои долги по закону.

Согласно статистике, которая предоставлена судебным департаментом в 2018 году более 95000 (95820) человек обратилось с заявлениями о своем банкротстве в Арбитражные суды.

По нашему мнению количество граждан, которые подают на банкротство, будет расти. Так как граждане начали понимать, что попадание в долговую кабалу – не приговор.

А банкротство – реальный выход.

Ижко И.В
Управляющий Партнер «ЮЦ ФАВОРИТ»

2. Кто может подать на банкротство

Банкротство физического лица предусматривает невозможность погашения принятых на себя обязательств.

Если простым языком, то гражданин может подать на банкротство если сумма ежемесячных платежей по кредитам равна или больше чем его доход. В случае, если сумма его долгов более 500 т.р., то он обязан подать на свое банкротством.

В п.1 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрены 2 условия, при которых гражданин обязан подать на банкротство:

Не менее 500 000

Сумма долга должна быть не менее
чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей

30 дней

Гражданин обязан обратиться в суд в течении 30 дней с момента, как только узнал о невозможности погасить свои долги.

«Гражданин обязан обратиться в суд при наличии суммы долга
более 500 000 рублей»

В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»

Речь в статье идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.

В этой ситуации Вы тоже имеете право подать заявление на банкротство.

Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.

Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На нашей практики граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.

Однако значительная часть дел, по нашей практике, касается списания долгов от 500 т.р. до 2 млн.р.

Более подробно об этой услуге Вы можете узнать на странице «Списание долгов через банкротство».

Во многих историях наших клиентов Вы можете найти себя.
Ведь они тоже были на Вашем месте.

3. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Под процедурой банкротства понимается – установленный ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд, ее проведение и освобождение гражданина от долгов.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим эти три основные этапа. Более подробно о процедуре банкротства читайте в нашей статье – «Процедура банкротства физического лица. Основные этапы.» В ней мы детально рассмотрели каждый из этапов.

3.1 Подача заявления на банкротство

В первую очередь гражданину необходимо собрать все документы, необходимые для подачи заявления в Арбитражный суд и подготовить заявление на банкротство физического лица. (Шаблон заявления и перечень документов Вы можете скачать в приложении к настоящей статье).

Читать еще: Оспаривание сделок должника при банкротстве судебная практика

Прежде чем подать заявление в Арбитражный суд Вам необходимо будет направить его всем своим кредиторам. После совершения указанных действий оно подается в Арбитражный суд.

Алла Николаевна С. обратилась к нам в январе 2019 года. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла – молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход. Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд. Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению.

Определение о принятии заявления на банкротство

3.2 Проведение процедуры банкротства

Арбитражный суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве в течении 5-15 дней с момента его подачи. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения. Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление каких-то документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки. (предоставить документ, уведомить кредиторов и т.д.). Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу.

На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина. Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания. Финансовый управляющий это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет.

О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Спустя 40 дней — 03.04.2019 года после принятия заявления на банкротство состоялось первое судебное заседание о признании гражданина банкротом. Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника.

Решение о признании гражданина банкротом

3.3 Освобождение от долгов гражданина

На итоговом судебном заседании судья рассмотрит отчет финансового управляющего и вынесет решение. В своем решении судья либо освободит гражданина от долгов, либо нет.

Спустя 5 месяцев после признания гражданина банкротом – 19.09.2019 года судья вынес решение, в котором освободил от долгов Аллу Николаевну! Теперь она свободна от своих кредиторов и может начать новую жизнь!

Определение об освобождении гражданина от Долгов

Заключение

По нашей практике почти 99% должников освобождают от долгов. Отказ в списании долгов ждет тех, кто пытался скрыть имущество перед банкротством, либо сообщил банкам недостоверную информацию о своем финансовом положении.

С 2015 года мы списали долги всем нашим клиентам.

Стоимость проведения процедуры банкротства очень разнится в зависимости от ситуации клиента. Рассчитать стоимость своего банкротства Вы можете в нашем онлайн калькуляторе.

Однако помимо положительного момента банкротства – освобождение от долгов, законом установлены некоторые последствия.

Для наших клиентов они оказывались несущественными, однако мы советуем Вам ознакомиться с ними. «Более подробно о последствиях банкротства читайте в нашей статье: Последствия банкротства гражданина.»

Либо посмотрите наше видео!

Сколько стоит судебное банкротство?

Банкротство через суд – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты судебная процедура может оказаться не по карману.

Внесудебное банкротство – через МФЦ – бесплатное. Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда».

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

Информация
Реквизиты
Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Читать еще: Как покупать на аукционах по банкротству

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

гражданин;
конкурсный кредитор;
уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

ограничение права занимать определённые должности;
ограничение права управления юридическим лицом;
ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)	044525745	30101810345250000745	7702070139	770943003	47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)	042007855	30101810545250000855	7702070139	366643002	47422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)	043601968	30101810422023601968	7702070139	631543002	47422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)	040349758	30101810703490000758	7702070139	231043002	47422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)	044030707	30101810240300000707	7702070139	783543012	47422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)	046577501	30101810165770000501	7702070139	667143002	47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)	045004719	30101810450040000719	7702070139	540143001	47422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)	040813713	30101810708130000713	7702070139	272143002	47422-810-2-0056-0777777

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)	044525745	30101810345250000745	7702070139	770943003	47422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)	042007855	30101810545250000855	7702070139	366643002	47422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)	043601968	30101810422023601968	7702070139	631543002	47422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)	040349758	30101810703490000758	7702070139	231043002	47422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)	044030707	30101810240300000707	7702070139	783543012	47422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)	046577501	30101810165770000501	7702070139	667143002	47422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)	045004719	30101810450040000719	7702070139	540143001	47422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)	040813713	30101810708130000713	7702070139	272143002	47422-810-8-0056-0000666

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)	044525411	30101810145250000411	7702070139	770943002	47416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

Процедура банкротства физического лица 2020 — этапы и секреты