Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Из-за продолжительных нерабочих дней с сохранением зарплаты компании теряют клиентов, прибыль и возможность платить по долгам. Это грозит банкротством почти ⅓ российских компаний. Должников можно разбить на две группы: первые — уже банкротятся, вторые — просто не возвращают долг. Расскажем, как с ними работать, чтобы забрать свои деньги.

Банкротство: пособие для начинающих должников и кредиторов

Согласно официальному определению, прописанному в законе (№127 ФЗ РФ, статья 2), банкротство – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

На самом деле процедура банкротства – «самый цивилизованный способ решения финансовых проблем, когда долгов много, а денег и другого имущества на всех не хватает», заверяет Евгений Акимов.

С чего начинается банкротство?

Запустить эту нелегкую процедуру может как должник, так и его кредиторы. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, предоставив соответствующие основания. Должник может обратиться даже когда только предвидит тяжелую финансовую ситуацию, которая не позволит ему погасить все свои долги. Кредитору же необходимо доказать, что должник обязан ему более 300 тысяч рублей и не платит более трех месяцев.

Банкротство состоит из нескольких стадий:

1. Процесс наблюдения;
2. Внешнее управление;
3. Финансовое оздоровление;
4. Конкурсное производство.

Прежде чем перейти к разбору каждого процессуального аспекта, важно отметить – во время банкротства предприятие может продолжать работать, иногда по 5-7 и даже 10 лет. «Введение этой процедуры не означает автоматической остановки деятельности и моментального увольнения всех сотрудников. Закон «О банкротстве» содержит инструменты, которые позволяют, если их применить быстро, продавать работающие предприятия новым, более эффективным собственникам, с полным или частичным сохранением персонала, лицензий, имущества и так далее», – уверяет Евгений Акимов.

Процедура наблюдения

На этом этапе руководитель должника раскрывает все карты перед арбитражным управляющим. «Он проводит финансовый анализ предыдущей деятельности компании, изучает совершенные сделки и формулирует выводы: можно ли помочь встать компании на ноги, то есть каким-то образом реабилитироваться в глазах кредиторов и вернуться к своей обычной деятельности, или помочь уже нельзя, и необходимо переходить к продаже всего имущества, чтобы хоть как-то погасить долги. Выводы арбитражный управляющий представляет собранию кредиторов», – поясняет Евгений Акимов.

Собрание кредиторов принимает ключевые решения в процедуре банкротства. Рассмотрев выводы процедуры арбитражного управляющего, собрание запускает следующий этап: реабилитацию (финансовое выздоровление или внешнее управление) или ликвидацию (конкурсное производство). При этом существует возможность того, что должник сможет договориться со своими кредиторами о погашении долгов. В таком случае будет заключено мировое соглашение.

Законодательно первый этап банкротства не должен длиться дольше семи месяцев. Тем не менее, это не мешает недобросовестным должникам и связанным с ними кредиторам «сидеть в наблюдении» как можно дольше. Дело в том, что на небольшой период времени должникам позволяют некоторые упущения: часть налогов можно не платить, приостанавливается взыскание по исполнительным листам и так далее. Так что попользоваться «благами» банкротства многие хотят по максимуму. «Мы достаточно часто сталкиваемся с ситуацией, когда руководители или собственники должников в процедуре наблюдения выводят с предприятий деньги и имущество, которые не заложены банкам», – делится опытом «Сбербанка» юрист.

Финансовое оздоровление

Главная цель этого этапа – восстановить платежеспособность должника. К сожалению, в России данная процедура практически не применяется. «Основной барьер – необходимость предоставлять обеспечение или банковскую гарантию того, что должник сможет за два года полностью рассчитаться по всем своим долгам», – объясняет Евгений Акимов.

Внешнее управление

Внешнее управление тоже не самая популярная процедура для решения проблемы банкротства, однако применяется она чуть чаще, чем финансовое оздоровление. Возможно, это связано с тем, что внешнее управление может вводиться в нескольких случаях:

• когда недобросовестные кредиторы, будучи связанными с должником, хотят еще год или два поуправлять предприятием, чтобы не платить налоги и не погашать долги;
• когда добросовестные кредиторы заинтересованы в долгой процедуре банкротства, так как отсутствуют покупатели на активы и нельзя приостановить деятельность должника.

Конкурсное производство

«В 95% случаев после процедуры наблюдения должник признается банкротом, и вводится процедура конкурсного производства, – приводит статистику Евгений Акимов. – По факту это ликвидационная процедура. Ее цель – продажа всего имущества и погашение требований кредиторов».

Здесь снова появляется фигура арбитражного управляющего, но в этой процедуре он называется конкурсным управляющим. Его основные задачи –инвентаризация всего имущества компании, его оценка и выставление на торги.

Торги проходят в одном из в двух форматов – конкурсном (если есть какие-то специальные требования к участникам торгов или особенности самого имущества) или аукционном.

Кредиторы (залоговый кредитор в отношении залоговых объектов и собрание кредиторов в отношении имущества без обременений) утверждают положение о торгах. После этого конкурсный управляющий дает объявление о предстоящих торгах в газете «Коммерсантъ» и на сайте fedresurs.ru (официальный сайт, где публикуется вся информация о банкротствах).

Торги в процедуре банкротства

Сами торги начинаются не меньше, чем через 25 рабочих дней. Все проводится в электронном виде: участники получают цифровую подпись, регистрируются на электронной площадке, подают заявку. В назначенный день и час претенденты садятся у мониторов своих компьютеров – и аукцион начинается.

«Торги в банкротстве представляют собой многоступенчатую процедуру, — рассказывает Евгений Акимов. – Первые и вторые торги – классический английский аукцион, когда ставки идут вверх, а победителем признается тот, кто предложил наибольшую цену. Но, как правило, в 95% случаев имущество в банкротстве с первых и вторых торгов не продается, и торги проходят в форме публичного предложения. Это классический голландский аукцион, когда ставки идут на понижение и выигрывает тот, кто согласился купить имущество по цене определенного этапа снижения».

Когда продажа состоялась, конкурсный управляющий формирует денежные средства, которые впоследствии распределяются между всеми кредиторами, указанными в реестре.

Как стать одним из главных действующих лиц в процедуре банкротства? Речь, конечно, не о должнике, а о кредиторе. Если у какой-то компании или лица есть невыполненные обязательства со стороны должника, то в течение двух месяцев с момента публикации информации о начале наблюдения он или она должны направить свои требования и подтверждающий их пакет документов в суд. Там их рассматривают и решают, есть ли основания считать запросившего кредитором или нет. Если суд дает «добро», то компанию/гражданина включают в реестр кредиторов, который ведет арбитражный управляющий. Он на основании судебных актов может включать и исключать участников.

При необходимости вернуть средства очень важно не пропускать сроки. Если кредитор не успел включить требование на этапе наблюдения, то не сможет участвовать в первом собрании кредиторов, на котором принимаются подчас самые важные решения. «Если же компания пропустила срок включения в конкурсном производстве, – добавляет Евгений Акимов, – то рассчитывать на что-то в процедуре банкротства ей не придется. Такой забывчивый кредитор не получит ничего».

Больше о процедуре банкротства – в лекции Евгения Акимова.

Процедура банкротства и ее результат

Сохранить к себе и прочитать позже

Банкротство физических лиц.

Как не платить по непосильным долгам?

Заключая кредитный договор, человек (да и банк, который изучает перед выдачей — может ли человек погасить кредит, тоже) исходит из своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется. Подчас, так, что больше нет возможности платить по кредиту.

Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.

Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?

С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».

Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.

Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.

При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.

Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:

1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.

Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

2. Начало процедуры банкротства

Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.

3. Работа финансового управляющего

В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:

3.1. Реструктуризация долгов

Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.

В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.

Плюсы процедуры:

До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.

Можно заплатить половину долга и списать остальное.

Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.

Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.

Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.

Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.

Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.

Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.

Результат процедуры:

Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев.

После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.

3.2. Реализация имущества

Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.

При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.

Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.

Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.

Плюсы процедуры:

Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).

Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.

После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).

Минусы процедуры:

При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.

На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.

Результат процедуры:

Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.

Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.

Суд решает, как проходит банкротство: только этап 3.1., этап 3.1.+ этап .3.2. или же сразу этап 3.2., минуя предыдущие этапы. Важно, чтобы подготовку позиции для суда осуществляли профессионалы.

Обязательный и ключевой момент в банкротстве — наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело. В нашей команде финансовый управляющий Рыбникова А.В., имеющая богатый опыт проведения банкротств юридических лиц (с 2002 года), а с 2015-го года, когда законодатель разрешил банкротить физические лица, и опыт банкротства граждан.

При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.

Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.

У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.

Очень важно, какой размер расходов на процедуру банкротства у Вашего финансового управляющего. Обязательно это уточняйте. Обычно он составляет около 15 000 руб. У нас — не более 9 000 руб. за процедуру, включая все — и публикации, и иные (почтовые) расходы.

Ну и, конечно, стоимость банкротства. По закону это 25 000 рублей за всю процедуру (уплачиваемых, кстати, не финансовому управляющему, а на депозит арбитражного суда, который ведет ваше дело). У нас — только по закону, ничего сверху.

От чего зависят сроки банкротства физических лиц?

Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

Срок банкротства физлиц и ИП зависит от множества факторов, ряд из которых предугадать невозможно:

• загруженность судьи, график его отпусков;
• активность или нерасторопность кредиторов, принимающих участие в процедуре;
• загруженность и быстродействие финансового управляющего;
• быстродействие и компетентность непосредственно Вас и юристов, которых Вы, возможно, привлекли.

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя. Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд. Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

• на практике этот вариант практически не работает;
• сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 1000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован. За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах. Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».

Не стоит спешить!

Это весьма ответственный этап, спешка в котором может привести к существенному увеличению сроков банкротства в дальнейшем. Мы рекомендуем потратить на поиск фирмы по банкротству физических лиц и финансового управляющего не менее 7 дней и сравнить не менее 5-7 предложений.

Сбор документов на банкротство физического лица

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств. Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи. Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

• на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
• на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
• перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ»

Составление и подача в суд заявления о банкротстве физического лица

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

Принятие судом заявления о банкротстве к производству

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше. Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца. Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Назначение даты первого судебного заседания

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Введение судом ненужной процедуры реструктуризации долгов

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы. Подробнее.

Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физлица

Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок — 3-4 месяца. Максимальный — не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве (от 2,5 месяцев)

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Проведение финансовым управляющим комплекса необходимых мероприятий

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

• Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
• Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
• Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Оспаривание сделок должника (при оспаривании сделок сроки могут затянуться на 1-2 года)

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок. Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц». Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства — одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Реализация залогового и недвижимого имущества (срок может достигать 6 месяцев)

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги. Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца. Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%. Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов. В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Определения: что нужно знать о процедуре банкротства

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая избавляет должника от обязанности возвращать просроченные кредиты, если он объективно не может рассчитаться. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Это легальная форма выхода из конфликта с банками и коллекторами. Государство ограничивает их возможности по бесконечному взиманию процентов и позволяет гражданам восстановить финансы.

Банкротство не предполагает наказаний — за это не увольняют с работы, не ограничивают право на трудоустройство, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.

Кто проверяет неплатежеспособность?

В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, на основании его отчета суд признает банкротство.

Для внесудебной процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.

Как списывают долги в суде?

В Арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физ. лица.

Минимальная сумма долгов от 350 000 рублей. Если заявление подает банк — от 500 000 рублей.

Общая стоимость процедуры — от 80 000 рублей.

Закон предполагает реализацию имущества, но фактически собственность продают редко, т.к. у должников нет имущества для торгов.

Несостоятельность объявляется на первом заседании суда, длится 7-9 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.

Не влияет на работу, имидж и социальный статус человека. Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая позволяет избавиться от долгов без суда.

Проводится через МФЦ бесплатно.

Строгие требования: долги от 50 000 до 500 000 рублей, нет имущества и денег. Приставы окончили дела о взыскании по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Должник подает в МФЦ заявление и список долгов для списания, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ, через 6 месяцев долги списывают.

Банки не могут начать внесудебную процедуру, но могут оспорить, если найдут нарушения.

Не влияет на работу, социальный статус и репутацию.

Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.

В чем заключается процедура банкротства?

Человек официально признается неплатежеспособным, суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги из своего дохода и имущества.

После продажи собственности, или если у человека ничего нет, Арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом. Долги подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты.

Как стать банкротом

В эпоху экономических потрясений, вызванных пандемией коронавируса, отечественный малый и средний бизнес начал ставить рекорды по банкротству. Количество индивидуальных предпринимателей и граждан, объявивших себя несостоятельными, в ряде регионов выросло почти на 100 процентов! А ведь признанные банкротами граждане не вправе заниматься бизнесом в течение следующих пяти лет.

В Госдуме предлагают несколько смягчить ситуацию и сократить срок ограничений до трех, а в ряде случаев и до двух лет. А для тех должников, кто сможет найти взаимопонимание с кредиторами, вообще отменить подобные санкции… Как проходит процедура банкротства, какие последствия влечет этот статус для индивидуального предпринимателя и как их предлагают смягчить, разобралась «Парламентская газета».

Сначала расплатитесь

Процедура начинается с заявления в арбитражный суд. Подать его гражданин и индивидуальный предприниматель обязан, если сумма его долгов составляет минимум 500 тысяч рублей, выплатить их нужно было еще три месяца назад, а удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности погасить другие долги или выплатить зарплаты, налоги и сборы.

Если у фирмы дела дышат на ладан, то ее владелец тоже вправе обратиться с заявлением на банкротство.

Документ нужно подать в суд в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своей несостоятельности. Но минимум за 15 дней до этого заявление о таком намерении следует опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Вместе с заявлением представляется обширный пакет документов, которые должны убедить суд в неплатежеспособности заявителя. В их числе могут быть:

• документы, подтверждающие наличие долгов, основания их появления, неспособность расплатиться по ним;
• списки кредиторов, должников и денежных обязательств по налогам и сборам;
• опись имущества (в том числе заложенного) с указанием его места нахождения и копии документов, подтверждающих право собственности;
• копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, транспортом, долями в уставном капитале, ценными бумагами, а также о любых сделках на сумму от 300 тысяч рублей;
• выписка о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
• банковские справки о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах и переводах электронных денежных средств за трехлетний период.

Заранее нужно выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой суд утвердит финансового управляющего. Это ключевая фигура в деле о банкротстве, соблюдающая баланс интересов должника и кредиторов и подчиняющаяся только суду. В его обязанности входит проверка материального положения должника, публикация необходимых уведомлений, организация собраний кредиторов, составление графиков выплат.

Путь к банкротству лежит через реструктуризацию долгов. Эта процедура необходима, так как одной из целей банкротства как такового закон считает удовлетворение требований кредиторов.

Для начала должник с финуправляющим составляет трехлетний план пропорционального погашения долгов, который должно одобрить собрание кредиторов, а затем утвердить суд. Если гражданин выполнит план реструктуризации и погасит все долги, то процедура считается завершенной. Если же справиться с финансовым бременем не удастся, то человека признают банкротом.

Такой же итог последует в случае, если должник вовремя не представил план реструктуризации либо собрание кредиторов его не одобрило.

Топ-10 регионов с наименьшим числом банкротов Чукотский АО — 5

Чеченская Республика — 8

Республика Ингушетия — 23

Магаданская область — 31

Еврейская АО — 44

Республика Тыва — 68

Республика Алтай — 83

Сахалинская область — 85

(число решений суда)

Следующий шаг

Однако это еще не означает, что можно забыть о долгах и начать жизнь с чистого листа. Признание банкротом запускает следующий этап: продажу имущества. Для этого финуправляющий составляет опись всей недвижимости, ценных вещей и прочих материальных благ, имеющихся в распоряжении должника и его семьи. Впрочем, закон запрещает пускать с молотка единственное жилье, предметы домашнего обихода и личные вещи (одежду, обувь и так далее).

В этот период блокируются все счета и карты банкрота, также суд может временно запретить ему выезжать за пределы России. Деньги, полученные от продажи имущества, распределяют между кредиторами, остатки возвращают владельцу. Если вырученных денег недостаточно, долги спишут.

Есть и третий сценарий: на любой стадии банкротства стороны могут заключить мировое соглашение. Оно может предполагать иной порядок погашения всех долгов, в том числе возможность предоставления отступного, обмена требования на доли в уставном капитале или даже прощение долга. С этого момента процедура банкротства, на каком бы этапе она ни находилась, прекращается. Но в ряде случаев прощение должника невозможно, например если он должен выплатить возмещение вреда здоровью.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом. Он не сделает этого, если должник не погасил долги по требованиям кредиторов первой и второй очереди, то есть компенсации за причиненный вред жизни и здоровью, а также зарплаты и выходные пособия сотрудникам.

Жизнь после банкротства

С того момента, как суд примет решение о признании гражданина банкротом, госрегистрация его ИП становится недействительной, а все выданные ему лицензии аннулируются.

После продажи имущества начинают действовать еще несколько ограничений. Так, в течение пяти лет банкрот не вправе регистрировать новое ИП, вести предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юрлица. Участвовать в управлении кредитными организациями запрещено в течение десяти лет.

Исключение составляют случаи, когда половина долга появилась во время действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, по которому предоставлена судебная рассрочка или заключено мировое соглашение. В этих ситуациях ограничения не применяются.

Однако даже в таком виде эти нормы ущемляют права индивидуальных предпринимателей, полагают в Госдуме. По мнению депутатов фракции «Единая Россия», закон не предусматривает аналогичных ограничений для учредителей юридического лица, признанного банкротом. Это ставит индивидуальное предпринимательство в невыгодное положение, считают они.

Фото: Фотобанк Лори

Поэтому депутаты предложили сократить срок ограничений с пяти до трех лет, а если на момент признания банкротом у гражданина не будет долгов по налогам и сборам, то до двух лет. А если дело о банкротстве было прекращено в связи с заключением мирового соглашения, то запрета на регистрацию ИП вообще не должно быть. Такие нормы изложены в законопроекте, который Госдума планирует рассмотреть в первом чтении уже в декабре.

Если закон примут, то его начнут применять только к тем гражданам, которых признают банкротами после его вступления в силу, то есть через полгода с момента его официального опубликования. Отсрочка понадобилась для того, чтобы налоговые органы успели привести в соответствие документы, регулирующие порядок наложения запрета на госрегистрацию ИП.

Правительство направило положительный отзыв на законопроект в сентябре этого года. Но предложило его немного дополнить, указав еще несколько оснований для прекращения дела о банкротстве, имеющих реабилитационный характер. В частности, предлагается не запрещать госрегистрацию ИП не только после заключения мирового соглашения, но также в случае отказа всех кредиторов от заявленных требований либо в случае удовлетворения всех требований кредиторов на любом этапе процедуры банкротства.

Печальные рекорды

Кстати, единороссы констатируют, что юрлица банкротятся гораздо реже, чем граждане и ИП. Если среди первых за 2018 год банкротами стало 13 117 компаний, то среди вторых — 43 984 человека. При этом число юрлиц-банкротов ежегодно сокращается, а вот ИП и граждан — заметно растет (и так было даже в сравнительно благополучные 2017-2019 годы). Так, в 2019 году банкротами признали 68 980 граждан и ИП, что на 56 процентов больше, чем в предыдущем.

Пандемия в разы усилила тенденцию: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурса), за девять месяцев этого года суды признали банкротами уже 77 050 граждан и ИП — на 64,9 процента больше, чем за такой же срок в прошлом. В сентябре поставлен печальный рекорд: 12 225 человек были признаны судом несостоятельными, что на 94,6 процента больше, чем в прошлогоднем сентябре.

В перспективе количество банкротств будет увеличиваться за счет должников, чье финансовое положение ухудшилось за время пандемии. В связи с этим и в начале 2021 года можно ожидать, что число новых банкротов будет удваиваться к таким же периодам предыдущего года, как это происходит в последние месяцы, заявил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.

Читайте также:

«Можно говорить о том, что предстоит достаточно много банкротств, потому что мы видим высокий уровень закредитованности», — сказал «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, первый зампред Комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Владимир Гутенев. По его данным, в отношении малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, в производстве находится около 2,2 миллиона дел о банкротстве на сумму около 850 миллиардов рублей, из которых 670 миллиардов — это именно долги по кредитам.

Активизации банкротства граждан способствовало введение упрощенного порядка этой процедуры с 1 сентября, когда этот статус можно стало получить в досудебном порядке, подав заявку о несостоятельности бесплатно в МФЦ. Условие: неисполненные обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и прекращение исполнительного производства из-за отсутствия имущества. За месяц с небольшим такой возможностью воспользовалось более тысячи человек, сообщал Федресурс. Заявок было подано в четыре раза больше, но остальные получили отказы, так как обстоятельства заявителей не отвечали условиям процедуры.

А вот компании становятся банкротами по-прежнему не так часто: за январь — сентябрь этого года такой статус получило всего 7393 юрлица, что на 19 процентов меньше, чем за тот же период прошлого года.Сдерживать тенденцию помогает мораторий на подачу кредиторами заявления на банкротство, который был введен в этом апреле и продлится до января следующего года. Это работает, потому что, по статистике, треть всех заявлений о банкротстве юрлиц подают именно кредиторы. Мораторий распространяется на 517 тысяч юрлиц и

1,61 миллиона индивидуальных предприятий, и к 1 октября от него отказались в пользу несостоятельности всего 708 компаний и 146 ИП, отмечается на Федресурсе. Впрочем, эксперты ожидают, что после прекращения моратория вновь ожидается всплеск заявлений о банкротстве.

Банкротство физического лица в третейском суде

Процедура банкротства физического лица в третейском суде может помочь человеку полностью решить проблему задолженности или получить план погашения долгов. Дело о банкротстве обычно начинается, когда должник подает заявление в суд о банкротстве. По существующей судебной практике арбитражных судов заявитель должен подтвердить факт наличия задолженности не менее 500 000 рублей и решения судов общей юрисдикции является таким подтверждением. По практике судов в среднем длительность процесса по признанию задолженности в районных судах занимает не менее 3 месяцев, в Третейском Суде судебный процесс по признанию долга составляет 20 календарных дней. При обращении в Отдел досудебного консультирования Третейского Суда должник может получить максимально оперативную бесплатную юридическую правовую поддержку, консультацию и помощь в подготовке к процессу о банкротстве.