Минусы банкротства физ лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• Вы сами;
• банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
• госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
   • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
   • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
   • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
   • Ваши личные данные;
   • причины обращения в суд;
   • объем задолженности;
   • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
   • размер доходов;
   • место работы и должность;
   • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
   • перечень имущества, которым Вы владеете;
   • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
   • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

• кредитные договоры и претензии от кредиторов;
• судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
• свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
• выписки из банков;
• данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.

Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?

• вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
• госпошлина – 300 рублей.

Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:

• Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
• Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

• у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
• какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2020 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
   • после банкротства должно пройти около года;
   • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Теперь процедура банкротства доступна физическим лицам, а не только организациям. Данный процесс стал популярным среди граждан последнее время. Банкротство имеет свои достоинства и недостатки, в статье будет подробно описаны все мероприятия.

Особенности банкротства физлиц

Практическая сторона процедуры — постановление суда (арбитраж) о том, что конкретный гражданин не способен рассчитаться с кредиторами, не способен выполнить определённые финансовые договорённости. Физлицо банкротство оформляется с долгом в полмиллиона рублей (просроченные выплаты в течение 3 месяцев).

Мероприятие не ограничено только упомянутой суммой. Процесс можно начать с долгом в двести тысяч и т. д. Федеральная налоговая служба, любая другая структура, являющаяся кредитором, может также начать описываемую процедуру.

Необходимо разделять случаи, когда человек вправе подать заявление о банкротстве, и когда он обязан. Последний вариант — это индивид с большой задолженностью перед несколькими структурами, осознаёт, что не сможет погасить все долги, или это будет частичная акция. Он должен обратиться в суд за тридцать дней после анализа всех обстоятельств, которые удовлетворяют полное банкротство гражданина.

Существует множество сторонников и противников самой концепции процедуры, необходимо выделить достоинства и недостатки процесса, для формирования детальных выводов.

Плюсы и минусы банкротства

Сначала остановимся на негативных сторонах мероприятия:

• Должник не имеет права во время проведения операции совершать сделки со своим имуществом. Это касается купли-продажи, выдачи под залог, поручительства. Само банкротство подразумевает потерю контроля над своей собственностью.
• Нельзя покинуть страну, согласно распоряжениям суда.
• Нет возможности распоряжаться финансовыми активами, банковскими карточками. Последние, должник обязан отдать финансовому управляющему.
• Банкротство — это не бесплатная операция.
• В течение следующих пяти лет после банкротства физлицо обязано сообщать свою финансовую историю при получении кредита.
• Три года нет возможности занимать руководящие должности в органах управления юрлицами или участвовать в данной деятельности.

Достоинств у процедуры также предостаточно:

• Полностью останавливаются выплаты граждан по финансовым обязательствам, выплате различных платежей, перед кредитными организациями. Кроме налоговых сборов и штрафов. Любые требования к физическому лицу предъявляются только в конкретном деле о признании банкротом.
• Проценты по кредитам или неустойки также не выплачиваются банкротом.
• Прерываются любые исполнительные действия по взысканиям с собственности.

Банкротство выгодно неплательщику — можно списывать долг, что чревато потерей имущества. После реализации процедуры должник прекращает выплаты кредиторам, если даже их не устроила частичная или полная продажа собственности.

Пошаговый алгоритм процедуры

Всё, кто желает стать банкротом, должны чётко понимать, что это мероприятие — это длительное и сложное дело (минимальный срок — 9 месяцев).

Пошаговый алгоритм банкротства:

• Сбор необходимой документации. Обязательны материалы: о долговых обязательствах, статусе гражданина, наличие собственности и т. д. Иногда суд может затребовать документы, не входящие в обязательный перечень. Во всех случаях неплательщик подаёт только копии материалов. Если весь список документации отсутствует — суд могут отложить, или вообще вернуть дело на доработку. Все данные должны полностью подтверждать несостоятельность человека.
• Заявление. Документ подаётся в суд (арбитражный) по месту жительства неплатёжеспособной личности. До этого нужно проанализировать следующие обстоятельства: обладать точной информацией по сумме долга, иметь весь список кредиторов, составить реестр собственности и банковских счетов. Также необходимо участие финансового управляющего (выбрать в организации арбитражных управляющих или СРО). Форма заявления стандартна: шапка — судовые реквизиты, Ф. И. О. физлица, общие данные, телефон. Суть заявления — указывается общий долг, причины финансовой несостоятельности, наличие имущества в стране и за её пределами, несогласие с требованиями кредиторов и т. д. Далее идёт название СРО, список документов. Обязательная выплата государственной пошлины. Заявление можно отослать почтой, онлайн или отдать в канцелярию суда собственноручно.
• Реструктуризация долга. Данную процедуру могут провести граждане, которые ранее не были банкротами, не привлекались к ответственности судом за экономические преступления. Суть реструктуризации – преобразования обязательств по обслуживанию долга. Это изменение ставок по долговым обязательствам, сроков погашения задолженности, также не начисляются штрафы и проценты. Реструктуризация может быть прекращена мировым соглашением сторон. После этого также завершается работа управляющего финансами, должник получает отсрочку. Нарушение мирового соглашения приводит к судовым разбирательствам.
• Реализация собственности (банкротство). Описывает имущество, оценивает его — финансовый управляющий. Вместе с кредиторами определяют сроки реализации собственности. Не подлежит продаже: личные вещи, единственная жилая площадь, изделия первой необходимости.

После признания банкротом гражданина, все организации и другие лица не имеют права предъявлять ему претензии по уплате долга. Человек становится — неплатёжеспособным!

Документы, необходимые для оформления банкротства

• материалы по долговым обязательствам;
• документы, подтверждающие неплатёжеспособность;
• перечень кредиторов;
• опись собственности;
• документы на право собственности на конкретное имущество;
• материалы по сделкам и выписки из реестра акционеров;
• ведомости о доходах за трёхлетний период;
• сведения о финансовых активах;
• общие данные: справка ИНН, свидетельства о браке, рождении ребёнка и т. д.

Перечень документов большой, собрать их необходимо всё. Юрист банкротство — это профессиональная помощь в сложной ситуации.

Нужна ли юридическая поддержка?

Если гражданин решит заняться вопросом банкротства самостоятельно, он должен иметь серьёзные юридические знания, огромный запас времени, терпение. Только на этапе сбора документации физлицо столкнётся с непреодолимыми трудностями. Банкротство под ключ — возможность избавить себя от психологических расстройств, бесполезной траты времени.

Преимущества и недостатки банкротства физ лица

Юристы компании «Инвест Консалтинг» напоминают, что процедура банкротства физического лица имеет финансовые и правовые последствия для должника. Она позволяет избавиться от долгов и связанных с ними ограничений. С другой стороны, банкротство имеет ряд недостатков, о которых нужно знать заранее.

Преимущества банкротства для физ лица

Полное списание долгов даже в случае, если стоимость имущества должника не покрывает их. Закон считает, что у должника, передавшего имущество для погашения долга, в дальнейшем нет возможности рассчитываться с кредиторами. На основании этого физическое лицо освобождается от долгового бремени.

Возможность сохранить единственное жилье после получения статуса банкрота. Если должнику принадлежит только один объект недвижимости, он сохраняет его. Жилье не отчуждается при условии, что должник живет и зарегистрирован в нем.

На время рассмотрения дела о признании физического лица банкротом приостанавливается начисление пеней, процентов и т.п.

Должник получает возможность зафиксировать сумму долга. На этапе реструктуризации выносится решение о порядке и размере выплат кредиторам. Потенциальный банкрот не обязан и не имеет права выплачивать долги вне плана реструктуризации.

Прекращение долговых обязательств для лица в статусе банкрота отменяет правовые последствия просроченных задолженностей. В отношении должника не применяются стандартные правовые ограничения (запрет на выезд за границу и пр.), не ведется исполнительное производство до полного погашения долга.

Недостатки банкротства для физических лиц

Процедура банкротства физических лиц имеет ряд минусов, связанных с порядком ее проведения и установленными законом последствиями для банкрота.

Процедура является платной. Ее цена формируется из судебных издержек и вознаграждения финансового управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости реализованного на торгах имущества).

Банковские счета замораживаются до завершения процесса. Это относится и к совместным супружеским вкладам.

Имущество заемщика оценивается, его отчуждают и выставляют на торги. Полученные в результате суммы передают кредиторам.

Потенциальный банкрот ограничен в правах собственности: они временно передаются назначенному судьей финансовому управляющему.

Банкроту на 3 года запрещают открывать юридические лица и руководить ими.

В течение 5 лет гражданин обязан указывать сведения о своем банкротстве при получении новых займов.

В отдельных случаях банкроту запрещают заниматься предпринимательством в течение 1 года.

Фиктивное банкротство физ лица, сокрытие имущества, незаконная передача имущества третьим лицам влекут уголовную ответственность со сроком лишения свободы до 6 лет.

Сложная процедура рассмотрения дел о банкротстве. Трудности возникают в первую очередь у индивидуальных предпринимателей, которые обязаны обращаться в арбитражные суды.

Чтобы провести процедуру с минимальными негативными последствиями, нужна квалифицированная юридическая помощь. В компании «Инвест Консалтинг» вы можете заказать правовое сопровождение банкротства на всех этапах, от подготовки документов и подачи заявления до признания физического лица банкротом и списания его долгов. Чтобы получить консультацию, позвоните по тел. +7 (495) 255-08-90 или закажите обратный звонок на нашем сайте.

Банкротство физических лиц

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Перед принятием решения о подаче заявления в суд желательно разобраться, чем грозит банкротство физическому лицу. Для того чтобы оценить целесообразность инициирования данной процедуры, следует взвесить все ее преимущества и недостатки. Ниже, для наглядного сравнения, проводится полный список плюсов и минусов банкротства физлиц, актуальный по состоянию на декабрь 2020 года.

Плюсы банкротства физических лиц

1. Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.
2. При вынесении положительного судебного решения все долги замораживаются, никакие дополнительные пени и штрафы не применяются, а проценты по кредиту перестают накапливаться.
3. Имеется возможность полностью списать долги при банкротстве, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.
4. Общение с представителями финансовых учреждений и прочих кредиторов переходит в правовое русло. Стоит только назвать номер открытого в суде дела о банкротстве, как должника сразу же перестают беспокоить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы, методы работы которых зачастую выходят за рамки цивилизованных отношений.
5. При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, что обычно вдвое, а иногда и втрое ниже ставок по банковским кредитам. К тому же на время рассмотрения дела отпадает необходимость платить по кредитным обязательствам.
6. Служба судебных приставов официально приостанавливает все текущие дела, а при погашении или списании долгов полностью закрывает производство.

Итак, плюсы подачи заявления в суд о несостоятельности гражданина вполне очевидны. Далее следует определиться, чем грозит банкротство физическому лицу.

Минусы банкротства физических лиц

1. При вынесении решения о реструктуризации погасить задолженность придется в любом случае.
2. При наличии ипотеки на квартиру банк или иное финансовое учреждение может через суд взыскать недвижимость даже в том случае, если у должника нет другого места для жизни.
3. После прохождения процедуры банкротства граждане или физические лица в ранге предпринимателя обязаны сообщать банку о своем статусе в течение следующих пяти лет, что сводит к минимуму шансы получить новый кредит.
4. Запрет на занимание управленческих должностей.
5. Возможно введение запрета на выезд за рубеж на период рассмотрения дела.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что при самостоятельном банкротстве велика вероятность возникновения следующих рисков:

• противостояние в одиночку профессиональным юристам со стороны кредиторов;
• отказ в производстве по делу о банкротстве или вынесение решения о реструктуризации долга в результате выбора неверной линии поведения в суде;
• приостановка судебного процесса из-за неполного комплекта документов;
• затягивание разбирательства арбитражным управляющим;
• отсутствие правильной стратегии на собрании кредиторов, которые будут настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении;
• возможность оспаривания сделок должника при банкротстве со стороны кредиторов или управляющего с целью включения проданного в течение последних трех лет имущества в конкурсную массу для последующей реализации;
• признание судом платежеспособности должника с увеличением общего долга на сумму всех пеней и штрафов, набежавших за время рассмотрения дела о банкротстве.

Помощь в банкротстве физического лица

За время, прошедшее с момента принятия закона о банкротстве физических лиц, юристы компании «Юс Либерум» накопили достаточный практический опыт ведения подобных дел. Наши адвокаты сведут к минимуму потери при процедуре банкротства. Они помогут гражданину быстро преодолеть сложную финансовую ситуацию, расправиться с долгами и вернуться к привычному ритму жизни.

Сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается более двух десятков различных документов, не считая документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Все они будут внимательно изучаться судом на предмет удовлетворения условиям, при которых допускается процедура банкротства гражданина.

За более подробной информацией о процедуре и стоимости банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

За девять месяцев 2020 года, несмотря на почти двухмесячный простой судов, банкротами были признаны 77 тысяч 50 россиян среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, что на 64,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает «Федресурс».

Количество сообщений о признании граждан банкротами

2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год (январь — сентябрь) 870 человек 19 574 человек 29 827 человек 43 984 человек 62 312 человек 77 050 человек

Связанные материалы

Эти цифры говорят сами за себя. С каждым годом все больше граждан убеждается в том, что процедура банкротства физического лица — реальный шанс навсегда освободиться от долгов и начать новую жизнь без ежедневных звонков из банков и визитов коллекторов

Что ждет банкрота в интернете: слухи и домыслы

В банкротстве физического лица выигрывает только одна сторона — должник. А вот кредиторам совершенно не нравится списывать долги. Оно и понятно: должники накапливают пени и штрафы, растягивают сроки, увеличивая проценты. И вот уже вместо миллиона рублей, которые человек мог бы погасить за пять лет, он должен 10! И гасить он их будет все десять, а то и пятнадцать лет. Банкротство же обязывает банки, МФО, коммунальщиков и даже кредиторов-физлиц забыть про долг. Это им крайне не по вкусу, поэтому они идут на разные уловки.

В частности, в последнее время на просторах интернета появилось множество «пугалок», которые заставляют потенциальных банкротов откладывать и даже вовсе отказываться от процедуры полного списания долгов. Подробнее о том, как кредиторы пугают потенциальных банкротов мы рассказали в статье «Легенды и мифы о банкротстве физлиц».

Связанные материалы

Сегодня же мы назовем реальные плюсы и минусы процедуры банкротства физлиц:

Плюсы банкротства физического лица

Первый и несомненный плюс — полное списание долгов перед МФО, банками, налоговой, коммунальщиками и физическими лицами. То есть, статус банкрота позволит не возвращать даже долги по расписке, и кредитор уже ничего не сможет с этим сделать.

Другие положительные стороны личного банкротства:

Если не платить по кредиту или займу, проценты, штрафы и пени растут, постоянно увеличивая долг. Как только человек начинает процедуру банкротства, рост долга останавливается и фиксируется на все время процедуры.

Не придется вздрагивать от каждого звонка: ни телефонного, ни в дверь.

У каждого банка, МФО и других кредиторов есть свои отделы взыскания. Очень часто, если долгов много и все они в разных местах, телефон должника разрывается постоянно: люди на другом конце провода интересуются, когда же гражданин вернет долг, что ввергает в отчаяние и деморализует. На время процедуры все платежи останавливаются, а значит звонки и встречи с коллекторами и взыскателями отменяются. Должнику достаточно назвать номер дела, чтобы звонящие прекратили донимать своими вопросами.

Прекращение исполнительного производства

Как только человек признается банкротом, все исполнительные листы аннулируются, а приставы перестают списывать деньги с карт и выписывать новые штрафы и исполнительные сборы. Кроме того, бывшему должнику снова можно будет ездить за границу, снимаются все аресты со счетов и имущества (если они были наложены ранее).

Сохранение имущества

Во-первых, не придется ничего продавать, чтобы заплатить очередной транш по кредитам, — на время банкротства про платежи по долгам можно забыть. А после завершения процедуры все обязательства будут списаны.

Во-вторых, «страшилка» из интернета, согласно которой к банкротящемуся человеку приходят судебные приставы, описывают все от люстры до кота Барсика — миф. Если человек запустил процедуру самостоятельно, обратившись в компетентную юридическую компанию , он сможет сохранить все свое имущество в максимальном объеме. Кроме того, в законе прописан целый список имущества, которое ни при каких обстоятельствах никто не сможет изъять.

Связанные материалы

Минусы банкротства физического лица: чем придется пожертвовать?

Стоит начать с того, что на время процедуры банкротства все финансовые вопросы должника решает назначенный судом арбитражный управляющий. И тут есть два варианта: управляющий встанет на сторону должника и будет выполнять свою работу — выявлять и реализовывать имущество, управлять счетами и зарплатой банкрота — с оглядкой на должника. Либо арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, если процедуру банкротства инициировали они.

Наладить контакт с максимально лояльным арбитражным управляющим помогут компетентные юристы. Для этого нужно самому инициировать процедуру банкротства, обратившись в проверенную банкротную компанию.

Минусы процедуры связаны именно с деятельностью управляющего и процедурой реализации имущества:

1. Все в руках специально обученного человека

На время банкротства все банковские счета и карты переходят в руки управляющего. Свою зарплату также придется получать через него — по расписке. То есть, купить что-то в магазине и оплатить картой просто не получится.

2. Часть имущества придется отдать

С каким-то имуществом в процессе банкротства все-таки расстаться придется. В частности, «на опись» пойдут:

• Автомобиль и другое движимое имущество
• Ипотечная квартира,
• Доля в уставном капитале ООО,
• Земельный участок, если на нем не стоит дом, который является единственным жильем,
• Акции и облигации, ценные бумаги и золотовалютные счета.

3. Оспорить сделки за последние три года

Некоторые сделки по покупке-продаже и другим видам отчуждения, например, дарения, могут быть оспорены, если они были проведены в течение трех лет до начала процедуры. Однако сделано это будет, если будет заподозрен факт сокрытия имущества.

4. Нельзя взять кредит

Во время процедуры банкротства человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже взять в рассрочку какую-то технику. Во время процедуры банкротства это запрещено!

Однако сразу же после полного списания долгов банкрот может отправиться в банк и получить любую ссуду, которую сможет позволить его доход.

По сети гуляет еще одна «пугалка», которая звучит так: осуществив банкротство, человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже обратиться в МФО. И это ложь!

Вместе со статусом банкрота человек получает «обнуление» кредитной истории. И банки охотно выдают новые кредиты бывшим должникам, потому что в течение последующих пяти лет заново обанкротиться человек по закону не может. А значит, высока вероятность, что долг будет возвращен в срок и со всеми процентами.

Последствия процедуры банкротства: плюсы или минусы?

Очень часто в статьях в интернете последствия банкротства преподносятся с негативной стороны. Если же разобраться в них досконально, можно увидеть: плюсы перевешивают минусы. Для большинства людей последствия и вовсе практически неощутимы.

Минусы, которые на самом деле — плюсы

В частности, к минусам обычно относят длительность процедуры: по закону она не может длиться менее шести месяцев.

То есть, на шесть месяцев человек отдает все свои карты арбитражному управляющему, отчитывается о своих тратах и не может приобрести какое-то более или менее значимое имущество.

С другой стороны, все эти шесть месяцев человек не платит по своим долгам — на время банкротства все платежи прекращаются, а потом и вовсе списываются. Очень часто, благодаря этому, в семье остается намного больше денег (не менее прожиточного минимума на должника и каждого из иждивенцев), чем в период, когда человеку приходилось погашать кредиты. Разве это минус?

Оплата банкротства — плюс или минус

Ничего бесплатного в условиях рыночной экономики быть не может. Даже бесплатная медицина в России — не бесплатная. Ежемесячно работодатели отчисляют по 5% зарплаты работников в фонд ОМС, за счет которого существуют больницы и поликлиники.

Банкротство — это сложная процедура. И бесплатной она не может быть по определению. Однако ее стоимость в разы ниже тех долгов, которые будут списаны после ее завершения.

Кроме того, если разделить стоимость банкротства на срок процедуры, часто получается платеж, который меньше того, что должник ежемесячно относил в банки, МФО и другим кредиторам.

При этом сразу вся сумма не понадобится. Надежные компании предоставляют своим клиентам возможность заплатить по частям. Например, Национальный центр банкротств дает рассрочку по договору на срок до 12 месяцев.

Калькулятор Рассчитайте стоимость банкротства

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

автор: Алексей Жумаев

14 декабря 2020

Просмотров: 22 125

Время на прочтение: 7 минут

Не справляетесь с кредитами и рассматриваете признание несостоятельности через суд? Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья поможет оценить перспективы банкротства и узнать, что ждет во время проведения и после завершения процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них — это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь. Если за три года сумма выплачивается по графику, вы избавляетесь от остальных обязательств;

если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от реализации пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Получить план списания ваших долгов

Выплаты по щадящему графику

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, все-таки придется выплачивать долг, с другой — размер выплат гораздо меньше.

Общепринято включать в кредитный договор условие, что сначала погашаются проценты и неустойки, а потом тело долга. Если допущены просрочки, все платежи засчитываются в уплату неустоек, затем процентов, а долг не уменьшается.

Кредит становится бесконечным. Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит основной займ (равномерно по каждому из кредитов), а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.

Суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося заработать, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Позвоните юристам , чтобы узнать, можно ли в вашей ситуации пропустить процедуру реструктуризации.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» долги. Они будут вынуждены решать вопросы через суд.

Отмена штрафов

Вас признали неплатежеспособным? Как мы поясняли, по займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Приостановка судебных решений

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот, — приостановка судебных решений и процессов, кроме алиментов и компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает семью должника. Исключение здесь составляет имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

Какое имущество продадут при банкротстве?

В чем минусы банкротства физического лица?

Деньги банкрота пойдут на уплату долгов

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, тут в минусе оказывается должник, а в плюсе — его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления на счетах в банках, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Это редкий случай. По опыту деньги со счетов уже списаны приставами, или сам должник снял для расчетов с банками и МФО.

Продажа имущества

При банкротстве физ лиц дорогостоящее имущество тоже будет реализовано.

Если у вас есть имущество для продажи, которое не смог или не успел реализовать пристав, оно будет продано, а деньги выплатят кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом, и долги просто спишут.

Отзывы на форумах подтверждает официальная статистика Федресурса: в 70% случаев банки не получают ничего в результате процедуры. Кредиты и микрозаймы просто погашаются без оплаты.

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: должник в минусе, ему необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Как рассчитывается стоимость банкротства, мы рассказали в этой статье.

финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;

юристы, если вы нанимаете их отдельно (оплата зависит от того, какие услуги потребуются);

оценка имущества, если вы не согласитесь с мнением финансового управляющего.

Оценивая потенциальные затраты, обратите внимание на комплексное банкротство под ключ.

По опыту людей, которые обанкротились самостоятельно, на разовые юридические услуги уходит больше денег, чем если бы платили ежемесячную фиксированную сумму, и делом занимались профессионалы.

Банкротные юристы ориентируются в судебном процессе, знают, где можно сэкономить. Сама процедура происходит быстрее и проще. Нужные доказательства запрашивают заранее, на заседании представитель должника уверенно и грамотно аргументирует позицию, и у судьи не возникает дополнительных вопросов.

Немалое значение имеет и лояльный, проверенный арбитражный управляющий, который действует по закону, а не выслуживается перед банками.

Он будет заведовать денежными поступлениями, оценивать имущество, решать, какое имущество подлежит продаже. Комплексный договор включает выбор управляющего, который организует списание долгов с минимальными потерями для должника.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за границу из РФ может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов дела о банкротстве могут затягиваться. На процесс уходит от полугода, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом не получится.

Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий вправе запретить совершать сделки, что не позволит не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Когда финуправляющий ограничивает в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, становится неудобно — ведь каждый раз, когда вы хотите что-то купить (вложить), нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Подав заявление первым, кредитор получает право нанимать для работы своего финансового управляющего. По закону финуправляющий — это независимое лицо, однако обычно инициатор процедуры заранее договаривается с конкретным специалистом. Если финуправляющий назначен из СРО, выбранной банком, он будет взыскивать по максимуму.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

По отзывам клиентов, дружественный банку управляющий очень старается отработать доверие: включит в конкурсную массу и продаст с торгов мебель, бытовую технику, мобильный телефон, ноутбук и даже породистую собаку. Оспаривание этих действий влечет дополнительные траты (и нервы).

Поэтому если вы соответствуете условиям несостоятельности, выгоднее подать заявление самому.

Узнать, подадут ли кредиторы на мое банкротство

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы — вернуть деньги. Но когда заявление первым подает кредитор, ситуация становится плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска (заявления о несостоятельности).

Иные последствия

Статус «банкрот» и кредиты

Если завершилась процедура банкротства физических лиц, запись об этом отражается в кредитной истории:

с одной стороны, будет сложно взять кредит, ведь банкрот обязан рассказывать об этом потенциальному кредитору;

с другой стороны, кредитная история уже испорчена неоплатой займов, и записи о просрочках ежемесячно ухудшали ваш рейтинг. Поэтому судебное погашение долгов останавливает этот процесс.

Через год можно брать кредит после банкротства и со временем негативные отметки уйдут в прошлое. А пока — жизнь без долгов и коллекторов.

Временный запрет на банкротство

Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;

зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.

Временный запрет на руководство юрлицами

О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Получить план списания долгов ИП

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму менее 1,5 миллионов рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется на фиктивное и преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Позвоните юристам прямо сейчас, мы ответим на любые вопросы о банкротстве.

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает. Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Плюсы банкротства физического лица:

Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

• с заработной платы прекращаются удержания (если были);
• приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
• снимаются аресты с имущества.

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Запрет выносится на усмотрение суда.

По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера». Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества — также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

Вопросы по банкротству физических лиц

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

Специализация компании «Долгам.НЕТ»:

• Банкротство физических лиц.
• Банкротство индивидуальных предпринимателей.
• Банкротство поручителей.
• Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!