Признаки банкротства физического лица

Основания несостоятельности юридических и физических лиц

Неспособность физических и юридических лиц оплачивать свои долговые обязательства принято называть банкротством или несостоятельностью. Все вопросы, связанные с процессом взыскания с должника существующей у него задолженности перед различными кредиторами, признаются действующим законодательством. Чтобы вовремя обратиться к процедуре о несостоятельности, и не упустить последний шанс избавиться от долгов, необходимо знать о симптомах банкротства.

Кто может быть признан несостоятельным?

Согласно действующему законодательству, в РФ банкротами могут быть признаны:

более 300 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 500 тыс. рублей

более 3 месяцев

более 3 месяцев

Процедура признания несостоятельности должников может быть инициирована самими должниками или их кредиторами. Проходит она в соответствии с действующими законодательными актами.

Один из них ФЗ №127, принятый в октябре 2002 года. Изменения, касающиеся признательности неплатежеспособности физических лиц, были внесены в него ФЗ № 476-ФЗ, изданным в декабре 2014 года. Признаки несостоятельности юр. лица определены в ГК РФ статьей 65, а физ. лица статьей 365. Решение о банкротстве должников может принять только Арбитражный суд.

Оценка вероятности банкротства

В ходе хозяйственной деятельности долговые обязательства по платежам могут возникнуть у любого юридического лица или обычного гражданина. Уметь распознавать вероятность задолженности, которая ведет к банкротству должен каждый руководитель предприятия, физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Для определения вероятности банкротства юридических лиц существуют различные методики. Все способы анализа разорения базируются на оценке определенных финансовых показателях. Признаки банкротства подразделяются экспертами на две группы:

• Прямые;
• Косвенные.

Также признано разделять в зависимости от правового статуса лица:

• Юридического;
• Физического;
• ИП.

Наличие даже одного из признаков говорит о вероятности стать банкротом. По сути это неспособность должника погашать свои финансовые обязательства, вследствие чего появляется просроченная задолженность. Она должна иметь документальное подтверждение.

Признаки несостоятельности юридического лица

Инициатор процедуры банкротства юридического лица обращается в Арбитражный суд с заявлением. Оно может быть принято или отклонено. Причиной отклонения заявления кредитора может стать отсутствие признаков несостоятельности должника, к которым относятся:

• Наличие долговых обязательств у ответчика по иску, превышающих 300 тысяч рублей.
• Срок просрочки оплаты больше трех месяцев.

При подаче заявления в Арбитражный суд самим банкротом должны быть представлены документы, подтверждающие требования кредиторов, их исковые заявления и судебные решения, вступившие в силу.

Признание физического лица банкротом

Инициаторами процедуры признания должника несостоятельным, при наличии признаков банкротства физического лица, могут стать конкурсные кредиторы, уполномоченные на это органы и сам гражданин. Основанием для такого обращения служат:

• Долговые обязательства, превышающие сумму 500 тысяч рублей без учета пени и штрафов.
• Срок просрочки должен превышать три месяца и быть документально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа могут быть использованы договор или долговая расписка должника. Согласно действующему законодательству, должник обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, при которой он теряет возможность оплачивать свои долговые обязательства. Для этого он должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Основания несостоятельности ИП

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

• Долговые обязательства, не погашенные ИП в течение 3-х месяцев после истечения срока их погашения, определенного условиями договора, являются основанием для инициирования процедуры его банкротства.
• Сумма требований без учета пеней и штрафных санкций должна превышать 10 тысяч рублей от каждого кредитора и 500 тысяч рублей суммарно.

Согласно статье 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей (введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ) К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1.1, 4 главы настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Предъявляемые кредиторами требования не должны иметь натуральной формы. Задолженность ИП, как физического лица, не является основанием для инициирования процедуры банкротства гражданина, как предпринимателя.

Что такое просроченная задолженность?

Невозможно вести коммерческую деятельность, не имея дебиторской и кредиторской задолженности. Она отражается в регистрах бухгалтерского учета каждого хозяйствующего субъекта и возникает в результате работы. Наличие неоплаченной кредиторской задолженности может стать признаком для начала процедуры банкротства. Срок оплаты долговых обязательств определяется в заключаемых договорах о различных формах сотрудничества. Просроченной признается любая задолженность, оплата по которой не была произведена до указанной в договоре даты.

Любой кредитор может обращаться в суд за погашением долговых обязательств уже на следующий день после просрочки платежа. На суммы долговых обязательств могут начисляться пени и накладываться штрафы.

Суммы кредиторской и дебиторской задолженностей отражаются в первичных бухгалтерских документах юридических лиц и балансе компании. Сумма кредиторской задолженности включает в себя:

• задолженность перед сотрудниками;
• долговые обязательства перед поставщиками;
• неуплаченные налоги;
• долги перед иными кредиторами.

В случае возникновения признаков спорной ситуации, сумма задолженности должна быть подтверждена актом сверки, подписанным обеими сторонами.

Признаки банкротства предприятия

Несостоятельность должника может быть определена по прямым и косвенным признакам.

К последней категории относятся оценочные мнения предкризисного состояния хозяйствующего субъекта ведущего к банкротству. Они могут не опираться на финансовые документы. Прогноз ситуации основывается на изучении перспектив юридического лица в соответствии с признаками, связанными с изменением конъюнктуры рынка, смены его руководства, возникновения конфликтов в трудовых коллективах, способных повлиять на работу компании, и других факторов.

Прямым признаком несостоятельности должника являются финансовые показатели его работы. В их числе:

• прибыль или убыток;
• объем кредиторской задолженности и периоды её погашения, а также динамика её роста или сокращения.

Явным признаком банкротства являются убытки предприятия, накапливаемые им в ходе своей деятельности. Они указывают на несостоятельность должника, большую сумму заемных средств в обороте компании, низкую ликвидность активов, нехватку оборотного капитала. Одним из ярких показателей банкротства является просроченная дебиторская задолженность и залежалый товар на складе.

Часть этих показателей отражена в финансовых документах должников.

Оценка риска банкротства предприятия

Оценка риска банкротства компаний проводится на основе показателей баланса. В нем сосредоточены все базовые показатели, необходимый для многопрофильного анализа. Результатом проведенного анализа становится выявление признаков, оказывающих негативное влияние на платежеспособность, и степень их значения.

В некоторых случаях такой диагностики оказывается недостаточно. Дополнительная оценка рисков банкротства может быть связана с анализом других показателей работы. Например, производительности труда или определения эффективности использования оборотных средств. Нередко причиной неплатежей становится нерационально завышенное количество товарных и материальных остатков на складах.

По результатам оценки может быть составлен план финансового оздоровления.

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

• Информация
• Реквизиты
• Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

• гражданин;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

• наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
• неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
• наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

• ограничение права занимать определённые должности;
• ограничение права управления юридическим лицом;
• ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)	044525745	30101810345250000745	7702070139	770943003	47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)	042007855	30101810545250000855	7702070139	366643002	47422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)	043601968	30101810422023601968	7702070139	631543002	47422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)	040349758	30101810703490000758	7702070139	231043002	47422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)	044030707	30101810240300000707	7702070139	783543012	47422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)	046577501	30101810165770000501	7702070139	667143002	47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)	045004719	30101810450040000719	7702070139	540143001	47422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)	040813713	30101810708130000713	7702070139	272143002	47422-810-2-0056-0777777

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)	044525745	30101810345250000745	7702070139	770943003	47422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)	042007855	30101810545250000855	7702070139	366643002	47422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)	043601968	30101810422023601968	7702070139	631543002	47422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)	040349758	30101810703490000758	7702070139	231043002	47422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)	044030707	30101810240300000707	7702070139	783543012	47422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)	046577501	30101810165770000501	7702070139	667143002	47422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)	045004719	30101810450040000719	7702070139	540143001	47422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)	040813713	30101810708130000713	7702070139	272143002	47422-810-8-0056-0000666

Филиал	БИК	Корр. счёт	ИНН	КПП	Расчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)	044525411	30101810145250000411	7702070139	770943002	47416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

1. Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
2. Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
3. Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Признаки банкротства физического лица

105187, РФ, г. Москва,
Окружной проезд, д.16
Ст.м. «Партизанская» (5 мин. пешком) или МЦК «Измайлово» (1 мин. пешком)
Тел. +7(925)772-28-14
E-mail: pravovoy_souz@mail.ru
Отправить сообщение

Признаки неплатежеспособности должника-гражданина при банкротстве физического лица

Гражданский Правовой Союз.
Банкротство физлиц и ИП в московской области (Химки, Балашиха, Подольск, Ногинск, Долгопрудный, Щелково, Орехово-Зуево) и городе Москве

Гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Гражданин ВПРАВЕ подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Признаки неплатёжеспособности :

1. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
2. Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
3. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Вывод: Вы можете подать заявление на Банкротство физических лиц, с суммой менее 500.000 рублей. Но вам нужно будет доказать арбитражному суду вашу неплатёжеспособность. Для этого у вас должен быть хотя бы один признак неплатёжеспособности ( Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.» Статья 213.6. п.3).

Признание физического лица несостоятельным банкротом: особенности процедуры

Законодательно процедура под названием «банкротство гражданина» была введена 1 октября 2015 года, однако осталось множество нюансов, которые легко не учесть. Учитывая, что незнанием гражданами своих возможностей и прав часто пользуются недобросовестные коллекторские фирмы или микрофинансовые организации, стоит уделить несколько минут времени и узнать, какие подводные камни скрывает процедура банкротства.

Признание физического лица несостоятельным банкротом

Одним из главных факторов успешного проведения процедуры признания физического лица несостоятельным банкротом является четкое следование 10 главе закона «О несостоятельности (банкротстве)», которая определяет порядок и особенности процедуры банкротства.

Отметим основные факторы, необходимы для банкротства как физического лица:

• наличие гражданства РФ;
• если суммарный долг составляет не менее 500 000 рублей, подать на банкротство — Ваша обязанность, но Вы также можете объявить себя банкротом и при меньшей сумме долга;
• обладание признаками неплатежеспособности.

Получить бесплатную консультацию

К признакам неплатежеспособности относится наличие следующих обстоятельств:

• прекращены расчеты с кредиторами и не выплачиваются обязательные платежи, несмотря на наступление сроков уплаты;
• более 10% денежных обязательств в совокупности не выполнены в срок, превышающий один месяц со дня, когда эти обязательства подлежат исполнению;
• стоимость имущества, находящегося у гражданина, включая право требования, ниже размера задолженности;
• вынесено постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, подлежащего взысканию.

Наиболее часто встречающимся признаком неплатежеспособности, который подтвердит любой суд, является просуженная задолженность.

Этот термин обозначает, что по долгу уже получено судебное решение о его взыскании. При этом абсолютно неважно, какой именно это долг — за коммунальные платежи, кредиты или ипотеку.

Что позволяет сделать наличие просуженной задолженности? Несомненное преимущество заключается в том, что задолженность подтверждена законодательно, решением суда. Многие банки крайне неохотно выдают справки о задолженности, поскольку понимают, что это необходимо для заведения дела о банкротстве. Наличие просуженной задолженности избавляет Вас от необходимости неприятных походов в банк.

После объявления физического лица банкротом закон предусматривает несколько обязательных условий. Одно из них — при заключении нового договора займа или кредитования заемщик обязан сообщить кредитору о том, что согласно решению суда он банкрот. Кроме того, банкрот в течение трех лет не сможет занимать руководящие посты в фирмах, оформленных как юридические лица, так что признание физического лица несостоятельным банкротом может стать серьезным ударом по карьере. Обдумайте положительные и отрицательные стороны такого решения.

Если Вы планируете организовать признание физического лица несостоятельным банкротом, компания «Долгам.Нет» поможет вам провести эту процедуру строго по закону. Наши специалисты готовы провести для Вас получасовую бесплатную консультацию, в ходе которой Вы сможете задавать любые интересующие Вас вопросы. Записаться на нее можно по телефону: 8-8-800-333-89-13 или заполнив форму на нашем сайте.

Мы гарантируем высокое качество консультации, а также полную конфиденциальность. Звоните, и мы поможем Вам решить проблемы с банкротством.

Признаки банкротства физического лица. Когда можно подать иск о своём банкротстве и когда необходимо это сделать?

Есть мнение, что подать иск о банкротстве физического лица можно, лишь когда долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 3 месяца. Однако это не так. Подать иск о банкротстве можно, когда долг составляет меньшую сумму и такой длительной просрочки платежей ещё нет.

Дело в том, что в законе «О банкротстве» прописана не только обязанность гражданина подать иск о банкротстве, но и право сделать это. Однако правом почти никто не пользуется.

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?

Об этом сказано в п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве». Надо обращаться в арбитражный суд с иском в течение 30-ти календарных дней, если:

• совокупный размер долга составляет более 500 тысяч рублей, при этом неважно, подошёл срок платежей или ещё не подошёл;
• у гражданина недостаточно средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. То есть если должник расплатиться с одним или несколькими кредиторами, то на остальных кредиторов уже не хватит средств.

Когда два условия выше выполняются одновременно, гражданин обязан в течение 30-ти дней обратиться в арбитражный суд с иском о своём банкротстве.

Возникает вопрос: а что будет, если гражданин не исполнит эту обязанность? За неподачу заявления, когда гражданин обязан его подать, предусмотрен штраф — от 1 тысячи рублей до 3-х тысяч рублей (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ). Но проблема не в штрафе, а в том, что неподача заявления откладывает на потом решение вопроса с долгами. Пока суд не принял заявление о банкротстве, проценты будут начисляться, а служба взыскания банка и коллекторы будут продолжать звонить.

При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве?

С правом сложнее, чем с обязанностью. В п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве» (про обязанность) указан точный размер долга — 500 тысяч рублей. В п. 2 ст. 213.4 (про право) сумма долга не указана, и вообще использованы расплывчатые формулировки.

Итак, гражданин имеет право подать иск о банкротстве, если:

• гражданин предвидит наступление своего банкротства из-за обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют, что он не сможет расплатиться по своим долгам в срок;
• гражданин отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (об этом мы подробнее сказали ниже).

Когда закон говорит о праве на подачу иска о банкротстве, он не указывает никакую «пороговую» сумму долга. Это значит, что обратиться с иском можно, когда долги ещё не превысили 500 тысяч рублей. Но, конечно, это не значит, что можно обращаться с иском при любой сумме долга, например, 10 тысяч рублей. Сумма должна быть более внушительной. Арбитражный суд, в который направляется иск о банкротстве, будет определять, принимать иск к производству или нет. Если суд решит, что сумма долга слишком мала для банкротства, то он откажет в принятии иска.

Какими могут быть обстоятельства, которые «очевидно свидетельствуют о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства»? Например, увольнение с работы и, как следствие, прекращение заработка. Или закрытие компании и опять же прекращение заработка.

Но это не всё. Чтобы у гражданина было право подать иск о банкротстве, он должен отвечать признакам недостаточности имущества. Что это за признаки?

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены п.3 ст 213.6 закона «О банкротстве». Вот эти признаки (достаточно любого из них):

• гражданин перестал платить по тем долгам, срок оплаты по которым наступил. Например, нужно было оплатить кредит 1-го ноября 2018, а гражданина не заплатил. Со 2-го ноября 2018 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности;
• гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более;
• размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином.

Пример, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей. У него в собственности нет недвижимости и автомобиля, есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и подобное). Ему самому должны 20 тыс руб. Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше, чем его долг — 300 тыс руб. Значит, должник отвечает признаку неплатежеспособности.

• в отношении гражданина вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно было бы взыскать.

Если хотя бы один из признаков неплатежеспособности выше совпадает с обстоятельствами, которые очевидно свидетельствуют, что должник не в состоянии платить по долгам, то можно подавать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности придётся доказывать в суде. Если есть постановление об окончании исполнительного производства, то доказать будет просто — достаточно представить в суд это постановление. В других случаях будет сложнее.

Признаки банкротства физ. лиц

В нормативно-правовой базе РФ нет четкого определения, что такое банкротство физического лица. Речь идет о возникновении ситуации, когда гражданин не имеет возможности расплатиться с кредиторами, финансовое состояние ухудшилось, улучшения финансового состояния не предвидится, ввиду недостаточности денежных средств гражданин не может выплачивать всем кредиторам обязательные платежи более месяца, и т.д. Однако существуют косвенные признаки, по которым суд определяет, является ли человек банкротом.

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Номинально для того, чтобы подать заявление в судебные органы о начале процедуры банкротства, у физического лица должны быть долговые обязательства на общую сумму не менее 500 тысяч рублей и просрочка по их исполнению в течение трех месяцев. Эти условия обязательны, если кредитор подает заявление на должника-гражданина. Но гражданин может сам на себя подать заявление о признании его банкротом. Тогда есть другие основания, на которые можно ссылаться для инициации банкротства. Однако на практике этих признаков может быть недостаточно для принятия решения о начале судопроизводства.

Иными словами, человеку нужно не только представить два ключевых признака банкротства, но и доказать, что он не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. То есть, в обозримом будущем его материальное положение не улучшится, а реализация имущества не позволит в полном объеме погасить существующий долг. Также учитывается наличие дебиторской задолженности, и если она в состоянии покрыть значительную часть долга, в открытии судопроизводства о признании физического лица банкротом может быть отказано.

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Статья 213.6.
Для целей настоящего параграфа под неплатежеспособностью гражданина неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате
обязательных платежей.
Если не доказано иное, гражданин неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует
имущество, на которое может быть обращено взыскание.

НО:
Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Анализ и оценка признаков банкротства

Анализ материального положения должника выполняется судебными органами, и именно они принимают решение о начале процедуры банкротства. Так как есть вероятность получить отказ, многие должники обращаются в суд уже после того как пошли этап исполнительного производства. Это означает, что к ним уже были применены меры принудительного погашения долга, в том числе и за счет реализации имущества, и оставшуюся сумму выплачивать действительно нечем. В такой ситуации единственное возможное решение – признание физического лица банкротом. Это означает, что из-за неплатежеспособности ему не придется отвечать по своим долговым обязательствам.

Тщательная проверка финансового положения потенциального банкрота со стороны судебных органов связана с тем, что к подобной процедуре люди нередко прибегают осознанно, пытаясь уклониться от своих долговых обязательств. Кто-то действительно не рассчитал свои финансовые возможности, у других несостоятельность подтверждена документально, но фактически человек платежеспособен. Есть и третья категория лиц, которые умышленно доводят себя до банкротства с целью получения личной выгоды.

Важно помнить, что процедуру банкротства физического лица может инициировать как сам неплательщик, так и его кредиторы, а также любые государственные органы.

Признаки банкротства физического лица

Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

2. Федеральным законом внесены изменения в УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ, а также в некоторые федеральные законы в части установления особенностей применения электронных документов.

Так, глава 56 УПК РФ дополнена новой статьей 474.1 «Порядок использования электронных документов в уголовном судопроизводстве», которая предоставляет участникам уголовного судопроизводства право направлять в суд ходатайства, заявления, жалобы, представления и прилагаемые к ним документы в виде электронного документа посредством заполнения электронной формы документа, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и подписания этого электронного документа лицом, направившим такой документ, электронной подписью в соответствии с законодательством РФ.

Судебное решение, за исключением решения, содержащего сведения, составляющие охраняемую федеральным законом тайну, затрагивающие безопасность государства, права и законные интересы несовершеннолетних, решения по делам о преступлениях против половой неприкосновенности и половой свободы личности, также может быть изготовлено в форме электронного документа, который подписывается судьей усиленной квалифицированной электронной подписью. Предусматривается, что при изготовлении судебного решения в форме электронного документа дополнительно изготавливается экземпляр судебного решения на бумажном носителе. По просьбе либо с согласия участника уголовного судопроизводства копия судебного решения в электронной форме может быть направлена ему с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Изменениями, внесенными в АПК РФ и ГПК РФ, предоставляется право участвующим в деле лицам направлять исковые заявления, заявления, жалобы, представления и иные документы в суд в виде электронных документов, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Также изменениями, внесенными в КАС РФ установлено, что административное исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд в электронном виде посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом определено, что документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью, могут быть допущены в качестве письменных доказательств. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Порядок заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», устанавливается Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.

Требования к техническим и программным средствам, используемым при выполнении судебных актов и иных документов в форме электронных документов и подписании (заверении) их усиленной квалифицированной электронной подписью, к использованию информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для направления таких электронных документов, иные требования, связанные с использованием документов в электронном виде при рассмотрении дела, перечень таких документов, подлежащих приобщению к делу на бумажном носителе, определяются в порядке, установленном Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.

Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2017 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Положения УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются при наличии технической возможности в суде.