Внесудебное банкротство граждан

Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга.

Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п.

Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении процедуры внесудебного банкротства.

Плюсы банкротства физических лиц

1. Для начала процедуры банкротства достаточно обратиться в арбитражный суд. Обычно это намного быстрее приведет к отсрочке платежей, чем попытки договориться с банком.
2. При вынесении положительного судебного решения все долги замораживаются, никакие дополнительные пени и штрафы не применяются, а проценты по кредиту перестают накапливаться.
3. Имеется возможность полностью списать долги при банкротстве, если у физического лица нет имущества или оно не подлежит реализации в счет погашения задолженности.
4. Общение с представителями финансовых учреждений и прочих кредиторов переходит в правовое русло. Стоит только назвать номер открытого в суде дела о банкротстве, как должника сразу же перестают беспокоить сотрудники службы безопасности банка и коллекторы, методы работы которых зачастую выходят за рамки цивилизованных отношений.
5. При реструктуризации долга через банкротство применяется единая ставка ЦБ РФ, что обычно вдвое, а иногда и втрое ниже ставок по банковским кредитам. К тому же на время рассмотрения дела отпадает необходимость платить по кредитным обязательствам.
6. Служба судебных приставов официально приостанавливает все текущие дела, а при погашении или списании долгов полностью закрывает производство.

Итак, плюсы подачи заявления в суд о несостоятельности гражданина вполне очевидны. Далее следует определиться, чем грозит банкротство физическому лицу.

Последствия банкротства и негативные моменты

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица заточена под избавление от просроченных кредитов, налогов, коммунальных счетов, она не всегда избавляет человека от долгов.

Опытные читатели знают, что есть категории задолженностей, которые не списываются при банкротстве: алименты, долги компании, зарплаты бывшим сотрудникам (когда банкротится ип-работодатель), компенсации третьим лицам.

Но речь о другом.

Административная ответственность по ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ. Применяется, если должник допустил неправомерные действия, уличен в преднамеренном или фиктивном банкротстве. Ответственность такого типа применяется, если ущерб в результате преступных деяний не был слишком большим.

Последствия и негативные моменты:

• суд признает банкротство, но не спишет долги;
• проблемы при трудоустройстве (ввиду привлечения по КоАП РФ). Например, не сможете работать коллектором, инкассатором.

Банкротство физических лиц: за и против

У процедуры банкротства физических лиц есть противники. Но в основном это представители кредиторов, либо люди лишь поверхностно знакомые с процедурой. Те, кто уже прошел процедуру банкротства физического лица, рекомендуют ее своим друзьям и знакомым. Вы можете ознакомиться с отзывами реальных клиентов «Долгам.НЕТ», а также ознакомиться с нашими выигранными делами. На нашем сайте размещено более 500 дел и на данный момент более 99% дел завершились списанием долгов.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

В чем минусы банкротства физического лица?

Деньги банкрота пойдут на уплату долгов

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, тут в минусе оказывается должник, а в плюсе — его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления на счетах в банках, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Это редкий случай. По опыту деньги со счетов уже списаны приставами, или сам должник снял для расчетов с банками и МФО.

Продажа имущества

При банкротстве физ лиц дорогостоящее имущество тоже будет реализовано.

Если у вас есть имущество для продажи, которое не смог или не успел реализовать пристав, оно будет продано, а деньги выплатят кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом, и долги просто спишут.

Отзывы на форумах подтверждает официальная статистика Федресурса: в 70% случаев банки не получают ничего в результате процедуры. Кредиты и микрозаймы просто погашаются без оплаты.

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: должник в минусе, ему необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Как рассчитывается стоимость банкротства, мы рассказали в этой статье.

финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;

юристы, если вы нанимаете их отдельно (оплата зависит от того, какие услуги потребуются);

оценка имущества, если вы не согласитесь с мнением финансового управляющего.

Оценивая потенциальные затраты, обратите внимание на комплексное банкротство под ключ.

По опыту людей, которые обанкротились самостоятельно, на разовые юридические услуги уходит больше денег, чем если бы платили ежемесячную фиксированную сумму, и делом занимались профессионалы.

Банкротные юристы ориентируются в судебном процессе, знают, где можно сэкономить. Сама процедура происходит быстрее и проще. Нужные доказательства запрашивают заранее, на заседании представитель должника уверенно и грамотно аргументирует позицию, и у судьи не возникает дополнительных вопросов.

Немалое значение имеет и лояльный, проверенный арбитражный управляющий, который действует по закону, а не выслуживается перед банками.

Он будет заведовать денежными поступлениями, оценивать имущество, решать, какое имущество подлежит продаже. Комплексный договор включает выбор управляющего, который организует списание долгов с минимальными потерями для должника.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за границу из РФ может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов дела о банкротстве могут затягиваться. На процесс уходит от полугода, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом не получится.

Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий вправе запретить совершать сделки, что не позволит не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Когда финуправляющий ограничивает в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, становится неудобно — ведь каждый раз, когда вы хотите что-то купить (вложить), нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Подав заявление первым, кредитор получает право нанимать для работы своего финансового управляющего. По закону финуправляющий — это независимое лицо, однако обычно инициатор процедуры заранее договаривается с конкретным специалистом. Если финуправляющий назначен из СРО, выбранной банком, он будет взыскивать по максимуму.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

По отзывам клиентов, дружественный банку управляющий очень старается отработать доверие: включит в конкурсную массу и продаст с торгов мебель, бытовую технику, мобильный телефон, ноутбук и даже породистую собаку. Оспаривание этих действий влечет дополнительные траты (и нервы).

Поэтому если вы соответствуете условиям несостоятельности, выгоднее подать заявление самому.

Узнать, подадут ли кредиторы на мое банкротство

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы — вернуть деньги. Но когда заявление первым подает кредитор, ситуация становится плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска (заявления о несостоятельности).

Какие долги не списываются в процедуре банкротства гражданина?

Не подлежат списанию долги:

• по алиментам
• по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора
• образовавшиеся в результате совершения преступления
• образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности в делах о банкротстве, взыскании убытков, причиненных юридическому лицу (для руководителей или учредителей компаний);
• образовавшиеся в результате оспаривания сделок в делах о банкротстве