Закон о банкротстве физических лиц: изменения 2020 года

Закон о банкротстве физических лиц: изменения 2020 года

• Суть закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц
• Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?
• Как работает процедура признания физлица банкротом?
• Какие долги не списываются по банкротству?
• Какое имущество не отнимут при банкротстве?
• Последствия банкротства физического лица
• В чем важность финансового управляющего?
• Сколько будет стоить процедура банкротства физлица?
• Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а они — к долговой яме. К счастью, новый закон предусматривает возможность оформления банкротства физических лиц. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и стремительно набирает популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Узнать, спишет ли суд долги в вашей ситуации

Банкротство физлиц: требования к должнику

Условия для банкротства в Арбитражном суде

Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей. Несостоятельными по закону объявляются граждане, которые не могут погасить долги перед финансовыми учреждениями, организациями, бюджетом, другими физ. лицами.

Условия банкротства в Арбитражном суде:

1. Сумма долга 500 тысяч рублей.
2. Просрочка дольше трех месяцев.
3. Отсутствует имущество, рыночной цены которых хватило бы для погашения обязательств.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность. Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи. Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.

Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым и нечем платить кредиты.

Если читать ст. 213.4., то для подачи заявления у физлица нет строгих ограничений. Сумма 500 000 р. — это ограничение для банка, а самостоятельно можно заявить о банкротстве и раньше. На практике люди подают на банкротство с долгом от 350 тыс. рублей.

Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев. Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов. Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.

Условия для банкротства в МФЦ

С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

• процедура абсолютно бесплатна;
• заявление подается в МФЦ;
• срок — 6 месяцев;
• величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.

Читайте нашу инструкцию по списанию долгов через МФЦ, там представлены необходимые формы документов и порядок бесплатного банкротства.

Какие долги не списываются по банкротству?

Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица. Через банкротство В СУДЕ и МФЦ НЕ списывают:

1. Долги по алиментам.
2. Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
3. Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
4. Субсидиарную ответственность руководителя компаний.

Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.

Закон о несостоятельности банкротстве физических лиц

Несмотря появление возможности в открытую признать себя банкротом, количество людей с таким статусом, скорее всего, сократиться. После вступления в силу нового законодательного акта кредиторов лишили возможности выступать с инициативой, признать заемщика банкротом по ничтожному поводу. Заемщики с крупной суммой долга, как правило, относятся к зажиточному среднему классу. Такие люди дорожат своей кредитной историей, поэтому стараются договориться с кредиторами, прежде чем пойти на крайние меры. В соответствии с принятыми нововведениями, выступать с инициативой о старте процедуры банкротства имеет право один кредитор, в то время как в практике западных государств подобные инициативы нередко доступны двум, трем и более кредитным организациям.

Банкротство физического лица || Закон, порядок, условия!

Оглавление

1. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Федеральный закон о (несостоятельности) банкротстве появился 26.10.2002 года. Этот закон содержал в себе положения о банкротстве физических лиц, которые не действовали вплоть до 2015 года.

Положения о банкротстве физических лиц были введены в действие 1 октября 2015 года. Именно в эту дату вступили в силу поправки Государственной думы в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

С этого момента у физических лиц появилось право подавать заявление на банкротство и списывать свои долги по закону.

Согласно статистике, которая предоставлена судебным департаментом в 2018 году более 95000 (95820) человек обратилось с заявлениями о своем банкротстве в Арбитражные суды.

По нашему мнению количество граждан, которые подают на банкротство, будет расти. Так как граждане начали понимать, что попадание в долговую кабалу – не приговор.

А банкротство – реальный выход.

Ижко И.В
Управляющий Партнер «ЮЦ ФАВОРИТ»

2. Кто может подать на банкротство

Банкротство физического лица предусматривает невозможность погашения принятых на себя обязательств.

Если простым языком, то гражданин может подать на банкротство если сумма ежемесячных платежей по кредитам равна или больше чем его доход. В случае, если сумма его долгов более 500 т.р., то он обязан подать на свое банкротством.

В п.1 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрены 2 условия, при которых гражданин обязан подать на банкротство:

Не менее 500 000

Сумма долга должна быть не менее
чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей

30 дней

Гражданин обязан обратиться в суд в течении 30 дней с момента, как только узнал о невозможности погасить свои долги.

«Гражданин обязан обратиться в суд при наличии суммы долга
более 500 000 рублей»

В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»

Речь в статье идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.

В этой ситуации Вы тоже имеете право подать заявление на банкротство.

Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.

Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На нашей практики граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.

Однако значительная часть дел, по нашей практике, касается списания долгов от 500 т.р. до 2 млн.р.

Более подробно об этой услуге Вы можете узнать на странице «Списание долгов через банкротство».

Во многих историях наших клиентов Вы можете найти себя.
Ведь они тоже были на Вашем месте.

3. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Под процедурой банкротства понимается – установленный ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд, ее проведение и освобождение гражданина от долгов.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим эти три основные этапа. Более подробно о процедуре банкротства читайте в нашей статье – «Процедура банкротства физического лица. Основные этапы.» В ней мы детально рассмотрели каждый из этапов.

3.1 Подача заявления на банкротство

В первую очередь гражданину необходимо собрать все документы, необходимые для подачи заявления в Арбитражный суд и подготовить заявление на банкротство физического лица. (Шаблон заявления и перечень документов Вы можете скачать в приложении к настоящей статье).

Прежде чем подать заявление в Арбитражный суд Вам необходимо будет направить его всем своим кредиторам. После совершения указанных действий оно подается в Арбитражный суд.

Алла Николаевна С. обратилась к нам в январе 2019 года. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла – молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход. Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд. Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению.

Определение о принятии заявления на банкротство

3.2 Проведение процедуры банкротства

Арбитражный суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве в течении 5-15 дней с момента его подачи. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения. Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление каких-то документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки. (предоставить документ, уведомить кредиторов и т.д.). Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу.

На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина. Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания. Финансовый управляющий это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет.

О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Спустя 40 дней — 03.04.2019 года после принятия заявления на банкротство состоялось первое судебное заседание о признании гражданина банкротом. Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника.

Решение о признании гражданина банкротом

3.3 Освобождение от долгов гражданина

На итоговом судебном заседании судья рассмотрит отчет финансового управляющего и вынесет решение. В своем решении судья либо освободит гражданина от долгов, либо нет.

Спустя 5 месяцев после признания гражданина банкротом – 19.09.2019 года судья вынес решение, в котором освободил от долгов Аллу Николаевну! Теперь она свободна от своих кредиторов и может начать новую жизнь!

Определение об освобождении гражданина от Долгов

Заключение

По нашей практике почти 99% должников освобождают от долгов. Отказ в списании долгов ждет тех, кто пытался скрыть имущество перед банкротством, либо сообщил банкам недостоверную информацию о своем финансовом положении.

С 2015 года мы списали долги всем нашим клиентам.

Стоимость проведения процедуры банкротства очень разнится в зависимости от ситуации клиента. Рассчитать стоимость своего банкротства Вы можете в нашем онлайн калькуляторе.

Однако помимо положительного момента банкротства – освобождение от долгов, законом установлены некоторые последствия.

Для наших клиентов они оказывались несущественными, однако мы советуем Вам ознакомиться с ними. «Более подробно о последствиях банкротства читайте в нашей статье: Последствия банкротства гражданина.»

Либо посмотрите наше видео!

Почему важно знать мнение юриста при оформление кредита?

При заключении договора на получении кредита большинство клиентов машинально выполняют команды банковских работников: «Напишите номер и серию паспорта, распишитесь на этой странице, теперь вот здесь и еще раз на этом листе…» Менталитет многих граждан таков, что твердо заявить о желании внимательно перечитать документ и только тогда поставить свою подпись – это, вроде как, выразить недоверие менеджеру.

Опытные юристы, которые помогают клиентам решить кредитные проблемы, руководствуясь законом о несостоятельности (банкротстве), рекомендуют избегать типичных ошибок на этапе заключения договора. К сожалению, вчитываться в текст документа заемщики начинают, когда сталкиваются с неожиданным поворотом событий:

Начисление пени и штрафов.

Удержание средств на страховку.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, не спешите себя винить и опускать руки. С помощью опытных специалистов можно оспорить незаконные действия банка, значительно снизить сумму долга и инициировать собственное банкротство в соответствии с действующей редакцией ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

В случае возникновения кризисной финансовой ситуации, что поможет?

Серьезные изменения ФЗ N-127, касающиеся граждан, стали действовать осенью 2015 года. Важные особенности закона о банкротстве физических лиц следующие:

Дела рассматриваются арбитражными судами.

Обратиться в арбитраж могут сами должники, их кредиторы, соответствующие государственные органы.

Инициатор банкротства должен представить судье обоснованные факты и аргументированные доказательства того, что гражданин не может оплатить долги.

Если принятое судебное решение не устраивает заявителя, законом дается 10 дней для его обжалования.

При желании заключить мировое соглашение, это необходимо сделать до признания физ лица банкротом.

Данные о признании банкротства подаются в федеральный реестр, это оплачивается должником.

Краткая история развития законодательства о банкротстве РФ

Бурное развитие экономических отношений и становление института частной собственности в России, ставшие результатом проведения рыночных реформ 1991—1992 гг., позволили иначе взглянуть на проблему регулирования отношений хозяйствующих субъектов с использованием механизмов несостоятельности (банкротства). В результате был принят Закон РФ от 19 ноября 1992 г. № 3929-I «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», основной функциональной задачей которого де-факто стала «очистка» экономики от формально существующих, но неэффективно работающих предприятий.

С учетом накопленного опыта применения законов о несостоятельности (банкротстве) 1992 и 1998 г. был принят Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который благодаря введению процедуры финансового оздоровления предоставил предприятиям возможность для восстановления, стабилизации платежеспособности и фактического выхода из кризисной ситуации.

В 2015 году были приняты поправки к этому закону (127 фз о банкротстве с последними изменениями) в виде специального нормативного акта ФЗ № 154, где основное внимание уделено проведению процедур банкротства физических лиц— граждан. Кроме этого, были приняты другие нормативные акты, уточняющие и дополняющие правовую базу банкротства в России.

Так, в декабре 2014 года были подписаны и опубликованы два федеральных закона – № 432-ФЗ и № 482-ФЗ. Этими специальными фз определяются особенности несостоятельности банкротства, внесены изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП) и другие нормативные акты. Внесенные изменения существенно меняют процедуру банкротства, вводят новые регуляторы, которые позволяют в большей степени защитить кредиторов и не допустить злоупотреблений со стороны должника.

В целом, российское законодательство по мере его внедрения в общую бизнес — практику приобретает все более структурированный вид, позволяющий использовать те или иные правовые нормы, исходя из правового статуса банкрота, интересов кредиторов и социальной значимости предприятий — банкротов. Далее будут рассмотрены основные положения российского правового поля с точки зрения функций и статуса тех или иных типов и видов должников — банкротов.

Выводы

Вся процедура банкротства регулируется законодательством. Участие арбитражного суда обязательно в процедуре, без судебного решения от долгов не освобождается ни один человек и ни одна организация.

Но на сегодняшний день процедура банкротства действует в основном в интересах тех лиц, которые пытаются избежать уплаты долга.

Так, в РФ кредиторам, после завершения всех судебных процедур, удаётся выручить на порядок меньше средств, чем в Европейских странах, поэтому процедуры банкротства становятся вся более простыми и быстрыми.