С какой процедуры начинается дело о банкротстве

Банкротство граждан (физических лиц)

1 октября 2015 года вступили в силу изменения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие банкротство физических лиц. Эта глава определяет условия, порядок, процедуру банкротства физического лица и последствия для должника.

Основания для признания гражданина банкротом

Для введения процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей,
просрочка по выплате долга должна составлять не менее 3 месяцев,
документальное подтверждение задолженности гражданина.

Как происходит процедура банкротства гражданина

Для информации: в связи с отсутствием судебной практики, мы приводим примерный план мероприятий по банкротству граждан. Мы будем следить за изменениями в законодательстве и оперативно внедрять их.

Этап 1. Заявление.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании банкротом. Заявление могут подать:

сам должник;
кредитор;
уполномоченный орган.

После подачи заявления о признании гражданина банкротом суд проверяет обоснованность данного заявления. Если суд выносит решение о признании заявления обоснованным, то вводится процедура реструктуризации и назначается финансовый управляющий. Требования к финансовому управляющему те же, что и для арбитражных управляющих.

Этап 2. Реструктуризация долга

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Этап 3. Реализация имущества должника

Финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения реализации имущества не погашенные долги считаются «списанными», в том числе даже те долги, которые не были заявлены на стадиях реструктуризации или реализации, за исключением требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Последствия

Ограничения, накладываемые на гражданина после признания его банкротом:

В течение 5 лет при оформлении кредита или займа он обязан сообщать об этом кредитору.
В течение 5 лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.
В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.

Остались вопросы? Добро пожаловать на наш форум, посвящённый решению вопросов в сфере банкротства.

Процедура банкротства физических лиц!

1. Условия порядка проведения процедуры Банкротства

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

2. Основные стадии процедуры банкротства

1. Сбор документов;
2. Подготовка заявления о Вашем банкротстве;
3. Направление заявления о банкротстве физического лица в суд;
4. Признание судом гражданина Банкротом;
5. Формирование реестра требований кредиторов;
6. Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовы вляющим;
7. Вынесение судом решения о списании долгов физического лица.

Сбор документов на банкротство

Прежде чем инициировать процедуру банкротства физ. лица
Вам необходимо собрать весь перечень документов, которые предусмотрены законом о банкротстве.

Для Вашего удобства мы подготовили перечень документов, необходимых для списания долгов. После того, как вы собрали все необходимые документы.

Подготовка заявления на банкротство физического лица

После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.

При подготовке заявления Вам необходимо указать:

Именно от этого в дальнейшем будет зависеть признание банкротом физического лица.

Комплект указанных процессуальных документов Вы обязаны направить каждому кредитору.

При проведении процедуры банкротства ИП Должнику не нужно направлять каждому кредитору комплект документа. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве.

Такое уведомление должно быть опубликовано в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ) и заверено нотариально.

Направление заявления о банкротстве физического лица в суд

После того, как документы подготовлены Вы направляете заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту вашего жительства.
Вы можете подать указанные документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».
В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать статус своего дела.

В течение 5-10 дней арбитражный суд выносит первый судебный акт — определение арбитражного суда о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас несостоятельным (или несостоятельной).

Также суд может вынести определение об оставлении заявления без движения и указать причину этого. Это произойдет, если Вы предоставите в суд не полный перечень документов.

В этом случае Вам нужно донести указанные в определении документы и тогда заявление будет принято. Вместе с принятием заявления, суд определит дату первого судебного заседания.

Признание гражданина банкротом

На первом судебном заседании судья рассмотрит заявление гражданина на банкротство. Если гражданин подпадает под условия ФЗ «О несостоятельности (банкротства), то судья признает заявление обоснованным.

Подробнее об услуге банкротство физического лица смотреть здесь: «Списание долгов через банкротство».

При признании заявления обоснованным судья может ввести одну из процедур банкротства.
В ст.213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» в числе судебных процедур банкротства указаны:

Однако основная цель процедура банкротства для должников – списание долгов.

Достижение этой цели возможно при признании заявления обоснованным и введении процедуры реализации имущества гражданина. Обоснованным заявление признается тогда, когда доказано, что Вы не можете дальше платить по кредитам. Или Ваши доходы меньше, чем платежи по кредитам.

С этого момента Вы признаетесь банкротом и наступают следующие правовые последствия:

Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов;
Приостанавливаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами;
Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены к Вам только через Арбитражный суд.

С этого момента, любые требования кредиторов могут быть заявлены только в деле о банкротстве. Таким образом, все письма банков, звонки и требования коллекторов с этого момента незаконны.

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физического лица является наиболее востребованной в Российской Федерации. По данным 2017 года ее вводили в 3-х делах из 4-х.
В остальных случаях вводили процедуру реструктуризации.

Формирование реестра требований кредиторов

После признания Вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Прежде всего, финансовый управляющий гражданина делает публикации о Вашем банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). После этого начинается формирование реестра Ваших кредиторов. Реестр кредиторов формирует финансовый управляющий.

Требования кредиторов при банкротстве физических могут быть заявлены только через суд. Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Задача финансового управляющего и должника на данном этапе состоит в проверке обоснованности заявлений кредиторов. Финансовый управляющий анализирует каждое заявления Ваших кредиторов и по каждому из них предоставляет суду свою позицию. Если требование кредитора завышено, то это будет отражено в отзыве финансового управляющего. В дальнейшем судья рассмотрит заявления кредиторов и возражения финансового управляющего. По результатам рассмотрения он вынесет определение о включении в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр требований кредиторов.

Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансовым управляющим

После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.

Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.

Помимо этого, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества. Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены. Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.

Основания оспаривания сделок читайте в нашей статье: «Оспаривание сделок при банкротстве».

После этого, финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина. Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.

Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица

Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.

Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины. Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.

Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.

Читать еще: Как начать процедуру банкротства физ лица

По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.

Краткое резюме:

1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства;

2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем;

3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором;

4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев.

5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги.

Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.

Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.

Ведение процедуры банкротства

Процедура банкротства представляет собой правовой процесс, основной целью которого является признание должника неплатежеспособным. В результате кредиторы теряют законное право требовать от него исполнения обязательств по погашению задолженностей. Для этого требуется проведение определенных этапов и выполнение ряда действий, которые обусловливают специфический характер банкротства как способа решения проблем с задолженностью. Нашими специалистами предлагается комплексное сопровождение процедур банкротства, включая пошаговое банкротство физических лиц.

Процедуры банкротства

Рассмотрением дел данной категории занимаются исключительно арбитражные суды, что утверждено на законодательном уровне. В соответствии с положениями Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» ведение процедуры банкротства включает определенные этапы, каждый из которых осуществляется определенным субъектом:

наблюдение – выполняется временным управляющим;
финансовое оздоровление – проводится административным управляющим;
внешнее управление – осуществляется внешним управляющим;
конкурсное производство – выполняется конкурсным управляющим.

Каждый их перечисленных этапов имеет свою индивидуальную специфику, которая обусловлена различным назначением.

Наблюдение

Данная процедура применяется к организации-должнику, ее основная задача – обеспечить сохранность принадлежащего ей имущества, анализ ее финансового положения, формирование полного реестра требований кредиторов, организация и проведение первоначального собрания кредиторов. Наблюдение является обязательной процедурой, которая проводится при банкротстве любых юридических лиц.

Для введения процедуры наблюдения анализируются требования кредиторов, определяется их обоснованность. Исключение составляют ситуации, когда должник самостоятельно подает заявление о признании себя банкротом – при этом условии стадия наблюдения начинается со дня принятия заявления арбитражным судом.

На время проведения процедуры наблюдения назначается временный управляющий, действующий параллельно с основным руководителем компании, который на этом этапе не сохраняет все свои полномочия.

К основным ограничениям и обязанностям, которые вводит процедура наблюдения, относятся следующие:

возможность проведения сделок, касающихся приобретения либо отчуждения имущества стоимостью свыше 5% оценки активов компании, только при получении письменного согласия управляющего;
аналогичное ограничение на выдачу и получение кредитов/займов, гарантий и поручительств, организацию доверительного управления имуществом компании-должника, перевод задолженности и уступку права требования;
запрет на принятие управленческих и организационных решений.

Финансовое оздоровление

Основной целью финансового оздоровления является восстановление платежеспособности должника, расчет по долгам в соответствии с установленным графиком. Для этого создаются особые условия, способствующие нормализации финансовой устойчивости компании-должника. Для этого используются средства учредителей, участников и акционеров, третьих лиц. Ведение данной стадии процедуры банкротства утверждается собранием кредиторов, предельная продолжительность этапа финансового оздоровления составляет 2 года.

Инициировать введение процедуры оздоровления могут:

учредительный орган;
уполномоченный собственником сторонний орган;
заинтересованные третьи лица.

Для инициирования стадии оздоровления финансового положения должника требуется специальный план мероприятий, график выплаты задолженностей, протокол собрания учредителей либо участников. Начало данного этапа устанавливается соответствующим определением арбитражного суда и осуществляется под управлением назначенного судом административного управляющего.

В обязанности управляющего входят следующие задачи:

учет требований кредиторов;
организация собраний кредиторов;
предоставление информации о проводимом оздоровлении;
контроль погашения задолженности.

Конкурсное производство

Конкурсное производство – это завершающая стадия процесса банкротства организации. Ее основная цель – адекватное удовлетворение требований, выдвигаемых кредиторами.

Базовыми особенностями конкурсного производства являются следующие:

назначение конкурсного управляющего, который управляет принадлежащим должнику имуществом
лишение организации-должника права управлять имуществом;
приостановление делопроизводства по отдельным требованиям кредиторов;
возможное оспаривание сделок должника, которые были им совершены до введения стадии конкурсного производства;
создание из имущества, принадлежащего должнику, конкурсной массы;
использование имущества, входящего в конкурсную массу, требований кредиторов.

Конкурсное производство может быть назначено на 1 год и продлено по решению суда максимум на 6 месяцев.

Полномочия конкурсного управляющего начинаются с момента его назначения судебным органом и завершаются только с окончанием всей стадии конкурсного производства. На этот период он получает исчерпывающий перечень полномочий по распоряжению принадлежащим организации-должнику имуществом.

Начало процедуры банкротства

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, необходимо соблюдение ряда обязательных условий:

Должнику следует иметь неисполненные долговые обязательства на сумму не менее 300 тыс. рублей, а также в отдельных случаях требуется минимум 3-месячная просрочка погашения долгов или выплаты зарплаты.

Наличие данных обстоятельств подтверждается вступившим в силу судебным решением, заключением административного суда, либо исполнительным листом, по которому Третейский суд обязывает должника исполнить свои финансовые обязательства.

В отдельных ситуациях необходимые условия для начала процедуры банкротства могут отличаться. В частности, не всегда требуется соблюдение требования о наличии просроченной задолженности в сумме 300 тысяч рублей – долг может иметь иной размер либо отсутствовать. Независимо от условий и обстоятельств, а также статуса должника все дела о банкротстве рассматриваются исключительно арбитражным судом. Чтобы это процесс прошел максимально гладко и спокойно, рекомендуется доверить ведение и сопровождение процедуры банкротства квалифицированным юристам. Такую помощь вы получите, обратившись в Юридическое бюро №1.

Преимущества обращения в юридическое бюро

Обратившись к нам, Вы получаете комплексную поддержку и защиту своих интересов:

индивидуальный анализ вашей ситуации;
объективная оценка перспектив дела;
помощь в выборе СРО арбитражных управляющих;
подготовка необходимых документов;
направление документации в суд;
представление интересов клиента в ходе арбитражного разбирательства.

Мы придерживаемся принципа честности и открытости в работе с каждым клиентом. Вы будете в курсе всех предпринимаемых действий, основной целью которых будет достижение требуемого вам результата. Также мы предлагаем самые выгодные на рынке цены, которые свободны от влияния сторонних факторов. Каждое обращение оценивается в индивидуальном порядке, поэтому если мы взялись за ваше дело, то вероятность достижения озвученного нами результата составляет 99%

Оставьте свою заявку на нашем сайте или позвоните нам – и получите ответы на все оставшиеся вопросы!

Положения закона о банкротстве физ. лиц

ФЗ о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а достаточный доход для их погашения отсутствует, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. В качестве альтернативы закон предлагает заключение мирового соглашения между должником и кредитором или реструктуризацию долга.Закон о банкротстве физ. лица распространяет свое действие в том числе и на граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. При этом обратиться с заявлением о банкротстве физического лица может как сам должник, так и кредитор. Обязательным условием при этом является просрочка платежей не менее 3 месяцев.Если говорить о том, как объявить себя банкротом, то прежде всего необходимо выбрать место для обращения. В соответствии с принятым законом, процедура банкротства физ. Лиц осуществляется судами общей юрисдикции, если гражданин не осуществляет предпринимательскую деятельность. Если же лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, то дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом.Банкротство физического лица означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их Дело о банкротстве физ. лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.Закон о банкротстве утверждает порядок действия суда и сторон спора. Процедура банкротства физического лица начинается с оценки его платежеспособности. Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты. В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается временный управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования.Если физическое лицо признано банкротом может быть принято одно из трех решений: заключение мирного соглашения, реструктуризация долга или организация торгов.По закону о банкротстве физических лиц мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора. То есть когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму (даже если такое имущество или денежная сумма менее заявленной суммы долга).Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. Однако срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет.В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.Важно также сказать, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек и т. п. При этом гражданин будет считаться банкротом и в течение последующих 5 лет с момента вынесения в отношении него соответствующего решения суда.

Читать еще: Взыскание долгов через банкротство

Процедура банкротства физических лиц

Если гражданин имеет долги перед банками, другими кредиторами, то возможна процедура банкротства физических лиц. Сказанное касается также и индивидуальных предпринимателей. Их могут признать банкротами по долгам, исключительно связанным с ведением бизнеса.

Где проходит процедура банкротства физических лиц

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражных судах по территории проживания должников. При этом процедура банкротства прописана как в российском Арбитражном процессуальном кодексе, так и в отдельном федеральном законе.

Обращение к органам правосудия подразумевает подачу заявления о возбуждении дела о банкротстве. Его написать вправе как кредитор, так и сам должник. Состав прилагаемых документов при этом будет разным. Так, если в суд обращается сам гражданин, он должен приложить к заявлению материалы о месте работы, имущественном, семейном положении, банковских счетах. Список требуемых сведений лучше всего составить совместно с юристом.

За подачу заявления о признании человека банкротом платится госпошлина. Если в суд обращается сам должник, она составляет 300 рублей. Когда же документы подает кредитор – юридическое лицо, уплачивается 6 тысяч рублей. Помимо государственной пошлины следует внести на депозит арбитражного суда в качестве аванса плату за работу финансового управляющего. На первом этапе она составит 10 000 рублей.

К заявлению рекомендуется дополнительно приложить перечень кредиторов с обозначением невыполненных обязательств перед ними. В такой способ процесс банкротства можно ускорить.

Общий порядок процедуры банкротства физических лиц

Дело о несостоятельности (банкротстве) гражданина открывается при условии, что долг превышает полмиллиона рублей и не платится три месяца и более после истечения установленного срока выполнения обязательств.

Одновременно с началом производства по банкротству судья арбитражного суда назначает кандидатуру финансового управляющего. Он будет опекаться имуществом должника, производить его розыск. Кроме того, финансовый управляющий вправе согласовывать совершение должником значительных сделок.

На первом основном этапе суд вправе рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности. Такое решение принимается в случае наличия предпосылок для восстановления платежеспособности гражданина. Максимальный период рассрочки составляет три года. На этот период составляется четкий план погашения долга, которого следует придерживаться. В противном случае суд объявит человека банкротом досрочно.

Если изначально понятно, что гражданин не сможет в дальнейшем погасить долги, он объявляется банкротом сразу. После этого начинается процесс описи, оценки, продажи имущества должника. В список активов не попадет собственность, не подлежащая взысканию (например, единственное жилье, предметы одежды).

За счет вырученных средств оплачивается работа финансового управляющего, удовлетворяются в порядке очередности требования, поступившие от кредиторов. Если вырученных денег будет больше, чем сумма обязательств, разница передается должнику.

После продажи собственности финансовый управляющий предоставляет арбитражному суду отчет о проделанной работе. С его одобрением процесс банкротства прекращается, и человек освобождается от накопившихся долгов.

Повышает вероятность реструктуризации описание реальных шагов, которые намерен предпринять должник для улучшения финансового положения. Гражданин может представить список собственности, готовой к продаже, размер задолженности пред ним третьих лиц. Все материалы, предоставляемые в суд, согласовываются предварительно с юристом.

Мировое соглашение в процедуре банкротства физических лиц

Альтернативой реструктуризации долга является заключение мирового соглашения с одним или группой кредиторов. Оно может предусматривать списание части долга, перенос сроков его оплаты, уменьшение процентов по займу.

Текст мирового соглашения рассматривается и утверждается арбитражным судом. С момента появления соответствующего определения дело о банкротстве закрывается. Если же в дальнейшем договоренности исполняться не будут, кредитор вправе предъявить иск к должнику в районный суд.

Банкротство гражданина сравнительно новая процедура в отечественном судопроизводстве. Поэтому у многих должников перед банками существует множество вопросов относительно собственной неплатежеспособности. Ответить на них поможет юрист. Он же составит необходимые документы в суд, будет курировать дальнейший процесс.

По сути, мировое соглашение представляет собой двух- или многосторонний договор. В нем оговариваются положения относительно суммы долга, его состава. Четко прописываются условия, порядок, сроки погашения согласованных сумм. Закрепляется ответственность за несоблюдение взятых обязательств. Подписанный сторонами текст мирового соглашения слово в слово переносится в процессуальное определение арбитражного суда.

Презентация – Процедура банкротства физических лиц

Юристы по теме Процедура банкротства физических лиц

Видео Процедура банкротства физических лиц с презентацией

Оставьте заявку и получите скидку на услуги 5% + бесплатную консультацию

Юрист КАСКО
Адвокат по ОСАГО
Юрист по ОСАГО
Юрист по спорам со страховыми компаниями
Адвокат по ДТП
Юрист по арбитражным делам
Адвокат по арбитражным спорам
Юрист по арбитражным спорам
Юрист по авторским правам
Судебный юрист для организации
Юрист арбитраж
Адвокат в арбитражном суде
Юрист по гражданским делам
Юрист в арбитражном суде
Адвокаты по семейным делам
Адвокат в мировом суде
Адвокат по страховым делам
Адвокат по жилищным делам
Международный адвокат
Адвокат по приставам
Адвокат интернет
Трудовой адвокат
Медицинский адвокат
Административный адвокат
Гражданский адвокат
Туристический адвокат
Адвокат по авторскому праву
Юрист по строительству
Земельный адвокат
Кредитный адвокат
Уголовный адвокат
Туристический юрист
Юрист по интеллектуальной собственности
Антимонопольный юрист
Юрист ЖКХ
Юрист по защите прав потребителей
Социальные юристы
Муниципальный юрист
Банковский юрист
Международный юрист
Юрист по банкротству
Корпоративный юрист
Земельный юрист
Юрист по авторскому праву
Наследственный юрист
Юрист интернет
Медицинский юрист
Юрист аудитор
Административный юрист
Юрист по судебным приставам
Гражданский юрист
Юрисконсульты в Москве
Трудовые юристы
Кредитный юрист
Адвокат по снижению алиментов
Адвокат по уменьшению алиментов
Адвокат по алиментам
Адвокат по взысканию алиментов
Адвокат по разделу имущества
Адвокат по разводам
Юрист для расслужебливания жилья
Автоюрист по ДТП
Адвокат по автокредитам
Адвокат по недвижимости
Адвокат по наследству
Судебный адвокат
Семейный адвокат
Жилищный адвокат
Арбитражный адвокат
Автоадвокат
Юрист по недвижимости
Юрист по наследству
Судебный юрист
Страховой юрист
Семейный юрист
Жилищный юрист
Арбитражный юрист
Автоюристы

Работаем быстро и качественно

Приемлемая стоимость услуг

95% выигранных дел

МЫ НАХОДИМСЯ В ЮЗАО Г. МОСКВЫ,
РЯДОМ СО СТ.М. «АКАДЕМИЧЕСКАЯ».
УЛ. ПРОФСОЮЗНАЯ, Д.3, ОФ.111

ТЕЛ.: +7 (499) 408-21-03 , +7 (499) 408-46-03
Прием в офисе ежедневно с 7:00 до 21:00, по
предварительной записи

«Социальные юристы» всегда готовы прийти к вам на помощь.

Банки испугались внесудебного банкротства граждан

Правительство предложило ввести процедуру внесудебного банкротства граждан бесплатно, без привлечения арбитражного управляющего, за шесть месяцев и при долгах от 50 000 до 700 000 руб. Принятие закона в таком виде приведет к намеренному банкротству недобросовестных должников без серьезных последствий и росту невозврата кредитов, опасаются банки.

Правительство отправило в Госдуму поправки ко второму чтению в закон «О банкротстве» 31 марта – оно выполняет поручение президента Владимира Путина сделать процедуру банкротства граждан простой и доступной в условиях пандемии коронавируса.

«Ведомости» ознакомились с документом, его подлинность подтвердили источник в правительстве и человек, знающий ход обсуждения поправок.

Что предлагает правительство

Для подачи заявления на внесудебное банкротство, указано в поправках, человек должен соответствовать следующим критериям:

• Общий размер его долга перед кредиторами должен быть от 50 000 до 700 000 руб.

• Не являться индивидуальным предпринимателем (ИП)

• В отношении его не должно быть возбуждено дело о банкротстве

• У гражданина нет имущества, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье), если соблюдается хотя бы одно из четырех условий: заемщик признан безработным, его официальный доход менее двойного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи, его единственный доход – пенсия, в отношении него прекращено исполнительное производство

• Период времени, за который гражданин в полном размере может погасить все обязательства, составляет более шести месяцев.

Воспользоваться внесудебным банкротством можно раз в 10 лет, при этом с даты реструктуризации долгов, реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве должно пройти не менее пяти лет.

Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как то предполагает процедура через суд, не предусмотрено. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной. В заявлении должник должен будет указать количество кредиторов и размер долга перед ними. Процедура внесудебного банкротства длится максимум шесть месяцев и начинается с момента, когда сведения о нем внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). В это время по кредитам не начисляются проценты, пени и штрафы, приостанавливается исполнение исполнительного производства, а должник не может брать кредиты.

В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если суд установит, что условий для внесудебного банкротства нет, оно прекращается. В случае, если во время внесудебной процедуры прекращают действовать необходимые для этого условия, например, человек самостоятельно погасит свой долг, он обязан включить эти сведения в реестр – тогда процедура прекратится.

Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении. Если кредитор уже после этого выявил обстоятельства, которые не дают человеку права на внесудебное банкротство, то он в течение трех лет может обратиться в суд и, если суд установит его правоту, кредиторы смогут снова предъявить свои требования заемщику. Кроме того, кредитор наделяется правом в любой момент инициировать банкротство в общем порядке.

Читать еще: Как заработать на банкротстве физических лиц

Чего боятся банки

Банкиры поправками недовольны – своими опасениями они поделились с правительством и законодателями в письме Ассоциации банков России (АБР). «Ведомости» ознакомились с содержанием письма, его подлинность подтвердил представитель ассоциации. Представители правительства и ЦБ на запросы не ответили. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и зампред Совета Федерации Николай Журавлев, которым было направлено письмо, также не ответили на запросы.

Сбербанк согласен с позицией АБР. Главная проблема в том, что внесудебным банкротством решат воспользоваться не малоимущие граждане, для которых оно предназначено, а недобросовестные заемщики, изначально не желающие возвращать кредиты, говорит представитель госбанка. Чтобы уменьшить такую вероятность, логично дополнить критерии внесудебного банкротства еще одним, предлагает он: «Если мы имеем дело с должником по кредитному договору, то такой договор должен исполняться хотя бы год и на момент подачи заявления о внесудебном банкротстве по нему должно быть внесено не менее девяти платежей».

Сейчас поправки предполагают, что банкротить себя может заемщик, признанный безработным или если его единственный доход – пенсия. Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода, например от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство – в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Клименко приводит пример: банк выдает человеку с зарплатой 40 000 руб. потребительский кредит на 650 000 руб. на несколько лет, заемщик вскоре увольняется и банкротится. Ему легче обанкротиться, чем выплачивать такой кредит – на эти деньги он сможет не работать долго.

Другая проблема – бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника.

ВТБ позицию ассоциации поддерживает, говорит его представитель: закон должен предусматривать проверку признаков несостоятельности должника прежде всего независимыми лицами либо государственными органами, в частности арбитражным управляющим. Закон не может предполагать введения процедуры банкротства только лишь за счет предоставления должником непроверенной декларации о своей несостоятельности. Сбербанк с этим не согласен: он не видит необходимости повышать роль арбитражного управляющего в процедуре внесудебного банкротства. Идея этой процедуры в том, чтобы минимизировать издержки для граждан, в том числе на арбитражных управляющих.

Минэкономразвития подготовило реформу процедуры банкротства

Слишком высок и размер долга, с которым гражданин может банкротиться без суда, считают банки. Потолок в 700 000 руб. превышает минимальный размер обязательств для инициирования судебной процедуры банкротства (500 000 руб.), а это недопустимо: задолженность в 500 000 руб. и более существенна, и освобождение от таких долгов должно рассматриваться арбитражным судом и с участием кредиторов. А вот нижний порог – 50 000 руб. – слишком мал и может использоваться недобросовестными должниками.

Чтобы избежать злоупотреблений, диапазон долгов для внесудебного банкротства должен быть 250 000–500 000 руб., предлагают банкиры.

Шестимесячный срок процедуры внесудебного банкротства, предложенный правительством, банки считают необоснованным: этого мало для изменения материального положения должника. Банки предлагают установить срок процедуры в 1 год. Плюс, отмечает АБР, поправками не установлены последствия после признания гражданина банкротом во внесудебном порядке в отличие от действующих в законе ограничений на получение кредитов, занятие должностей и проч.

С одной стороны, банки смогут списать часть безнадежной задолженности граждан-банкротов и улучшить структуру баланса, говорит представитель Сбербанка. С другой – банкам до этого удавалось взыскать пусть и незначительную часть задолженности с потенциальных банкротов в рамках исполнительного производства. В новых условиях этой возможности не будет и банки понесут определенные убытки, говорит представитель госбанка.

Дело даже не в росте мошеннических схем, такой шаг приведет к тому, что клиенты будут чаще пользоваться упрощенной процедурой вместо инструментов, предлагаемых банками – льготными периодами оплаты, реструктуризацией, каникулами и проч., говорит начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин. Перестройка бизнес-процессов повлияет на конечного потребителя: при возможности банкротства во внесудебном порядке при долге от 50 000 руб. банки кардинально поменяют подход к рискам даже при выдаче кредитов на незначительные суммы, говорит ведущий юрисконсульт отдела сопровождения банкротств «Абсолют банка» Дмитрий Зайцев.

Совкомбанк поддерживает социальную направленность законопроекта и необходимость упростить процедуру банкротства, говорит зампред правления Алексей Панферов, но необходимо сохранить баланс интересов должника и его кредиторов: конкретизировать порог задолженности гражданина, критерии вида и размера доходов, ответственность арбитражных управляющих и проч. Важно предоставить гражданину до процедуры банкротства возможность использовать другие, менее кардинальные механизмы, как реструктуризация или каникулы, говорит Панферов.

Стоит ли банкам бояться?

Порог долга в 50 000 руб. и бесплатная процедура банкротства позволяют людям, попавшим в сложную ситуацию, выйти из нее, говорит собеседник, близкий к правительству: это невозможно, если только сама процедура банкротства стоит от 25 000 до 150 000 руб. (услуги арбитражных управляющих, нотариусов). Сам факт необходимости платить за то, чтобы подтвердить отсутствие у тебя возможности погасить долг, – абсурд, считает собеседник «Ведомостей».

«В текущих реалиях механизм, предложенный в законе, вполне адекватен, поэтому я не разделяю опасений о значительном риске роста мошенничества из-за введения этой процедуры, – говорит руководитель практики комплексного оздоровления бизнеса KPMG в России и СНГ Артем Кириллов. – Возражения ассоциации о том, что исключение арбитражного управляющего является излишним, а также о продлении сроков процедуры, представляются не до конца обоснованными». С другой стороны, факт банкротства гражданина должен быть публичен и во избежание злоупотреблений иметь для него существенные последующие правовые ограничения. Поэтому предложения о направлении информации о процедуре в БКИ и доработке законопроекта в части определения ограничений для гражданина, прошедшего процедуру внесудебного банкротства, являются обоснованными, считает он.

Сам инструмент внесудебного банкротства в отношении долгов до 1 млн руб. нужен, чтобы разгрузить судебную систему и упростить жизнь должникам, но в том виде, в котором законопроект существует сейчас, он породит массу проблем вплоть до полной неработоспособности, считает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Необходимо сделать обязательным условием внесудебного банкротства письменное извещение всех кредиторов должника о его намерении подать такое заявление – качественный мониторинг данных на Федресурсе делают даже не все профессиональные участники гражданского оборота. Для такого мониторинга необходимо знать ИНН должника, а это даже не обязательный реквизит кредитного договора.

На должника необходимо возложить обязанность предоставлять кредиторам данные о всем имуществе, подлежащем регистрации (недвижимость, транспортные средства), которое было в собственности заемщика в течение последних трех лет до даты подачи заявления о внесудебном банкротстве. Сокрытие таких данных должно влечь негативные последствия для должника в виде неосвобождения от долгов, говорит Тарнопольская, иначе кредиторы (а среди них могут быть не только банки) оказываются в совершенно неравноценном положении.

Банкротство физических и юридических лиц в Москве

Законно избавим от долгов. 100% гарантия результата или вернем деньги!

«Тот Банкрот» — пожалуй самый простой способ банкротства в Москве с гарантией результата! Мы не просто проводим процедуры банкротства, мы помогаем законно списывать долги уже 19 лет. За время работы по банкротству физических и юридических лиц в Москве и по России мы завершили более 900 дел и списали 6 560 000 000 рублей долгов нашим клиентам. Мы состоим в СРО арбитражных управляющих и имеем допуски для банкротства любых компаний и лиц. И самое интересное, если мы не сделаем то, что обещали, мы вернем вам деньги! Еще можно посмотреть презентацию или почитать о нас.

Нужно избавиться от долгов?
Кредиторы не дают жить?
Угрозы и шантаж от коллекторов?
Хотите выбраться из этого омута?

Просто заполните форму и поручите всю рутину нашим специалистам. Мы успешно решаем такие вопросы, и проводим банкротство физических лиц и юридических лиц.

Петя взял огромный кредит на покупку компьютеров, но забыл деньги в такси и теперь ему нечем платить. Петя решил признать себя банкротом и обратился к нам за помощью…

Вася хотел открыть свое дело, но прогорел. Он решил, что раз есть закон о банкротстве, достаточно просто внимательно все прочитать и сделать все без посторонней помощи!

Петя заключил с нами договор, больше его участие в процессе не требуется… поэтому Петя улетел на отдых!

Васе сперва несколько раз отказали в принятии заявлений, а теперь он постоянно ходит на судебные заседания в самые неудобные дни и заполняет бесконечные формы и заявления.

Петя работает с нашими Арбитражными управляющими. Они ценят право Пети на достойную жизнь после банкротства и готовы отстаивать интересы Пети в этом вопросе…

Васе суд назначил Арбитражного управляющего из соседнего города. Интересы Пети отошли на второй план и управляющий встал на сторону кредиторов описав все имущество.

И ЧТО ЖЕ В ИТОГЕ?

Петю признали банкротом и списали все долги. Мы сумели сохранить Пете все, что нужно для комфортной жизни и минимизировали ограничения. Петя умный, будь как Петя!

У Васи арестовали все счета и имущество, включая старую Nokia 3310, но суд посчитал, что он может выплатить кредит и не признал его банкротом.