Банкротство физических лиц порядок действий

Банкротство физического лица || Закон, порядок, условия!

Оглавление

1. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Федеральный закон о (несостоятельности) банкротстве появился 26.10.2002 года. Этот закон содержал в себе положения о банкротстве физических лиц, которые не действовали вплоть до 2015 года.

Положения о банкротстве физических лиц были введены в действие 1 октября 2015 года. Именно в эту дату вступили в силу поправки Государственной думы в Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

С этого момента у физических лиц появилось право подавать заявление на банкротство и списывать свои долги по закону.

Согласно статистике, которая предоставлена судебным департаментом в 2018 году более 95000 (95820) человек обратилось с заявлениями о своем банкротстве в Арбитражные суды.

По нашему мнению количество граждан, которые подают на банкротство, будет расти. Так как граждане начали понимать, что попадание в долговую кабалу – не приговор.

А банкротство – реальный выход.

Ижко И.В
Управляющий Партнер «ЮЦ ФАВОРИТ»

2. Кто может подать на банкротство

Банкротство физического лица предусматривает невозможность погашения принятых на себя обязательств.

Если простым языком, то гражданин может подать на банкротство если сумма ежемесячных платежей по кредитам равна или больше чем его доход. В случае, если сумма его долгов более 500 т.р., то он обязан подать на свое банкротством.

В п.1 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрены 2 условия, при которых гражданин обязан подать на банкротство:

Не менее 500 000

Сумма долга должна быть не менее
чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей

30 дней

Гражданин обязан обратиться в суд в течении 30 дней с момента, как только узнал о невозможности погасить свои долги.

«Гражданин обязан обратиться в суд при наличии суммы долга
более 500 000 рублей»

В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом:

«Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»

Речь в статье идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.

В этой ситуации Вы тоже имеете право подать заявление на банкротство.

Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.

Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На нашей практики граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.

Однако значительная часть дел, по нашей практике, касается списания долгов от 500 т.р. до 2 млн.р.

Более подробно об этой услуге Вы можете узнать на странице «Списание долгов через банкротство».

Во многих историях наших клиентов Вы можете найти себя.
Ведь они тоже были на Вашем месте.

3. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Под процедурой банкротства понимается – установленный ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд, ее проведение и освобождение гражданина от долгов.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим эти три основные этапа. Более подробно о процедуре банкротства читайте в нашей статье – «Процедура банкротства физического лица. Основные этапы.» В ней мы детально рассмотрели каждый из этапов.

3.1 Подача заявления на банкротство

В первую очередь гражданину необходимо собрать все документы, необходимые для подачи заявления в Арбитражный суд и подготовить заявление на банкротство физического лица. (Шаблон заявления и перечень документов Вы можете скачать в приложении к настоящей статье).

Прежде чем подать заявление в Арбитражный суд Вам необходимо будет направить его всем своим кредиторам. После совершения указанных действий оно подается в Арбитражный суд.

Алла Николаевна С. обратилась к нам в январе 2019 года. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла – молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход. Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд. Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению.

Определение о принятии заявления на банкротство

3.2 Проведение процедуры банкротства

Арбитражный суд выносит определение о принятии заявления о банкротстве в течении 5-15 дней с момента его подачи. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения. Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление каких-то документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки. (предоставить документ, уведомить кредиторов и т.д.). Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу.

На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина. Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания. Финансовый управляющий это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет.

О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».

Спустя 40 дней — 03.04.2019 года после принятия заявления на банкротство состоялось первое судебное заседание о признании гражданина банкротом. Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника.

Решение о признании гражданина банкротом

3.3 Освобождение от долгов гражданина

На итоговом судебном заседании судья рассмотрит отчет финансового управляющего и вынесет решение. В своем решении судья либо освободит гражданина от долгов, либо нет.

Спустя 5 месяцев после признания гражданина банкротом – 19.09.2019 года судья вынес решение, в котором освободил от долгов Аллу Николаевну! Теперь она свободна от своих кредиторов и может начать новую жизнь!

Определение об освобождении гражданина от Долгов

Заключение

По нашей практике почти 99% должников освобождают от долгов. Отказ в списании долгов ждет тех, кто пытался скрыть имущество перед банкротством, либо сообщил банкам недостоверную информацию о своем финансовом положении.

С 2015 года мы списали долги всем нашим клиентам.

Стоимость проведения процедуры банкротства очень разнится в зависимости от ситуации клиента. Рассчитать стоимость своего банкротства Вы можете в нашем онлайн калькуляторе.

Однако помимо положительного момента банкротства – освобождение от долгов, законом установлены некоторые последствия.

Для наших клиентов они оказывались несущественными, однако мы советуем Вам ознакомиться с ними. «Более подробно о последствиях банкротства читайте в нашей статье: Последствия банкротства гражданина.»

Либо посмотрите наше видео!

Банкротство физических лиц: порядок действий

Известный афоризм гласит: «Против крайних зол — крайние меры». И если крайним злом стала финансовая кабала в банке, всё нарастающие пени или неустойки по договорам, невозможность рассчитаться по налогам, то крайними мерами будет банкротство. С тех пор, как оно стало доступным не только предпринимателям, но и простым гражданам, этим шансом воспользовалось множество людей. Однако когда речь заходит про банкротство физических лиц, порядок действий известен пока далеко не всем. Что же конкретно нужно делать?

Оценка имущества и долгов

Первое, с чего следует начать, это оценить свои перспективы. Если Вы хотите добровольно стать банкротом, необходимо, чтобы общий размер долгов превысил стоимость вашего имущества, которое возможно реализовать.

Кроме того, если сумма задолженности составляет полмиллиона и выше, заявление о банкротстве нужно подавать уже не в добровольном, а в обязательном порядке. Иначе виновного будет ждать дополнительная административная ответственность.

Надо отметить, что «Долгам.Нет» предоставляет всем обратившимся консультацию по перспективам банкротства и анализ финансового состояния гражданина. Эта услуга бесплатна.

Подготовка заявления и сбор документов

Затем гражданин, желающий стать банкротом, должен подготовить заявление в арбитражный суд своего региона, а также пакет документов, прилагающихся к нему. Перечень необходимой документации достаточно обширен и включает:

документы, на основании которых возник долг (в частности, договора);

выписку из ЕГРИП о том, является гражданин ИП или нет;

списки всех должников и кредиторов, оформленные на специальном бланке;

полную опись имущества (составленную по особой форме);

копии семейных документов: свидетельств о браке, о рождении ребёнка и т. д.

Полный перечень документов описывается в ст. 213.4 закона о признании физического лица банкротом, однако даже там он не является закрытым: указывается, что при необходимости могут быть поданы и другие документы.

Подача заявления в суд и судебная процедура

После того, как оплачена госпошлина, документы направлены в суд, а дело принято к рассмотрению, начинается собственно процедура банкротства физических лиц, порядок действий при которой предусматривает несколько вариантов развития:

Реструктуризация. В этом случае суд утверждает график платежей сроком не более чем на три года, по которому будут гаситься долги. Плюс этой процедуры в том, что штрафы, проценты и пени прекращают начисляться. Минус — платить всё равно придётся: ни копейка из долга не будет «списана». Данная процедура не может использоваться, если доходов недостаточно, чтобы рассчитаться за три года.

Реализация имущества. По этой процедуре все имущество, которое может быть продано, реализуется, а из выплаченных сумм идёт погашение долгов в законном порядке. Все долги, на которые не хватило денег, «списываются». Исключением являются лишь те, которые связаны с личностью гражданина: долги по алиментам, возмещение причиненного ущерба и т. д.

Банкротство физических лиц: порядок действий для неспециалиста

Каждая из описанных выше процедур требует знания закона и умения его применять. Разумеется, с банкротством можно справиться и самостоятельно, но лучше обратиться к специалистам.

Ведением дел по банкротству занимаются многие юридические организации, но у «Долгам.Нет» есть особое преимущество: проект изначально создавался именно для решения вопросов по несостоятельности. Поэтому и первоначальная подготовка, и накопленный опыт позволяет практически всегда добиться списания долгов. С тем, как работают наши специалисты, можно ознакомиться в разделе «Выигранные дела». Легко убедиться, что мы успешно делаем свою работу.

Поэтому если у Вас нет юридического и финансового опыта — смело обращайтесь в «Долгам.Нет».

Процедура банкротства физического лица

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2020 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2020 года включает в себя следующие пункты:

1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2020 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

• от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
• от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Официальный сайт Администрации Приморского края

и органов исполнительной власти Приморского края

• Новости
• Губернатор
• Правительство
• Органы власти
• Приёмная
• Проекты
• Приморский край
• Полезная информация

• Главная
• Новости, анонсы минздрава ПК
• Контакты министерства
• Информация о новой коронавирусной инфекции COVID-19
• Программа модернизации первичного звена
• Региональные проекты по Указу Президента РФ № 204 от 07 мая 2018 года
• Всемирный день безопасности пациентов
• Конкурсы
• Аккредитация медицинских работников
• Бережливая поликлиника
• Гериатрия
• Публичная декларация целей и задач министерства
• Полномочия министерства
• Структура министерства
• Открытые данные
• Документы, нормативные правовые и распорядительные акты
• Личный прием граждан министром
• Общероссийский день приема граждан
• Информация о работе с обращениями граждан
• Подведомства
• Клинические рекомендации (протоколы лечения)
• Вакансии
• Административная реформа
• Государственные задания
• Государственный контроль
• Лицензирование
• Сведения о доходах сотрудников министерства и руководителей подведомственных учреждений здравоохранения
• Лекарственное обеспечение
• Маркировка лекарственных препаратов
• Организация оказания медицинской помощи
• Планы и результаты проверок, проведенных министерством
• Статистические данные о состоянии и динамике развития здравоохранения Приморского края
• Планы работы министерства и отчёты об их исполнении
• Здоровый образ жизни
• Медицинские организации
• Медицинские кадры
• Общественный Совет по правам пациентов
• Акушерство и гинекология
• Порядок обжалования нормативных правовых актов и иных решений
• Независимая оценка качества оказания услуг медицинскими организациями
• ГП РФ «Развитие здравоохранения»
• Тексты официальных выступлений руководителя министерства и заместителей
• Государственные программы по здравоохранению
• Отчет об использовании бюджетных средств в рамках гос. программы «Развитие здравоохранения»
• Награждения
• Информация для граждан
• Обучение: конгрессы, конференции, семинары, вебинары
• Использование средств нормированного страхового запаса ТФОМС ПК
• Оказание медицинской помощи детям
• Опрос населения о доступности и удовлетворенности пациентов оказанием медицинской помощи с использованием ЭКО
• Противодействие коррупции
• Антикоррупционная экспертиза
• Всероссийский День правовой помощи детям
• Важно для пациента
• О волонтерской деятельности и СОНКО
• Вопросы антитеррористической защищённости объектов учреждений здравоохранения
• Политика информационной безопасности
• «Горячая линия» по вопросам оплаты труда
• Меры социальной поддержки семей с детьми
• Отчет о расходовании бюджетных ассигнований на информационное обеспечение своей деятельности и поддержку СМИ
• Антимонопольный комплаенс
• Сделай Приморье Лучше
• О стимулирующих выплатах работникам, оказывающим помощь пациентам с COVID-19

Документы

Подробнее о банкротстве физических лиц

Федеральным Законом № 154-ФЗ от 29.06.2015 «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города Федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены значительные изменения в параграф X Банкротство гражданина Федерального Закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве).
Согласно новым правилам с 1 октября 2015 года гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения им денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 тысяч рублей. Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что не в состоянии исполнить обязательства перед кредиторами (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
Неисполнение обязанности по подаче заявления влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей в соответствии с пунктом 5 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
С заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться также любой кредитор, включая уполномоченные государственные органы, задолженность перед которым составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней — более трех месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве).
При этом гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем, и его кредиторы должны не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в суд с заявлением о признании банкротом опубликовать свое намерение в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (п. 2.1 ст. 213.4, п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту жительства должника. При подачи заявления необходимо заплатить пошлину Арбитражному суду в размере 6 тысяч рублей, а также внести на депозит суда 10 тысяч рублей (установленное законом минимальное вознаграждение финансового управляющего).
Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника. Долги погашаются за счет имущества, составляющего наследство гражданина (ст. 223.1 Закона о банкротстве).
Предусмотрено три процедуры, применяемые в деле о банкротстве граждан: мировое соглашение, реструктуризация долга гражданина, реализация имущества гражданина.
При реструктуризации долга гражданин может рассчитывать на рассрочку на погашение задолженности до трех лет в соответствии с утвержденным судом планом.
Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд признает такое физическое лицо банкротом. После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Все имущество гражданина реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.
В ходе процедуры банкротства между кредиторами и гражданином может быть заключено мировое соглашение. В этом случае процедура банкротства прекращается.
В деле о банкротстве гражданина утверждается финансовый управляющий (п. 1 ст. 213.9 Закона о банкротстве). С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не имеет права принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не может обращаться в суд с новым заявлением о банкротстве. В течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 закона о банкротстве).
Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращения или завершения производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В тоже время, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе
• совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Как объявить себя банкротом через суд

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Если вы задолжали от 50 000 до 500 000 рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда. Правда, при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить.

При внесудебной процедуре надо заявление о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ), перечислить в нем все свои долги. Важно, чтобы на этот момент ни один из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Подробнее о внесудебной процедуре банкротства читайте в тексте «Как списать долги без суда».

В остальных случаях банкротство возможно только через суд. При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

Перед тем как решаться на эту процедуру, стоит изучить все «за» и «против».

Плюсы

• Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
• Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
• У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
• Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
• Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
• Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.
• После того, как вас объявят банкротом, в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет – вне суда.
• Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
• До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
• Сама по себе процедура судебного банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

О преимуществах и недостатках упрощенной процедуры банкротства можно узнать в статье «Как списать долги без суда».

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

• Мировое соглашение
• Реструктуризация долга
• Продажа имущества

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать в суд заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит судебное банкротство?

Банкротство через суд – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

• Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
• Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
• Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты судебная процедура может оказаться не по карману.

Внесудебное банкротство – через МФЦ – бесплатное. Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда».

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство физических лиц — надежный способ исключить нежелательные последствия допущенных нарушений кредитных обязательств.

Нестабильная экономическая ситуация, рост инфляции, неустойчивость ситуации трудовой сферы, ведущее к массовым увольнениям, рискам непредвиденного сокращения с рабочих мест все чаще подводят человека не только к просрочкам платежей, но и к растущей дополнительной задолженности (штрафам, пени, неустойкам) по обслуживанию кредитных обязательств.

Защита должников

Действия работников коллекторских структур, напрямую взаимодействующих с банками, не всегда носят законный порядок. Зафиксированы неоднократные случаи необоснованных нарушений со стороны коллекторов.

Некоторые недобросовестные работники при проведении взыскания, руководствовались собственными представлениями о деятельности коллектора. Нарушая утвержденные юридические регламенты, при личной встрече с должником, могли нанести психологическую травму людям с серьезными хроническими проблемами со здоровьем. Размер, сроки фактической задолженности при подобных случаях на порядок действий существенно не влияли.

Величина штрафных санкций по нарушенным кредитным обязательствам во многих случаях превышает официальную ставку рефинансирования в несколько раз!

Для защиты финансово неустойчивой части населения от произвола банковских чиновников, обогащающихся накручиванием огромных процентов по невозвратным кредитам, создаются профессиональные юридические центры.

Задача специализированной юридической группы — помогать людям избежать психологических, физических стрессов путем законодательной процедуры банкротства, путем:

списания существующей задолженности перед кредитными организациями;

урегулированием отношений с банковскими структурами, представляя интересы заемщика.

Компетентные консультанты после анализа кредитной документации проводят полный цикл работы по освобождению должника от неподъемного бремени неисполненного кредита. Россияне получают шанс признать свои невыполненные долговые обязательства погашенными, доверив свои обязательства профессионалам.

Справочно:

Процедура банкротства физ.лиц не распространяется на ипотечные сделки!

Для ипотечного заемщика действует запрет на реализацию с торгов единственного жилья.

Возможные последствия неисполнения принятых финансовых обязательств эффективнее нейтрализовать на ранних стадия возникновения просрочки.

Своевременно обратившись в юридическую компанию, можно:

не допустить накопления собственного долгового портфеля;
исключить жестокое обращение со стороны коллекторов к членам своей семьи;
понизить давление непогашенных кредитных обязательств.

Решение о признании должника банкротом принимает региональный Арбитражный суд (если иное не указано в договоре).

Для гарантии принятия дела к рассмотрению, требуется правильно сформировать прилагающийся пакет документов (согласно Российскому законодательству).

Уточнения

Для подачи личного заявления в арбитраж требуется уточнить размер фактической задолженности должника. Обращение принимается к рассмотрению судом, если совокупный объем непогашенных кредитных обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. Точные данные рассчитываются на дату обращения.

Справочно: финансовый расчет производится суммарно, на основании одного или нескольких кредитных долгов.

Общий срок задолженности должен быть немее трех календарных месяцев.

Судебный порядок признания физического лица банкротом подразумевает участие в процессе полностью дееспособного гражданина.

Существует интересный факт: признание гражданина банкротом возможно при наличии непогашенной задолженности по всем личным финансовым обязательствам!

При одном, даже небольшом микрокредите, оплачиваемом в согласованный срок, арбитражный суд вправе не принять документы на банкротство.

Арбитраж отказывает в признании дебитора банкротом, если должник своевременно оплачивал свои текущие расходы по коммунальным услугам, текущим налогам; собственному обучению и другое. Даже оплаченная в регламентный срок квитанция о погашении штрафа, может служить причиной отказа в признании гражданина банкротом.

Банкротство физических лиц порядок действий

Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 4 ст. 213.25 «в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания».

То есть, если банкротиться один из супругов, при этом, у них в совместной собственности имеется квартира, где на основании свидетельства о собственности супругу-банкроту принадлежит ½ часть, и в его случае, это жилье не единственно. То кредиторы вправе потребовать выделения доли супруга-банкрота из общей части совместного имущества и ее последующей реализации.

Аналогичным образом ситуация будет развиваться и в том случае, если семья, допустим, приобрела автомобиль как совместную собственность, при этом, само авто зарегистрировано на одного из супругов (то есть, формально он является собственником имущества). Однако, при учете, что авто было куплено в браке, право на его владение распространяется на обоих супругов, поэтому, доля супруга-должника также определяется в судебном порядке и направляется в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 7 ст. 213.26 «в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу)».
Другими словами, второму супругу (бывшему супругу) стоимость его доли в совместном имуществе компенсируется в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, досрочное погашение долга заемщиком разрешается только с согласия кредитора. В целях досрочной выплаты долга Вам следовало проинформировать своего кредитора о Вашем намерении за 30 дней до плановой даты погашения и только после его согласия – вносить полную сумму.

«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно» http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_38.html © КонсультантПлюс, 1992-2015

Если описанных выше действий не последовало, или согласие кредитора не было получено, то погашение задолженности должно вестись в порядке, установленном договором. По юридическим нормам, погасив досрочно долг, но не осведомив об этом кредитора Вы нарушаете условия договора и действующее законодательство.

Другой вопрос, что если Вы сделаете все в соответствии с законом: придете в банк, составите уведомление, его у Вас примут и зарегистрируют, тогда Вы в праве рассчитывать на перерасчет процентов в связи с досрочным погашение долга. После того, как сроки досрочного погашения определены и оговорены обеими сторонами, происходит досрочное погашение займа. Важно помнить, что после совершения платежа от кредитора необходимо получить письменное уведомление о том, что его кредитный долг закрыт.