Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица, как и процедура банкротства индивидуального предпринимателя рассматривается по нормам главы “X” ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно порядку проведения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать следующими условиями:

Подробней об условиях банкротства читайте в статье: «Банкротство физического лица».

Суды, рассматривающие дела о банкротстве – Арбитражные суды. Указанным судам поручено рассматривать все дела о несостоятельности граждан и юридических лиц.

Сообщения о намерении подать иск о банкротстве

Кредитор или должник вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании средств с банкрота. Однако, минимум за 15 дней до подачи исковых требований необходимо разместить сообщение о намерении обратиться в суд. Если нарушить сроки или проигнорировать процедуру вовсе, то суд вправе отказать в заявлении.

Информация о подобных сообщениях будет размещена на вкладке «Сводка» в карточке компании в блоке «Намерения подать иск о банкротстве».

Блок “Намерения подать иск о банкротстве”

Чтобы получить полный перечень компаний, желающих обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, необходимо кликнуть «Показать все».

Обязательные к публикации сведения

Обязательному опубликованию подлежат следующие сведения:

  • О введении наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства
  • Об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего
  • О проведении торгов по продаже имущества должника и о результатах проведения торгов
  • Об удовлетворении заявлений третьих лиц о намерении погасить обязательства должника
  • О прекращении производства по делу о банкротстве

Этапы банкротства юрлиц

Банкротство всегда начинается с обращения в арбитражный суд. Это может сделать как организация, так и ее кредиторы. Представляются заявление и доказательства неплатежеспособности, по факту проверки которых и запускается процедура признания должника несостоятельным.

Процедура банкротства может длиться годами, однако на практике чаще всего завершается через 9-10 месяцев. Связано это с тем, что большинство компаний не имеют перспектив к восстановлению деятельности.

Стадия определяется по содержанию публикуемых сообщений о банкротстве, а также по статусу организации в ЕГРЮЛ. Для каждой стадии указывается дата, которая является датой соответствующего судебного решения, но не датой публикации сообщения.

Возможные стадии банкротства:

  • наблюдение
  • финансовое оздоровление
  • внешнее управление
  • конкурсное производство
  • конкурсное производство завершено
  • реструктуризация долгов
  • реструктуризация долгов завершена
  • реализация имущества
  • реализация имущества завершена
  • отказано в признании должника банкротом
  • производство по делу прекращено
  • не удалось определить стадию

Возможные стадии внесудебного банкротства:

  • возбуждена процедура внесудебного банкротства
  • заявление о банкротстве возвращено гражданину
  • процедура внесудебного банкротства прекращена
  • процедура внесудебного банкротства завершена

Первый этап банкротства — наблюдение (надзор). Компания продолжает работать, однако ей запрещается проводить реорганизацию, создавать филиалы, дочерние компании, представительства. Надзорную функцию выполняет временный управляющий, задачей которого является оценка финансового состояния юридического лица.

По результатам работы наблюдателя (через 7-18 месяцев) принимается решение о возможности прекращения процедуры банкротства и признания компании платежеспособной. Сотрудничества с таким контрагентом можно не избегать, однако рекомендуется тщательно исследовать его бухотчетность.

Если существенные признаки несостоятельности продолжают отражаться в отчетности, у организации есть три пути:

  1. Вступить в процедуру финансового оздоровления;
  2. Принять внешнее управление;
  3. Начать ликвидацию.

В большинстве случаев первые два варианта не имеют экономической целесообразности, и компанию признают банкротом и ликвидируют. Требования кредиторов частично (чаще) или полностью (реже) удовлетворяются в ходе реализации имущества.

Иногда обанкротить компанию на данном этапе не представляется возможным или против этого выступают учредители. В таких случаях проводится процедура финансового оздоровления или назначается внешний управляющий. Каждый из этапов может длиться до 2 лет. При этом гарантии положительного исхода отсутствуют. Сотрудничать с контрагентом, находящимся на стадии финансового оздоровления или внешнего управления, следует только при наличии серьезных оснований.

Читать еще:  При банкротстве ликвидируемого должника не применяются процедуры

Еще один вариант развития событий — заключение мирового соглашения между должником и кредитором.

Банкротство физического лица в 2020 г.: основные моменты

Институт банкротства физического лица начал действовать с 01.10.2015 г. и законодательно закреплен в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ ФЗ «О банкротстве». К 2020 г. судебная практика по данному вопросу сформировалась и достаточно однородна по регионам.

В статье мы рассмотрим банкротство (несостоятельность) подробнее, и не будем сознательно употреблять сложные юридические термины, чтобы она была понятна простому обывателю.

Когда наступает банкротство? Когда физическое лицо может обратиться в суд для признания его банкротом? Когда кредитор (юридическое или физическое лицо, которому физическое лицо должно) может обратиться в суд для признания его несостоятельным?

Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • • наличие долгов на сумму свыше 500 000 рублей (кредит, займы и т.д.);
  • • просрочка обязательных платежей свыше 3-х месяцев.

Соблюдение данных условий является основанием для подачи заявления в арбитражный суд о признании физического лица несостоятельным, но только для кредиторов.

По собственной инициативе должник может обратиться о признании себя банкротом при любой сумме, но только если не сможет их выплатить. Также в этом случае должно быть соблюдено одно из следующих условий:

  1. Исполнительное производство в отношении физического лица прекращено судебными приставами на основании невозможности взыскания долгов.
  2. Размер долга выше возможного имущества физического лица.
  3. Должник полностью прекратил оплату долга.
  4. Сумма долга просрочена более чем на 10% от всего долга.

Тут необходимо отметить, что процедура платная и стоит задуматься, при какой задолженности целесообразно начинать её. Кроме того, банкротство физического лица – это не нежелание, а невозможность оплачивать долги.

Первые шаги на пути к признанию банкротом физического лица

Самый первый и верный шаг — это выбор грамотного юриста, который будет заниматься данной процедурой от задумки о банкротстве до вступления в законную силу решения суда. Конечно, можно обойтись и без него, но тогда по разному роду причин банкротство может растянуться на длительное время (иногда годы), и неизвестно чем все закончится.

Процесс признания несостоятельности физического лица решается арбитражным судом (не путать с судами общей юрисдикции), и именно туда должник обращается с соответствующим заявлением.

К заявлению, в котором сообщается о желании наступления банкротства, прилагается пакет документов, содержащий сведения: персональные данные, о займах и долгах, об имущественном положении и невозможности оплачивать долг, об оплате государственной пошлины. Указывается название организации, из которой будет выбран финансовый управляющий.

Суд принял заявление, какова дальнейшая процедура?

После принятия заявления по решению суда наступают следующие процедуры:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Реализация имущества.
  3. Мировое соглашение.

Рассмотрим перечисленные процедуры подробнее.

  1. Реструктуризация долга. В ходе первого этапа с учетом имущественных возможностей будет предложено оплатить накопившиеся долги в определенный срок. Уточняем: именно долги, проценты, пени, штрафы, комиссия и т.д. должнику прощаются. График платежей должен устроить кредиторов. Если график их не устраивает, либо должником не имеется возможность его соблюсти, то эта стадия пропускается и наступает стадия реализации имущества.
  2. Реализация имущества. На данной стадии реализуется указанное должником имущество. При этом финансовый управляющий проверяет, нет ли у него другого, не указанного имущества. Срок данной стадии не более 6 месяцев. Законом устанавливается перечень имущества, не подлежащее реализации, например единственное жилье, если оно не является предметом залога. После установления всего имущества, подлежащего реализации, оно будет составлять конкурсную массу. В свою очередь должник имеет право обратиться в суд с ходатайством об исключении ряда имущества из конкурсной массы, объяснив причину. Кроме того, по закону суд может исключить из конкурсной массы сумму средств до 10000 рублей, так как должник имеет право на нормальные условия жизнедеятельности. Если у него есть какие-то заболевания, либо есть иждивенцы, то данная сумма может быть увеличена. В случае если имущество и доход совсем отсутствуют, то суд, минуя эту стадию, сразу удовлетворяет заявление.
  3. Мировое соглашение. Тут немного проще, физическому лицу дается возможность договориться с кредиторами. На каких условиях будет договоренность, эта уже забота заемщика и займодателя. Как говорится, как договорились, так и договорились.
Читать еще:  Принудительное банкротство физических лиц

Банкротство наступило. Что в итоге?

Если банкротство наступило, то можно радоваться — прощены, списаны, забыты все долги вместе с процентами, штрафами и т.д. Жизнь начинается с чистого листа.

Однако не нужно забывать два момента. Первое, «банкротство» не спасет от:

  • • обязательств по алиментам;
  • • обязательств о причинении вреда здоровью, морального ущерба, умышленного причинения вреда имуществу;
  • • вреда, нанесенного участником юридического лица.

Есть еще пару долгов, очень редко встречающихся, и о которых могут рассказать наши юристы.

Второе, что не следует забывать. Банкротство имеет ряд последствий, хотя они не такие уж и суровые, а именно:

  • • физическое лицо не сможет руководить юридическим лицом 3 года;
  • • если снова захочется взять кредит или займ в течение 5 лет, то при оформлении документов нужно обязательно предупредить о процедуре несостоятельности, иначе его могут расценить как мошенника со всеми вытекающими последствиями;
  • • нельзя снова стать банкротом в течение 5 лет (надеемся, и не придется).

И напоследок, хочется сказать о таком нашумевшем мифе, как запрет на выезд за границу. Зачастую это действительно миф.

Во-первых, если началась процедура банкротства, то наоборот, имеющийся запрет по инициативе службы судебных приставов снимается.

Во-вторых, данный запрет может накладываться только во время стадии реализации имущества. На практике суд очень редко применяет такую меру и, как правило, только по ходатайству кредитора.

В-третьих, после признания банкротом запрет снимается.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально – от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Подробности мы описали ниже.

Банкротство физ лиц описывает федеральный закон «О несостоятельности», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

  1. Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
  2. Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
  3. Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Важно обратить внимание, что 500 тысяч – это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ. И во время процедуры банкротства все эти долги будут рассматриваться не по отдельности, а совокупно.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Что является ошибочным: если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное – подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать.

Читать еще:  Банкротство юр лиц схема

Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать самому и обратиться в компетентную компанию.

Отзывы

Определения: что нужно знать о процедуре банкротства

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая избавляет должника от обязанности возвращать просроченные кредиты, если он объективно не может рассчитаться. Регулируется Главой Х Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Это легальная форма выхода из конфликта с банками и коллекторами. Государство ограничивает их возможности по бесконечному взиманию процентов и позволяет гражданам восстановить финансы.

Банкротство не предполагает наказаний — за это не увольняют с работы, не ограничивают право на трудоустройство, не выселяют из квартиры, не лишают пенсий, пособий, социальных благ.

Кто проверяет неплатежеспособность?

В судебной процедуре проверки делает финансовый управляющий, на основании его отчета суд признает банкротство.

Для внесудебной процедуры проверку ранее провели судебные приставы. МФЦ признает банкротство на основании сведений из ФССП.

Как списывают долги в суде?

В Арбитражный суд подается заявление о несостоятельности физ. лица.

Минимальная сумма долгов от 350 000 рублей. Если заявление подает банк — от 500 000 рублей.

Общая стоимость процедуры — от 80 000 рублей.

Закон предполагает реализацию имущества, но фактически собственность продают редко, т.к. у должников нет имущества для торгов.

Несостоятельность объявляется на первом заседании суда, длится 7-9 месяцев, а долги списывают на последнем заседании по делу.

Не влияет на работу, имидж и социальный статус человека. Подробнее о том, как пройти судебное банкротство физлиц — в этом разделе.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая позволяет избавиться от долгов без суда.

Проводится через МФЦ бесплатно.

Строгие требования: долги от 50 000 до 500 000 рублей, нет имущества и денег. Приставы окончили дела о взыскании по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229.

Должник подает в МФЦ заявление и список долгов для списания, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ, через 6 месяцев долги списывают.

Банки не могут начать внесудебную процедуру, но могут оспорить, если найдут нарушения.

Не влияет на работу, социальный статус и репутацию.

Подробнее о том, как пройти внесудебную процедуру — чуть ниже.

В чем заключается процедура банкротства?

Человек официально признается неплатежеспособным, суд или МФЦ регистрирует претензии к нему и наименования кредиторов. Дальнейшее разбирательство позволяет подтвердить или опровергнуть, что человек не может закрыть долги из своего дохода и имущества.

После продажи собственности, или если у человека ничего нет, Арбитражный суд или МФЦ признает его банкротом. Долги подлежат безвозвратному списанию, должника официально освобождают от оплаты.

Финансовый (арбитражный) управляющий

Специалист, который выполняет широкий спектр административных, нормативных и правоприменительных обязанностей называется –арбитражный управляющий. Его основной обязанностью является оказание помощи участнику банкротства (должнику), чтобы произвести расчёты с кредиторами.

Фактически финансовый управляющий проводит физическое лицо через все стадии процедуры банкротства. В функции этого специалиста входит:

  • оценка имущества физлица-должника;
  • контроль над счетами и сделками,
  • созыв собрания кредиторов;
  • составление отчётов для кредиторов
  • организация торгов, касающаяся продажи имущества;
  • выявление признаков фиктивного банкротства.

За открытие производства по делу о несостоятельности, физ. лицу нужно будет внести плату задатком вознаграждение финансовому управляющему реструктуризацией. Работа специалиста длится 3 мес. Сумма его гонорара эквивалентна 5-ти прожиточным минимумам для трудоспособных граждан за каждый отработанный месяц.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector