Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

  • Информация
  • Реквизиты
  • Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

  • гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

  • наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
  • неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
  • наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

  • ограничение права занимать определённые должности;
  • ограничение права управления юридическим лицом;
  • ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

Филиал БИК Корр. счёт ИНН КПП Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО) 044525745 30101810345250000745 7702070139 770943003 47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО) 042007855 30101810545250000855 7702070139 366643002 47422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО) 043601968 30101810422023601968 7702070139 631543002 47422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО) 040349758 30101810703490000758 7702070139 231043002 47422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО) 044030707 30101810240300000707 7702070139 783543012 47422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО) 046577501 30101810165770000501 7702070139 667143002 47422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО) 045004719 30101810450040000719 7702070139 540143001 47422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО) 040813713 30101810708130000713 7702070139 272143002 47422-810-2-0056-0777777
Филиал БИК Корр. счёт ИНН КПП Расчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО) 044525745 30101810345250000745 7702070139 770943003 47422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО) 042007855 30101810545250000855 7702070139 366643002 47422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО) 043601968 30101810422023601968 7702070139 631543002 47422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО) 040349758 30101810703490000758 7702070139 231043002 47422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО) 044030707 30101810240300000707 7702070139 783543012 47422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО) 046577501 30101810165770000501 7702070139 667143002 47422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО) 045004719 30101810450040000719 7702070139 540143001 47422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО) 040813713 30101810708130000713 7702070139 272143002 47422-810-8-0056-0000666
Филиал БИК Корр. счёт ИНН КПП Расчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) 044525411 30101810145250000411 7702070139 770943002 47416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

  1. Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
  2. Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
  3. Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

После сбора всех документов, Вам необходимо подготовить – заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Здесь вы можете скачать типовой образец заявления о банкротстве гражданина.

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить – перечень кредиторов, перечень задолженностей, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда, ходатайство о назначении финансового управляющего и ряд других.

При подготовке заявления Вам необходимо указать:

Именно от этого в дальнейшем будет зависеть признание банкротом физического лица.

Комплект указанных процессуальных документов Вы обязаны направить каждому кредитору.

При проведении процедуры банкротства ИП Должнику не нужно направлять каждому кредитору комплект документа. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве.

Такое уведомление должно быть опубликовано в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ) и заверено нотариально.

Основные требования упрощенной системы банкротства физических лиц:

  • долг от 50 до 500 тысяч рублей;
  • отсутствие имущества, которое можно забрать (единственное жилье не считается, его забрать нельзя, если только оно не в ипотеке);
  • завершенное приставами исполнительное производство, закрытое ФССП по основанию «отсутствие имущества для взыскания» (по ст. 46 ч. 1 п.4 ФЗ-229)

Последнее требования резко ограничивает круг тех, кто подпадает под процедуру внесудебного банкротства (упрощенки). Долги много у кого, а вот открытых исполнительных производств намного меньше, а уж исполнительных производств, закрытых по причине отсутствия имущества и доходов к взысканию, почти совсем нет.

Именно поэтому упрощенный вариант банкротства не подходит для получающих официально з/п или. пенсию. Да-да! Пенсия — тоже доход. Вот почему пенсионерам «упрощенка» по банкротству не светит. Как и трудоустроенным. Для них возможно только судебное банкротство.

Если же физлицо, т.е. гражданин, всё-таки подходит по этим требованиям для процедуры упрощенного банкротства, он обращается в местный МФЦ, а тот, минуя суд (вот почему процедура еще называется внесудебным банкротством), подаёт публикацию в электронный реестр банкротов. Это эквивалентно признанию человека банкротом. С этого момента он не имеет права брать или выдавать займы. Однако нет никакого арбитражного управляющего, который имел бы право распоряжаться его доходом, как при классической процедуре банкротства.

В течение полугода длится наблюдение. Во время этого периода у должника может появиться имущество, и тогда происходит переход с упрощенной процедуры на полноценную. Ну а если ничего не всплыло, то через 6 месяцев МФЦ публикует в реестре запись об окончании процедуры и списании всего заявленного долга. Следует подчеркнуть то обстоятельство, что списание долгов указано в законе от 2020 г. прямой целью процедуры упрощенного банкротства физического лица. То есть, освобождение от долгов происходит автоматически, а не по решению суда, управляющего или какого-либо еще органа или лица! Следовательно, упрощенная (внесудебная) процедура банкротства физического лица гарантирует списание кредитов.

Бесплатное банкротство с 2020 года по упрощенной процедуре

Что особенно важно, внесудебное (упрощенное) банкротство по закону является бесплатным, в то время как полная процедура банкротства физлица по закону требует уплаты гонорара арбитражному управляющему. Должник может составить заявление и опись имущества и собрать документы по долгам и доходам сам, либо за небольшую плату заказать всё это в юридической фирме. На практике, конечно, большинство граждан предпочтут заплатить за работу по составлению документации на упрощенное банкротство, но оплата будет на порядок меньше, чем за полноценное, классическое банкротство физ лица. Если до 2020 года любой будущий банкрот должен был отдать от 150 до 300 тысяч, то по упрощенному пути банкротство вряд ли будет стоить дороже 20-25 тыс. рублей. И эту небольшую сумму большинство фирм будут брать в рассрочку, что в месяц даст всего 3-5 тысяч руб. Такие деньги, согласитесь, по карману каждому.

Последствия упрощенного банкротства

Все последствия банкротства физического лица по упрощенной процедуре практически те же самое, что и по судебному (обычному) алгоритму:

  • пять лет после банкротства указывать факт банкротства при подаче заявки на кредит;
  • три года нельзя управлять фирмой, т.е. быть генеральным директором;
  • 10 лет нельзя банкротиться повторно.

Какая задолженность не будет списана?

Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами:

  • которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления; если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
  • по заработной плате и выходным пособиям;
  • по алиментам;
  • по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
  • по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
  • возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).

Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:

  • причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
  • признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
  • причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.

Поэтому если у человека есть только такая задолженность (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то даже по итогам банкротства эти обязательства сохранятся.

Как подать в суд заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Банкротство физлиц как законная защита от коллекторов

Одной из основных угроз для должника являются коллекторские агентства, которым банки продают право требовать с субъекта возврата денег. После принятия антиколлекторских изменений Законодательства граждане получили некоторую защиту, однако назойливые звонки все равно могут продолжаться.

Наиболее эффективным способом защититься от такого давления является процедура банкротства. После проведения первого заседания суда и банки, и коллекторы лишаются законного права предъявлять должнику какие-либо требования.

Кроме того, начало процедуры банкротства подразумевает прекращение любых действий, направленных на взыскание с гражданина долгов. Следовательно, все претензии коллекторов с этого момента становятся незаконными.

Если же они продолжаются, то должник имеет законное право обратиться в правоохранительные органы. Для этого достаточно предоставить подтверждение противозаконных действий коллекторского агентства:

  • аудиозапись телефонного разговора;
  • видеозапись приезда коллекторов на дом.

Помочь защититься от их действий поможет обращение к опытным юристам в сфере банкротства физических лиц. Такие специалисты помогут выбрать правильную линию поведения, получить необходимые подтверждения и доказательства и т.д.

Как банкроту сохранить квартиру

  1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
  2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
  3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
Читать еще:  Как подать документы на банкротство физического лица
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector