Условия льготной ипотеки под 6,5%

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Виды господдержки

Разделяются по способу помощи:

  • выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
  • иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.

Господдержка может быть рассчитана для всех категорий граждан, как, например, льготная ипотека, либо адресная — для поддержки, например, выезжающих с Крайнего севера.

Бремя пришло: как правительство решит вопрос доступности ипотеки

Правительство планирует упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов, взятых под высокий процент. Более того, даже если ставки останутся на нынешнем уровне 9% годовых, помочь людям улучшить жилищные условия будет невозможно, признал премьер-министр Михаил Мишустин во время совещания с членами кабмина. Поэтому федеральный бюджет на ближайшие три года будет ориентирован на поддержку граждан — общие расходы на выполнение социальных обязательств составят 2 трлн рублей. Предполагается, что источниками финансирования должны стать ненефтегазовые доходы, дивиденды госкомпаний и продажа пакета Сбербанка. В итоге кредитные организации, вероятно, объявят о снижении ставок, но условия выдачи ипотеки могут ужесточиться настолько, что взять ее будет малореально, считают эксперты.

Можно, но сложно

Ипотека в России остается слишком дорогой, заявил на заседании правительства премьер Михаил Мишустин. По его словам, нынешние 9% годовых по таким займам — бремя даже для семей со средними доходами. С такой ставкой помочь людям улучшить жилищные условия невозможно, подчеркнул он.

Президент Владимир Путин поставил цель снизить ставку по ипотеке до 7–8% годовых, напомнил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Банкам будет непросто снизить процент до этого уровня, но если удастся обеспечить стабильность системы и инфляции, ставка все же может быть снижена до +1–1,5% по отношению к ключевой, отметил он в беседе с «Известиями».

При этом 9% годовых — это средняя ставка по ипотеке по состоянию на декабрь, сейчас она уже ниже, подчеркнула председатель Банка России Эльвира Набиуллина на недавней встрече банкиров с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

В обозримом будущем кредитные организации, скорее всего, действительно задекларируют более низкие ставки, но взять ипотеку менее чем под 8% среднему заемщику в ближайшее время малореально, считают эксперты.

— Обычно такие предложения сопровождаются высокими требованиями в виде большего первоначального взноса, сжатых сроков погашения займа, дополнительных комиссий, требований по страхованию и выбору страхователя и так далее, — объяснил аналитик «Финама» Алексей Коренев.

Пока ЦБ выдает займы другим кредитным учреждениям под 6% годовых, мы едва ли увидим среднюю ставку по ипотеке ниже 8%, добавил он.

Эту оценку разделяет и источник «Известий», близкий к регулятору. В самом общем виде минимальная стоимость ипотечной ссуды равна проценту по вкладам — сегодня это 5,5–6% плюс 2,5–3 п.п., объяснил он.

Сейчас на рынке есть предложения даже ниже 4% годовых, однако это маркетинговые ставки, отметил директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов. Воспользоваться ими смогут лишь единицы из числа потенциальных заемщиков, поскольку по таким продуктам банки требуют, например, требуется первоначальный взнос от 50%, а срок срок кредитования всего до 5 лет. Ставки, которые доступны широкой аудитории, от маркетинговых могут отличаться на 2–6 процентных пунктов, добавил он.

Читать еще:  Декатлон если товар не подошел как вернуть

По прогнозу «БКС Премьер», до конца года средневзвешенные ставки по ипотеке опустятся до 8–8,5%, сказал Николай Соколов. Но к этому значению нужно добавить еще и страховку, которая в среднем составляет 0,5% от остатка задолженности ежегодно.

Цифровой нюанс

Одной из главных тем совещания с правительством стало рассмотрение поправок в федеральный бюджет нынешнего года и плановый период 2021–2022 годов. Кабинет министров впервые корректирует показатели трёхлетки — ранее затрагивался только один год. Причиной тому стали цели, поставленные президентом по итогам послания Федеральному собранию. Изменения предполагают внушительное финансирование мероприятий по социальной поддержке граждан. В их числе по выплате материнского капитала в увеличенном размере — 466 тыс. за первого ребенка и для семей с двумя детьми — 616 тыс. рублей, расширении круга получателей пособий на первого ребенка, а также увеличении пособий по уходу за детьми с инвалидностью с 5,5 тыс. рублей до 10 тыс. рублей.

— Все изменения в рамках выполнения послания президента мы разработали достаточно оперативно. Рассчитываю, что такой же подход сохранится у нас и при утверждении этих законопроектов в Государственной думе, — сказал глава правительства.

Объем дополнительных расходов на трехлетку составит около 2 трлн рублей. В первую очередь средства будут направлены из федерального бюджета — 1,8 трлн рублей. Порядка 190 млрд рублей — со стороны регионов.

При этом увеличение расходов не изменит запланированный профицит казны на текущий год, уверен министр финансов Антон Силуанов. Он отметил, что профинансировать мероприятия помогут ненефтегазовые допдоходы, включая дивиденды и выручку от покупки у ЦБ пакета Сбербанка. Последняя сделка очень долго согласовывалась внутри правительства. Схема предполагает, что кабинет министров выкупит пакет (50% плюс одна акция) за счет средств ФНБ по рыночной стоимости. Дивиденды Сбербанка будут перечисляться напрямую в федеральный бюджет. Продажа акций пройдет поэтапно и будет завершена в 2021 году. ЦБ в результате сделки отразит прибыль в размере около 2,5 трлн рублей.

— Эта инвестиция позволяет нам за счет прибыли, которую мы получим от ЦБ, дополнительно получить средства в федеральный бюджет и использовать их на задачи, поставленные в послании президента, — пояснил Антон Силуанов.

Также правительство рассчитывает и на рост доходов от поступления дивидендов от госкомпаний. Окончательное решение по этому вопросу будет приниматься кабмином в особом порядке. На этом моменте подробнее остановился вице-премьер Андрей Белоусов, который выступил с предложением отдельно рассмотреть ситуацию с РЖД. Согласно действующему закону о бюджете, перевозчик должен выплатить 69 млрд рублей. В случае принятия поправок эта цифра увеличится до 86 млрд рублей. Но тут, как оказалось, есть нюанс.

— В финансовом плане РЖД, который утверждался правительством, эта цифра равна нулю, — сообщил Андрей Белоусов.

— Я думаю, это надо на совещании у меня будет обсудить, — ответил вице-премьеру глава правительства.

Для реализации поставленных президентом задач можно использовать средства, оставшиеся с 2019 года, считает директор директор АНО «Институт реформирования общественных финансов» Владимир Климанов.

— Возникла ситуация начала финансового года, когда прошлогодний бюджет был исполнен с превышением по доходам и неисполнением по расходам. К запланированному профициту образовались достаточно большие остатки. Это дополнительные средства, которые можно было пустить на текущие задачи, — пояснил эксперт, — Если говорить о дивидендах госкомпаний, то доля должна быть повышена и доведена до 50% от прибыли. Усилия, которые применялись для достижения этой цели, не всегда приводили к видимым результатам. Возможно, сейчас политика по отношению к ним окажется более эффективной.

«Остается сбалансированным»

Еще одной значимой темой в повестке заседания правительства стал вопрос обеспечения граждан лекарственными препаратами, медицинскими изделиями и специализированными продуктами лечебного питания. Так, в России будет создан Федеральный регистр граждан, имеющих право на подобное обеспечение.

— Законопроектом предлагается обеспечить всех льготников препаратами в объеме не менее чем это предусмотрено перечнем жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов (ЖНВЛП). Все эти меры будут профинансированы в полном объеме. Для этого мы увеличиваем доходы и расходы федерального бюджета на три года. При этом он остается сбалансированным, — отметил председатель правительства.

Читать еще:  Вести учет путевых листов

Также премьер распорядился выделить 22 млн рублей на закупку 11,6 тыс. упаковок психотропных препаратов для лечения детей с тяжелыми заболеваниями центральной нервной системы. По словам Михаила Мишустина, правительство пока не может обеспечить всех нуждающихся в таких препаратах за счет внутреннего производства. Вице-премьеру Татьяне Голиковой было поручено следить за потребностью в таких лекарствах и в случае необходимости реагировать «максимально оперативно».

Какие ограничения хотят установить в отношении ипотек?

В докладе Центробанка приводится шкала надбавок к коэффициентам рисков по ипотечным кредитам, которую, возможно, будут применять при выдаче ипотек с 1 июля 2020 года. Из нее следует, что размер надбавок, а значит, и величина риска банка зависят от ПДН заемщика и величины первоначального взноса по кредиту.

Например, повышающие коэффициенты применяются, если ПДН выше 70%, а размер первоначального взноса ниже 50%. Проанализировав портфели пяти крупнейших банков на рынке ипотеки, Центробанк пришел к выводу, что при этих показателях значительно возрастает риски дефолта заемщика.

Исходя из шкалы, предложенной ЦБ, при долговой нагрузке заемщика свыше 80% повышающие коэффициенты должны применяться всегда — вне зависимости от уровня первоначального взноса. Это значит, что при уровне ПДН в 80% банкам рекомендуется отказывать в выдаче ипотеки.

Банк России также предлагает ввести ограничения на один из самых массовых сегментов ипотеки: с первоначальным взносом от 20 до 30%. Если клиент с таким первоначальным взносом имеет ПДН от 50 до 60%, надбавка на коэффициент составит 10%, если ПДН более 60% — 20%, если ПДН выше 70% — 40%, при ПДН свыше 80% надбавка увеличится до 60%.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Сегодня Госдума приняла в окончательном чтении скандальный закон о всероссийской реновации, который ранее думская оппозиция сравнила с пенсионной реформой. Документ, который позволит в 45-дневный срок принудительно выселять россиян из квартир, поддержало 367 депутатов, против проголосовали 20, еще двое предпочли воздержаться.

Свои возражения против лоббируемого правительством РФ закона представили депутаты от «Справедливой России». «Идея великолепная, красивая, идея всех вдохновляет. Но ее реализация совершенно неприемлема для наших избирателей», – подчеркнула глава думского комитета по жилищной политике Галина Хованская.

Парламентарий пояснила, что определение основных параметров вхождения участка и домов в состав территории комплексного развития отдано на откуп самим регионам – а в этом усматривается возможная коррупционная составляющая. Изымать у россиян под снос и застройку выгодных участков земли можно будет даже садовые дома. При этом Хованская подчеркнула, что нормы нового закона в части переселения нанимателей вступают в противоречие с нормами Жилищного кодекса. «Нанимателю предлагается помещение в том же населенном пункте, если это будет указано в собственном законе субъекта», – сказала депутат, пояснив, что «эсеры» выступают категорически против этого положения.

Читать еще:  Бланк уфмс для новорожденного ребенка

Кроме того, граждан лишают права выбора между денежной компенсацией или квартирой взамен изымаемой – то есть собственник может только согласиться с тем вариантом, который ему предложат власти, или просто уходить на улицу. «Проект легализует принудительное репрессивное изъятие жилого помещения, – констатировала Хованская. Мы не раз говорили, что с людьми надо договариваться, иначе это тупик, завязнут в судебных спорах. Право частной собственности надо уважать».

Кроме того, депутат обратила внимание, что, если законопроект действительно направлен на улучшение жилищных условий граждан, почему жителей коммуналок переселяют в коммуналки, а очередников оставляют в очереди. «Даже в московском законе [о реновации] дается 90 дней – человек может заболеть, человек может быть в командировке – здесь дается 45 дней, и договор заключается в принудительном порядке», – пояснила парламентарий.

«А что, у нас разве в соответствии с принятыми нормами возможно строительство коммунального жилья?» – поинтересовался спикер Госдумы Вячеслав Володин у председателя комитета по транспорту и строительству, который был избран профильным для скандального закона.

«Нет, невозможно. Нельзя сегодня по существующим нормам построить комнату 8 кв метров», – заявил на это заместитель председателя комитета Павел Федяев.

«Мы зачем распространяем информацию, не соответствующую действительности, с трибуны Государственной думы? – обратился Володин к Хованской. – Если нет таких норм и стандартов, мы не имеем права об этом говорить. И какую мы роль отводим субъектам РФ? Мы что, считаем, что они не способны планировать население? Не способны принять региональные нормативы? У нас Россия не находится в Садовом кольце, территория ее намного больше. Поэтому те нормы, которые здесь принимались по реновации для Москвы – должны учитывать специфику Москвы, а в Якутии своя специфика, в Волгограде – своя и в Севастополе – своя».

Основными вопросами, которые должны решать регионы по словам спикера Госдумы, являются «вопросы экономики и благосостояния граждан». Сейчас многие россияне живут в домах дореволюционной постройки и пятиэтажках, сооруженных во времена Хрущева. Спикер Госдумы напомнил, что «хрущевки» имели срок службы в 20 лет, поэтому их пора сносить.

В итоге Володин предложил коллегам собрать рабочую группу из двух или трех думских комитетов и посмотреть, что конкретно было сделано за три месяца регионами по новому закону.

При голосовании 367 депутатов поддержали скандальный закон о всероссийской реновации, против проголосовали 20, еще двое предпочли воздержаться.

Дополнено: Позднее в ходе обсуждения другого законопроекта, депутат от «Справедливой России» Олег Шеин заявил, что россияне из коммунальных квартир в ходе всероссийской реновации все-таки будут переселены в коммунальные квартиры, и это подтвердил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. «Он честно сказал: да, если речь идет об отселении из коммуналки, то в трехкомнатную квартиру могут быть вселены три разные семьи», – рассказал Шеин.

Москва, Татьяна Дорофеева

Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector